أصبحت استشارات الرهن العقاري العكسي عن بعد مسموحة بشكل دائم في ولاية ماساتشوستس
تم التوقيع على مشروع قانون يسمح بشكل دائم بتقديم استشارات الرهن العقاري العكسي عن بعد عبر خدمات الهاتف أو مؤتمرات الفيديو في ولاية ماساتشوستس ليصبح قانونًا من قبل الحاكمة مورا هيلي (ديمقراطية)، مما يلغي المتطلبات الصارمة وجهًا لوجه التي امتدت. موارد الاستشارة بالولاية، وفي بعض الأحيان، أوقفت أعمال الرهن العقاري العكسي داخل الولاية.
كان شرط اللقاء وجها لوجه نشطا داخل ولاية ماساتشوستس منذ عام 2010، لكن التحديات الأخيرة – وخاصة تلك التي فرضتها جائحة كوفيد-19 – كشفت كيف أن القيود التي كانت تهدف في البداية إلى حماية كبار السن خلقت في الواقع تحديات خطيرة بالنسبة لهم. وهذا يرجع إلى حفنة فقط من وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD) – مستشارو الرهن العقاري العكسي المعتمدون الذين ينشطون في الولاية، من بين قضايا أخرى.
جلس RMD مع اثنين من الشخصيات الرئيسية في صناعة الرهن العقاري العكسي التي عملت لسنوات للوصول إلى هذه النقطة – جورج داوني وبريت كيركباتريك من بنك الادخار الفيدرالي في برينتري بولاية ماساتشوستس – للحصول على فهم أفضل لما أدى إلى هذه اللحظة.
النوايا الطيبة والنتائج الصعبة
وأوضح داوني ديناميكيات الوضع، قائلًا إنه في حين أن القانون الأصلي الذي ينص على متطلبات التعامل وجهاً لوجه كان حسن النية، إلا أنه أدى إلى تفاقم التحديات ليس فقط ممارسة الأعمال التجارية ولكن أيضًا تلبية احتياجات كبار السن الذين يسعون إلى الحصول على رهن عقاري عكسي.
وقال: “بالعودة إلى الوراء والنظر إلى الأمر من مسافة بعيدة، أعتقد أن هذا مثال جيد على كيفية تصادم التصورات والمعلومات الخاطئة، خاصة في سن التشريعات”. «من الصعب تصحيح مسار السفينة؛ إن تغيير التشريعات أمر صعب للغاية، كما اكتشفنا. وينطبق هذا بشكل خاص على القروض العقارية العكسية وقضايا السمعة التي تلاحق البرنامج لفترة طويلة.
في حين ثبت صعوبة إدارة التحديات، لا سيما عندما اصطدم الوباء بمتطلبات المواجهة وجهاً لوجه التي أوقفت الأعمال التجارية بشكل فعال في الولاية، فإن الضغط على المشرعين لتوفير التعليم والوضوح بشأن القضايا ساعد في دفع هذا القانون الجديد إلى واقع.
“أعتقد أن الجمهور أصبح أكثر وعياً بذلك على نطاق أوسع [the challenges] … الناس أكثر وعيًا بما يدور حولهم، لذا فهم أكثر ميلًا إلى ذلك [understand them]قال داوني.
خدم داوني وكيركباتريك لسنوات كـ “جنود في الخطوط الأمامية” على الأرض بينما حاولت الدولة الوصول إلى هذه النقطة. لكن داوني يسارع إلى الإشارة إلى المساعدة المكتسبة من كلا الشركتين جمعية المصرفيين للرهن العقاري في ماساتشوستس (MMBA) وكذلك الرابطة الوطنية لمقرضي الرهن العقاري العكسي (NRMLA) في الحصول على الفاتورة النهائية عند خط النهاية.
