آيك سوري من FundingShield يتحدث عن حدود الذكاء الاصطناعي في مكافحة الاحتيال
جلست رئيسة التحرير سارة ويلر مع آيك سوري، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة FundingShield، للحديث عن مخاطر الاحتيال المتزايدة، وما الذي يبقيه مستيقظًا في الليل، ولماذا لا يزال الذكاء الاصطناعي بعيدًا عن المساعدة في عمله المتمثل في حماية العملاء.
سارة ويلر: أصدرت FundingShield للتو تقريرها عن الاحتيال للربع الأول، والذي أظهر أن ما يقرب من نصف القروض التي تمت معالجتها في الربع الأول أظهرت مخاطر الاحتيال. لم تكن هذه مجرد قروض رهن عقاري، ولكن هل فوجئت بمدى ارتفاع الأرقام؟ وكانت مخاطر الاحتيال على وجه الخصوص موجودة في 9.2% من القروض.
آيك سوري: لقد كان أعلى مستوى رأيناه فيما يتعلق بمخاطر الاحتيال عبر الإنترنت. هل نحن مندهشون؟ لا، لقد كان يحوم حول تلك المستويات العالية من المخاطر طوال الوقت.
جزء لا يتجزأ من العناصر التي تساهم في مخاطر الاحتيال الشاملة هي الحركة في الصناعة. هناك العديد من الزوايا المختلفة لما يؤثر على السوق في أي وقت. في ظل البيئة التي نعيشها اليوم، هناك ولايات قضائية حيث نرى الكثير من عمليات الاحتيال هذه تحدث. يتمتع المحامون بقدر كبير من السيطرة على الصفقة ويمكنك أن ترى أن الكثير من مشكلات الامتثال التنظيمي قد تم إغفالها، لذلك نرى خطرًا أكبر للتركز في تلك الولايات مقارنة بالولايات غير المحامية.
كان هناك معدل أعلى لخطر أخطاء التحقق من صحة CPL في هذا الربع، حيث كانت 13.2% من المعاملات تحتوي على هذا النوع من الأخطاء. تغطي عمليات التحقق من CPL أشياء مثل كون الوكلاء في وضع جيد، ودقة البيانات بين المقرضين وأنظمة الملكية، وتسجيل الوكيل/الحالة النشطة.
س.و.: هل ترى دائمًا المزيد من المخاطر في الولايات القانونية؟
يكون: تختلف كل ولاية في قواعدها وسياساتها عندما يتعلق الأمر بهذه الصناعة. تعتبر الدول غير الوكيلة عالمًا كبيرًا، وغالبًا ما تبنت تلك الدول ممارسة شائعة لحماية القروض من الاحتيال فيما يتعلق بكيفية كتابة السياسات وكيفية اعتمادها. لذلك كان هناك المزيد من النجاح هناك.
عندما يتعلق الأمر بالولايات، يختلف كل محام عن الآخر ويعود الأمر إلى المتخصصين في تلك الولايات. ما مدى جودة العمل الذي يقومون به فيما يتعلق بالحجم الذي يمر بهم؟ ما مدى تجهيزهم للتعامل مع الموارد؟ ما مدى التزامهم بالبقاء متوافقين؟ قد تتخيل أنها كذلك، ولكن لسوء الحظ، نجد هذه الأخطاء والمشكلات التي تؤدي إلى الاحتيال أو المخاطر لا تتم إدارتها.
SW: يشير التقرير إلى عمليات الاحتيال عبر الإنترنت على وجه التحديد. ما هو الأحدث هنا؟
يكون: لقد رأينا مخاطر الاحتيال عبر الإنترنت في 9.2% من القروض، وهو ارتفاع كبير جدًا. وبطبيعة الحال، فإن خسارة واحدة بسبب الاحتيال عبر الإنترنت هي خسارة كثيرة جدًا. لا يمكننا أن نتسامح حتى مع خسارة واحدة في هذه الصناعة لأنها مدخرات حياة شخص ما. وهذا النوع من الاحتيال يمكن أن يؤدي في الواقع إلى التخلص من IMB صغير أو IMB متوسط الحجم لأن المبلغ ليس صغيرًا عند الانتهاء من العقوبات والخسائر واستثمار الوقت والطاقة للتعامل مع الدعاوى القضائية والمحامين، عمليات التدقيق وما إلى ذلك.
