وزارة العمل تعلن عن قاعدة جديدة لحماية مدخرات التقاعد
ال وزارة العمل الأمريكية أعلنت شركة (DOL) يوم الثلاثاء عن قاعدة جديدة تحكم نصائح التقاعد، والتي تتطلب من المزيد من المستشارين الماليين اتباع معايير ائتمانية أكثر صرامة عند تقديم المشورة بشأن الاستثمارات التي تركز على التقاعد.
وقالت DOL في إعلانها إن القاعدة مصممة “لحماية ملايين العمال الذين يدخرون للتقاعد بجد ويعتمدون على نصيحة المتخصصين الموثوق بهم حول كيفية استثمار مدخراتهم”. “ستحقق هذه القاعدة النهائية ذلك من خلال تحديث تعريف الجهة الائتمانية للمشورة الاستثمارية بموجب قانون تأمين دخل التقاعد للموظفين وقانون الإيرادات الداخلية.”
وأوضحت وزارة العمل أن دخولها حيز التنفيذ في 23 سبتمبر 2024، سيتم تطبيق القاعدة “عندما يقدم مقدمو الخدمات المالية الموثوق بهم مشورة استثمارية معوضة للمشاركين في خطة التقاعد وأصحاب حسابات التقاعد الفردية ومسؤولي الخطة المسؤولين عن إدارة الخطط وإدارة أصولهم”.
وقالت القائم بأعمال وزير العمل جولي سو إن القاعدة الجديدة تهدف إلى عزل المتقاعدين الذين يطلبون المشورة الاستثمارية من المهنيين الذين قد يقدمون نصائح استثمارية “غير مناسبة”، أو قد لا يبثون تضارب المصالح.
وقالت: “يمكن للمستثمرين المتقاعدين الآن أن يثقوا في أن مقدم الاستشارات الاستثمارية الخاص بهم يعمل لصالحهم ويساعدهم على اتخاذ قرارات غير متحيزة”.
بالنسبة لمحترفي الاستثمار، ستهدف القاعدة أيضًا إلى ضمان تكافؤ الفرص، بدلاً من إعاقة الأفراد من خلال نظام قد يكون له متطلبات غير واضحة للمستشارين بناءً على المنتجات التي يختارون التوصية بها، حسبما ذكرت DOL.
“لا ينبغي معاقبة الشركات ومحترفي الاستثمار الذين يعملون بجد لتقديم المشورة في مصلحة المستثمرين المتقاعدين على إدارة تضارب المصالح بشكل مسؤول وتقديم توصيات حكيمة ومخلصة”، أوضحت DOL. “إن أفضل حماية للمستثمرين المتقاعدين هي من خلال إطار موحد ووقائي.”
يعد مجتمع المستشارين الماليين مصدر إحالة مطلوبًا للغاية لمحترفي الرهن العقاري العكسي. إن مناقشة المنتج بين المستشارين وعملائهم تضفي مزيدًا من المصداقية على فئة المنتج، وفقًا لنتائج الاستطلاع الأخير الذي أجراه الرهن العقاري WSFS.
“[The product is] لم يتم اعتماده بالكامل، ولكن المزيد والمزيد من المستشارين الماليين الذين يعملون مع الأفراد في التخطيط للتقاعد بدأوا يدركون القيمة والفرصة المحتملة للرهن العقاري العكسي للمساعدة في التدفق النقدي للتقاعد، والذي عادة ما يكون الهدف الرئيسي للتقاعد الناجح خطة “، قال رئيس الرهن العقاري WSFS جيفري روبن في مقابلة أجريت معه مؤخرًا مع HousingWire.
