المخطط المالي: يمكن للقروض العقارية العكسية أن تساعد المتقاعدين في فرض ضرائب عقارية مرتفعة
قال مدرس متقاعد في مدرسة عامة يعيش في شمال غرب المحيط الهادئ لـ MarketWatch إنه يشعر بالتوتر بسبب الضرائب العقارية المرتفعة على الدخل الثابت ويسأل عما إذا كان سيكون مرشحًا جيدًا لمستشار مالي. يعتقد أحد المخططين الذين طلب منهم الحصول على مدخلات أن الرهن العقاري العكسي يمكن أن يكون جديرًا بالاعتبار، من بين خيارات أخرى، وفقًا لمقال جديد.
“أنا أرمل يبلغ من العمر 76 عامًا [a] معلم مدرسة متقاعد . وقال إن الضمان الاجتماعي ودخل التقاعد الخاص بي ثابتان بحوالي 5600 دولار شهريًا. “لقد عشت في إدموندز بولاية واشنطن لمدة 49 عامًا، وترتفع الضرائب العقارية الخاصة بي بسرعة. تبلغ الضرائب العقارية الخاصة بي حوالي 16000 دولار أمريكي للفترة 2023-2024، ومن المحتمل أن تصل إلى 20000 دولار أمريكي أو أكثر لعام 2025؛ مبيعات المنازل ترفع الضرائب العقارية، وليس التحسينات. ليس لدي المال الكافي لمواكبة هذه الضرائب بحد أقصى 10000 دولار من مصلحة الضرائب الأمريكية على الخصومات.
كينيث روبنسون، مخطط مالي معتمد في التخطيط المالي العملي في كليفلاند، قال إن المتقاعد يمكن أن يفكر في الرهن العقاري العكسي كخيار، مشيرًا إلى أنه قد توصل إلى فوائده.
وقال روبنسون لـ MarketWatch: “بمجرد اعتماد اللوائح الفيدرالية منذ بضع سنوات، قضى الرهن العقاري المتحول إلى ملكية المساكن (HECM) على العديد من المشكلات التي توصلنا إلى ربطها بمصطلح الرهن العقاري العكسي”. “كنت أكره عكس الرهون العقارية. والآن، بالنسبة للعديد من أصحاب المنازل، يمكن أن تكون الطريقة الأكثر فعالية للبقاء في منازلهم.
وقال روبنسون: بما أن صاحب المنزل متقاعد ذو دخل ثابت وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب للسن للمشاركة في برنامج HECM، فقد يكون المنتج خيارًا إذا استوفى المؤهلات الضرورية الأخرى.
وأوضح أن “المنزل هو الأصل الوحيد الذي يمكن للمقرض استخدامه لسداد الأموال المستحقة”. “إذا أصبح القرض في نهاية المطاف أكثر من قيمة المنزل، فلا يمكن تعويض الفرق من أصول أخرى وسينمو خط الائتمان بمعدل يتم تحديده في بداية الرهن العقاري العكسي.”
وتشمل الخيارات المحتملة الأخرى التي ذكرها مساهمون آخرون النقل وإجراء محادثات أكثر تفصيلاً مع مستشارين ماليين متخصصين.
غالبًا ما يستشهد متخصصو الرهن العقاري العكسي بالمستشارين الماليين باعتبارهم شراكات الإحالة الأكثر مثالية، ولكن استيعاب فئة المنتج من قبل العاملين في المهنة كان فاترًا. ويستشهد العديد من المنشئين في أسواق الإسكان المرتفعة الأسعار بالمستشارين الماليين باعتبارهم شركاء محوريين، وقد بدأ بعض المخططين الماليين في تبني الرهن العقاري العكسي بشكل أكثر صراحة كأداة للمساعدة في حماية عملائهم ضد قوى السوق وغيرها من الخسائر المحتملة.
لكن هذا الأمر ليس عالميًا. دراسة 2023 نشرتها المتبادل للرهن العقاري أوماها وأشار إلى أن سوء الفهم حول الرهون العقارية العكسية لا يزال متفشيا. وأظهر أنه على الرغم من الاستثمار الكبير في التعليم، إلا أن الصناعة لا تزال بحاجة إلى الكثير من العمل قبل أن تصل إلى المكان الذي تريد أن تكون فيه.