SW: ما الذي يميز تقنية FundingShield؟
يكون: المبدأ الأساسي لتقنيتنا هو أننا قمنا بتنظيم أنفسنا بحيث نكون قادرين على التوصيل والتشغيل بسلاسة. وهذا يعني أنه يمكننا الانضمام إلى أي سير عمل في أي وقت، مع أنسب وقت عند الإغلاق لأن هذا هو المكان الذي يحدث فيه الكثير من الاحتيال.
هناك لاعبون جدد يشاركون في الإغلاق وهناك برامج جديدة تشارك كنقاط نهاية ضعيفة. من اللاعبين الجدد إلى البرامج الجديدة إلى عمليات التكامل الجديدة – هناك خطر يجب تخفيفه، وهو ما نقوم به.
تحتوي الصناعة نفسها على العديد من المنصات المختلفة ووحدات LOS المختلفة ومجموعات التكنولوجيا المختلفة. وفي السنوات القليلة الماضية، أولئك الذين واكبوا مجموعة التكنولوجيا التي تتميز بالذكاء والسرعة والتوصيل والتشغيل – أصبحوا قادرين على التحرك بسرعة.
وينطبق الشيء نفسه على حزمة التكنولوجيا عندما تكون مواجهة للمستهلك، لأنه لا يمتلك جميع المستهلكين الموارد اللازمة لحماية أنفسهم من الاحتيال. ولأنهم لا يملكون الموارد، فهم الأكثر عرضة للخطر – إنها الدفعة الأولى! وبدونهم لا توجد صناعة. يتعرض مشتري المنازل للهجوم، لذا إذا كان بإمكانك تقديم المساعدة والحماية لهم، فقد ساهمت كثيرًا في هذه الصناعة.
SW: كيف يمكن لـ FundingShield الاستفادة من الذكاء الاصطناعي؟
يكون: لدينا عمل لا يمكننا أن نتسامح فيه مع أي خطأ أو أي خسارة. لقد أمضينا الكثير من الوقت مع شركات الذكاء الاصطناعي على مدى السنوات الأربع الماضية وكان الكثير منها في الواقع عبارة عن تعلم آلي – إنه ليس ذكاءً اصطناعيًا حقًا. بالنسبة للذكاء الاصطناعي، تحتاج إلى الانتقال إلى عالم جمع البيانات خارج قلعتك الخاصة، وأن تكون قادرًا على تقديم شيء أكثر قيمة بكثير، أو أكثر كفاءة، أو أكثر توجهاً نحو خدمة العملاء أو موجهًا نحو مزود الحلول.
اعتمادًا على مكان وجوده، في أعمالنا، تعلمنا على مدى السنوات الأربع أو الخمس الماضية أن الذكاء الاصطناعي لا يمكنه مساعدتنا إلا في بعض المهام الزائدة عن الحاجة مثل التعلم الآلي. ولكن عندما يتعلق الأمر بالمخاطر والاحتيال، فلا يمكن القيادة بشكل مستقل. لن يساعد ذلك – لا يمكننا تحمل فعالية الذكاء الاصطناعي بنسبة 95-96%. لقد رأيت نموًا جيدًا في الذكاء الاصطناعي للشركات التي كانت تستخرج البيانات غير المنظمة، حيث كانت تمر بهذه العملية السريعة المتمثلة في مسح 800 صفحة لكل قرض ومعرفة ما يمكنها استخراجه واستخدامه. هذه طريقة رائعة لاستخدام بعض الذكاء الاصطناعي بالإضافة إلى تقنية التعرف الضوئي على الحروف (OCR).
ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بالاحتيال، يكون الأمر أكثر تعقيدًا. لذلك، في أعمالنا، يمكننا استخدام الذكاء الاصطناعي في جانب خدمة العملاء، أو جمع المعلومات والوعي بما يحدث في السوق. ولكن من السابق لأوانه تحديد كيف يمكن الاعتماد على الذكاء الاصطناعي لمواجهة مخاطر الاحتيال الفعلية.
س.و: ما الذي يبقيك مستيقظًا في الليل؟
يكون: يتم تقديم مخططات جديدة في السوق، حيث تجد الجهات الفاعلة السيئة طرقًا جديدة لتنفيذ عمليات الاحتيال. لقد نما الاحتيال كخدمة إلى حد كبير لدرجة أننا نخوض حربًا رقمية. إنه يؤثر على مشتري المنازل وغيرهم في الولايات المتحدة الذين يتعرضون للهجوم كل يوم. نحن معرضون للخطر للغاية من العملاء الخارجيين الذين ترعاهم الدولة والذين يأتون لمهاجمة الأمريكيين، ويستخدمون التكنولوجيا لدينا لمهاجمتنا.
هذا ما يبقينا مستيقظين في الليل: اكتشاف المخطط التالي. وكيف نتأكد من أننا نبقى متيقظين في صناعة ستتطور باستمرار وتتغير باستمرار؟
س.و.: كيف تفعل ذلك؟
يكون: حسنًا، أعتقد أننا كنا محظوظين لجذب فريق جيد مثل رئيسي، آدم تشودري وآخرين من الصناعة. لقد تعلمنا الكثير من عملائنا وتطورنا من خلال ما تعلمناه في MISMO. لدينا عملاء من كافة الأنواع ومن قنوات مختلفة – من القروض العقارية إلى الإقراض التجاري إلى الإقراض الخاص – ونحن نتعلم من نقاط ضعفهم ونضع أذرعنا حولها. إنه ماراثون مستمر. انها ليست سباق. ونحن نفعل ذلك من خلال الاجتهاد في تخصيص الموارد والتأكد من أننا نسبق المشكلة من خلال النظر في مشكلات كل عميل ونقاط الضعف الخاصة به.
س.و.: ما هو الشيء الوحيد الذي تتمنى أن تهتم به الشركات أكثر فيما يتعلق بمخاطر الاحتيال؟
يكون: أعتقد أنه بالنسبة لمعظم الشركات في هذه الصناعة، فإن تجربتها التاريخية مع التكنولوجيا كانت أنها باهظة الثمن وتستغرق وقتًا طويلاً، وهم غير متأكدين من أنهم سيحصلون على نتائج منها. كما أنه عمل متقلب للغاية ويواجه هامش ربح، لذا فإن ثقتهم في التكنولوجيا ليست بالقدر الذي ينبغي أن تكون عليه اليوم. الآن أصبحت الصناعة في وضع حيث تتمثل أهم أولويات الشركات في خفض التكاليف وتجنب التهديدات السيبرانية التي يمكن أن تؤدي إلى إغلاقها بين عشية وضحاها. والآن تستطيع التكنولوجيا حل نقاط الألم هذه. ويمكنها خفض التكاليف، على عكس الماضي، ويمكنها القيام بذلك بطريقة التوصيل والتشغيل. ويمكن للتكنولوجيا أن تساعد في حمايتهم.
ولكن بعد ذلك يتعلق الأمر بكيفية بناء هذه الشركات. لأنه لكي تكون قادرًا على حل هاتين المشكلتين، فإن الأمر يتطلب شخصًا لا يدير العمليات بشكل مستقل فحسب، بل يرتبط بإدارة المخاطر والامتثال. ومن ثم يمكنهم اتخاذ قرار مشترك ومنسق لتحقيق تلك الأهداف وإيجاد التكنولوجيا لتكون شريكًا – ليس فقط لتوفير المال، ولكن أيضًا للمساهمة في الأرباح في النتيجة النهائية.