وقال داوني: “لقد قادوا هذه التهمة وأضفوا الكثير من المصداقية على هذه الحجة”. “لقد شاركنا أنا وبريت منذ البداية. لقد كنا جنودًا في هذا الأمر برمته، لكن الحمد لله، تمكنا أخيرًا من حل المشكلة. وهذا حل دائم، على الأقل حتى يحدث شيء ما في المرة القادمة.
مرور مشروع القانون
استمرت التنازلات والاستثناءات من قاعدة الاستشارة الشخصية بشكل عام منذ ظهور الوباء، لكن الحلول الدائمة المقترحة منذ تلك النقطة كانت دائمًا غير كافية واختارت الهيئة التشريعية للولاية بدلاً من ذلك إعادة التفويض المؤقت للاستثناءات.
ومع ذلك، في بداية أبريل 2024، انتهى التمديد النهائي للتنازل عن قاعدة الاستشارة الشخصية. ويبقى أن نرى ما إذا كان الحل الدائم سيتم المضي قدما أم لا أو ما إذا كان سيتم منح تمديد مؤقت آخر.
قادت النائبة كيت ليبر جارابيديان (ديمقراطية) الهجوم في مجلس النواب في ماساتشوستسوتسلمت عصا القيادة في هذه القضية من سلفها بول برودور، ممثل الولاية السابق والعمدة الحالي لمدينة ميلروز، ماساتشوستس. في النهاية، تم إرفاق اللغة المأخوذة من نسخة مشروع القانون الذي قدمه ليبر جارابيديان بمشروع قانون ميزانية تكميلية أوسع، والذي تم تمريره من قبل مجلسي الهيئة التشريعية للولاية قبل أن يوقعه هيلي ليصبح قانونًا.
أتطلع قدما
عندما اتصل بها قسم إدارة الشؤون الإدارية، قالت النائبة ليبر جارابيديان إنها سعيدة لأن القضايا الخاصة بكبار السن تمت معالجتها من خلال إقرار مشروع القانون.
قال النائب ليبر جارابيديان لـ RMD في رسالة بالبريد الإلكتروني: “أشعر بسعادة غامرة لأن السياسة التي دافعت عنها منذ توليت منصبي أصبحت الآن القانون في ماساتشوستس”. “باعتباري نائب رئيس مجلس النواب لشؤون المسنين، فإنني أدرك بشكل خاص أهمية تمكين كبار السن من عيش حياتهم بأمان وبقوة. وبإقرار هذا التشريع، تنضم ولاية ماساتشوستس إلى الولايات الـ 49 الأخرى في تمكين كبار السن من المشاركة في استشارات الرهن العقاري العكسي افتراضيًا وعبر الهاتف، بالإضافة إلى الخيار الشخصي.
كما أن تاريخ سريان القانون الجديد بأثر رجعي حتى 31 مارس 2024، مما يعني أنه دخل حيز التنفيذ من الناحية الفنية في اليوم السابق لانتهاء صلاحية التنازل النهائي، على الرغم من مروره هذا الأسبوع فقط.
عندما سُئل عما يستخلصه في المقام الأول من هذه المحنة، قال كيركباتريك إن الأمر يتعلق بالتعاون وسلسلة من أفضل الممارسات.
وقال: “أعتقد أن الدرس المستفاد هو أن التغيير التشريعي والعمل التشريعي هما إلى حد كبير لعبة ميدانية ولعبة داخلية، وكان لدينا بعض المرشدين العظماء الذين ساعدونا في الوقوف أمام الأشخاص المناسبين”. “لقد تعرضوا للقصف برسائل البريد الإلكتروني و [many correspondences]، ولكن عليك حقًا الوصول إلى الشخص المناسب في الوقت المناسب وتقديم حالة بسيطة جدًا.
في تحديث عبر البريد الإلكتروني لأعضائها، نسب رئيس NRMLA ستيف إيروين الفضل إلى عمل داوني وكيركباتريك في النتيجة النهائية، واصفًا هذه الحالة بأنها مثال على الطريقة التي يمكن لأعضاء الجمعية من خلالها التأثير على سياسة الرهن العقاري العكسي المحلية.
