أظهر ما يقرب من نصف القروض التي تمت معالجتها في الربع الأول مخاطر الاحتيال: FundingShield
ما يقرب من نصف (48٪) محفظة القروض البالغة 65 مليار دولار التي تمت معالجتها خلال الربع الأول من عام 2024 تحتوي على نقاط ضعف للاحتيال على التحويلات المالية والملكية، وفقًا لتقرير صدر يوم الأربعاء من قبل FundingShield.
وتضمنت محفظة القروض التي تم فحصها قروضًا سكنية وقروضًا تجارية للمستثمرين وقروضًا تجارية.
بالنسبة للقروض التي أظهرت مشاكل، وجد التحليل ما متوسطه 2.22 مشكلة، وهو ما يقول FundingShield إنه يشير إلى عدم وجود ضوابط مناسبة من قبل وكلاء الإغلاق والمقرضين لتحديد المشكلات وإصلاحها.
وقال آيك سوري، الرئيس التنفيذي لشركة FundingShield، في بيان: “كان الربع الأول هو الفترة التي شهدنا فيها بعض التحسن في السوق وزيادة الأحجام مع ذوبان فترة الهدوء الشتوية”. “إن المقرضين الذين استعدوا لتحسينات السوق، بما في ذلك بعض عملائنا الجدد، لديهم أدوات تقنية لإدارة المخاطر والامتثال والعمليات والتمويل وفرق المحاسبة للرد على التهديدات. أدت فجوات الاتصال، ونقص التحقق من الصحة، وعمليات التحقق غير الموجودة، وأوجه القصور في النظام إلى إنشاء العديد من نقاط النهاية الضعيفة، مما سمح لمخاطر الاحتيال في التحويلات المالية والملكية بالنمو إلى أقصى وقت للمقرضين اليوم.
في الربع الأول، شهدت الشركة مستويات عالية قياسية من المشكلات المتعلقة بالتحقق من صحة التحويلات والبيانات وCPL، والتي تغطي أشياء مثل كون الوكلاء في وضع جيد، ودقة البيانات بين المقرضين وأنظمة الملكية، وتسجيل الوكيل/الحالة النشطة.
في المجمل، تم العثور على مشكلات CPL في 44.6% من المعاملات، بينما تم الإبلاغ عن مشكلات التحقق من CPL في 9.8% من المعاملات. كما وجد التقرير وجود مخاطر تحويلية على 9.2% من المعاملات.
وفقًا للتقرير، “تسلط هذه الزيادة الضوء على قدرة الجهات الفاعلة السيئة على اكتساب المعرفة بنجاح بشأن عمليات إغلاق الرهن العقاري والعقارات ثم محاولة استخدام التصيد الاحتيالي أو هجمات اختراق البريد الإلكتروني التجاري أو غيرها من الوسائل لتحويل الأموال من وإلى حسابات الضمان/التسوية حسابات.”
على أساس ربع سنوي، ارتفعت المشكلات المتعلقة بـ CPL بنسبة 9.5%، تليها المشكلات المتعلقة بالتحويلات (+8.9%)، والقضايا المتعلقة بالتراخيص (+7.43%). ومع ذلك، سجلت مشكلات التحقق من صحة CPL، بما في ذلك حسن وضع الوكيل أو حدود الإصدار أو طلب ملف الملكية المسجل في أنظمة تأمين الملكية، أكبر زيادة، حيث قفزت بنسبة 29.32%.
أشارت FundingShield أيضًا إلى أن البيانات أظهرت تركيزًا لعوامل خطر الاحتيال الأعلى في الولايات التي تعتبر “محاميًا فقط”، مما يعني أن التعامل مع أعمال الملكية والتسوية يعتبر منتجًا قانونيًا. وفقًا للتقرير، كان هناك معدل مخاطر أعلى لعمليات التحقق من CPL حيث تحتوي 13.2% من المعاملات على أخطاء، بالإضافة إلى معدل أعلى لقضايا التغطية التأمينية، بنسبة 2.2% بزيادة 60% مقارنة بالولايات التي لا تشمل المحامين فقط.
ويأتي هذا الارتفاع في مخاطر الاحتيال مكتب التحقيقات الفيدرالي ووجد تقرير جرائم الإنترنت أن خسائر الجرائم الإلكترونية ارتفعت إلى مستوى قياسي بلغ 12.8 مليار دولار في عام 2023.
وقال سوري في بيان: “إن الصراع المتصاعد في الشرق الأوسط والانتخابات الأمريكية المقبلة والسوق التضخمية تخلق أوقاتًا صعبة بالنسبة لصناعة الرهن العقاري”. “تسمح الأدوات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي للجهات الفاعلة السيئة بنشر الهجمات التي تبدو مشروعة على وجه المراسلات بسهولة وبشكل موثوق، مع الاستفادة من التحديات التي يمكن أن تسببها الأحداث الجيوسياسية كأحد الأساليب العديدة المستخدمة. نتوقع أن يكون هناك المزيد من الهجمات التي تستغل نقاط الضعف المعروفة والجديدة بين مشتري المنازل والمقرضين ووكلاء الملكية حيث أن عملية الإغلاق تضم العديد من اللاعبين ذوي مستويات مختلفة من الضوابط حيث يتم استخدام حلول B2B2C التي تواجه المستهلك.
