يلقي بودكاست NPR نظرة فاحصة على الرهون العقارية العكسية
بسبب بعض التحديات المستمرة المتعلقة بالسمعة التي تواجهها صناعة الرهن العقاري العكسي، قد يكون من الصعب على المقترضين العثور على مصادر معلومات موضوعية حول فئة المنتج.
وهذا ما دفع مستمع البودكاست “The Indicator from Planet Money”، وهو إنتاج الإذاعة الوطنية العامة (NPR)، لسؤال المضيفين Wailin Wong وDarian Woods عن المنتج خلال حلقة حديثة.
“كنت أتساءل عما إذا كان بإمكانكم يا رفاق شرح الرهون العقارية العكسية،” سأل المستمع المجموعة. “أحاول أن أفهم كل ما يتعلق بالإسكان في ظل جنون السوق هذه الأيام.”
قدم Wong and Woods هذا القطاع من خلال التحدث عن المتحدثين الرسميين البارزين لإعلانات الرهن العقاري العكسي مثل Tom Selleck وHenry Winkler، قبل تقديم نظرة عامة على منتج الرهن العقاري لتحويل ملكية المنزل (HECM) المدعوم من قبل الإدارة الفيدرالية للإسكان (قروض إدارة الإسكان الفدرالية).
“[A] وأوضح وودز أن الرهن العقاري العكسي هو قرض يمكنك من خلاله اقتراض أموال مقابل قيمة منزلك. “لذا، فإن عنوان المنزل لا يزال باسمك، ولكنك تتلقى الدفعات بينما تبدأ في أن تدين للمقرض بالمزيد والمزيد.”
ومضى وودز في شرح العوامل التي تحدد عائدات القرض، بما في ذلك أسعار الفائدة وقيمة المنزل وعمر المقترض الأساسي.
وأضاف: “لكن من الناحية النظرية، يمكن للمقترض الحصول على أي شيء يتراوح بين بضع مئات من الدولارات إلى بضعة آلاف من الدولارات المعفاة من الضرائب شهريًا، بينما لا يحتاج أيضًا إلى دفع رهنه العقاري”.
ثم ناقش الثنائي تصورات المنتجات، وسأل وونغ عما إذا كانت “رائعة جدًا لدرجة يصعب تصديقها”. وقال وودز إن مثل هذا القرض ليس “أموالاً مجانية”، لكنه أضاف أنه يمكن أن يكون حلاً قابلاً للتطبيق للمقترض المناسب.
“إنه بالتأكيد جذاب للأشخاص الذين يعانون من ضائقة مالية يومًا بعد يوم، لكن منزلهم ربما يكون الأصل الكبير الوحيد الذي لديهم. ولكن يجب أن نذكر أن الرهون العقارية العكسية لا تتمتع بالسمعة الأفضل.
قام البرنامج بعد ذلك بتشغيل مقطع صوتي من مقطع في برنامج “The Daily Show” الذي تم بثه العام الماضي، والذي ألقى نظرة فاحصة على الرهون العقارية العكسية دون وفرة من الدقة الواقعية، قائلًا إن معظم الرهون العقارية العكسية تنتهي “بخسارة منزلك، أو موتك ووفاتك”. تفقد منزلك، أو تموت وتفقد منزلك وتثقل كاهل أطفالك بالديون”.
لكن وودز سارع إلى تحديد السياق.
قال: “هذا نوع من المبالغة فيما يتعلق بالتأثير الكوميدي”. “الدين لا ينتقل عبر الأجيال، ولكن الأمر متروك لمن يدير التركة لمعرفة كيفية سداد هذا الدين. وعادة ما يكون ذلك عن طريق بيع المنزل.
ثم سأل الزوج كورا هيوم مع مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) للوزن. قال هيوم إن الرهون العقارية العكسية يمكن أن تكون باهظة الثمن مقارنة بأدوات التنصت على ملكية المنازل الأخرى.
وقال هيوم في العرض: “إن الكثير من كبار السن مندهشون جدًا من مدى سرعة نمو المبلغ المستحق عليهم ومدى سرعة انخفاض أسهمهم الموجودة في منازلهم”.
واستشهد وودز أيضًا بتقرير CFPB لعام 2023 الذي قال إن غالبية إعلانات البريد المباشر للرهن العقاري العكسي يتم إرسالها إلى “المستهلكين الأكثر ضعفًا من الناحية المالية، أي ذوي الدخل المنخفض أو المتوسط”.
أنهى وودز المقطع بالتأكيد على أن الرهون العقارية العكسية يمكن أن تكون مفيدة للأشخاص الذين هم في الوضع الصحيح، مع إضافة وونغ “يجب على الناس القيام بواجباتهم المدرسية” و”قراءة التفاصيل الدقيقة”.
