عضو مجلس الشيوخ عن ولاية إنديانا يسعى للحصول على معلومات حول استقرار HECM، ويدعو إلى “تدقيق الكونجرس”
يواجه برنامج تحويل الرهن العقاري (HECM) تحديات تتعلق بالاستقرار والجدوى ناجمة عن انهيار أحد المقرضين الرئيسيين في الصناعة في عام 2022 وانسحابه من برنامج الأوراق المالية المدعوم من HECM (HMBS)، وهو ما قد يستدعي تدقيق الكونجرس إذا لم تتم معالجة هذه التحديات بشكل صحيح. بواسطة وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (هود) و جيني ماي.
هذا وفقًا لرسالة حصلت عليها RMD وتم تقديمها إلى رئيس Ginnie Mae Alanna McCargo من قبل السيناتور مايك براون (جمهوري من ولاية إنديانا)، عضو الأقلية البارز في مجلس النواب. مجلس الشيوخ الأمريكي اللجنة الخاصة المعنية بالشيخوخة.
قدم براون الرسالة إلى مكارجو في أواخر الأسبوع الماضي. ويسعى للحصول على مزيد من المعلومات حول ما تفعله الشركة المملوكة للحكومة لضمان استمرارية برامج HECM وHMBS في خدمة كبار السن في الولايات المتحدة.
تم توضيح المخاوف
ويرى السيناتور براون أن برنامج الرهن العقاري العكسي الفيدرالي هو برنامج مهم لخدمة احتياجات كبار السن في الولايات المتحدة، وفقا للرسالة.
وجاء في رسالة براون: “يمكن أن يكون عكس الرهن العقاري بمثابة شريان حياة لأصحاب المنازل الأكبر سناً الذين يحتاجون إلى الحصول على النقد أثناء التقاعد، كما أن الإخفاقات الأخيرة تهدد الأمن المالي لمئات الآلاف من كبار السن”. “إن سوء إدارة هذا البرنامج يمكن أن يؤدي إلى انهيار سوق الرهن العقاري العكسي الذي يضر بكبار السن ودافعي الضرائب على حد سواء.”
المخاوف الأخيرة بشأن انهيار عكس تمويل الرهن العقاري (RMF) وإطفائه اللاحق من برنامج HMBS دفع السيناتور إلى التواصل. كما يسعى للحصول على معلومات بخصوص “الحلول السياسية المقترحة لحماية سوق الرهن العقاري العكسي في المستقبل”.
روى براون المواقف التي أدت في النهاية إلى إفلاس RMF، وإلغاء برنامج HMBS واستيلاء Ginnie Mae على محفظة الشركة، والتي يقول إنها أدت إلى زيادة الميزانية العمومية لشركة Ginnie Mae بين عشية وضحاها “بنسبة 50 بالمائة بينما كانت الوكالة تسعى جاهدة لخدمة مجموعة كبيرة من الشركات”. “محفظة الرهن العقاري العكسي المحنكة” ، جاء في الرسالة.
أدى ذلك إلى إجراء تحقيق أجراه مكتب المفتش العام التابع لـ HUD في أواخر عام 2023. وأضاف براون أن “هناك أيضًا ما يبرر إجراء تدقيق أعمق من جانب الكونجرس” لقضايا برنامج HECM الناشئة عن هذه الأحداث.
أسئلة لجيني ماي
وكتب براون يسعى للحصول على إجابات من جيني ماي على العديد من الأسئلة المتعلقة بإشرافها على برنامج HMBS، وخاصة “لفهم كيف تأثر كبار السن بهذا الفشل الصارخ”.
يطلب براون أيضًا “رؤى تفصيلية حول تصرفات جيني ماي قبل وبعد إفلاس RMF” ويطلب المزيد من المعلومات حول “الخطوات المتخذة لتحسين ممارسات إدارة جهات الإصدار المتعثرة التي تهدد استقرار السوق”.
ويسأل براون أيضًا عن الجهود الأخرى التي تفكر فيها جيني ماي “لتعزيز السوق الثانوية لقروض HECM”، كما جاء في الرسالة. يبحث السيناتور عن معلومات تتعلق بالتأثيرات المباشرة على كبار المقترضين التي قد يكون سببها انهيار RMF، سواء كان هناك خطأ في خدمة قروض HECM الناجمة عن الحادث أم لا، وما إذا كانت هناك خطة للتعامل مع المصدرين المتعثرين أم لا قبل انهيار المقرض.
في السابق، قالت جيني ماي إن التحول بالنسبة للمقترضين كان “سلسًا”، موضحة أن الاستحواذ على أصول RMF “تم إنجازه دون التأثير سلبًا على المقترضين”، وفقًا لبيان صدر في يناير 2023 من McCargo.
لقد كانت جيني ماي صريحة بشأن الضغط الذي فرضه تولي محفظة صندوق RMF على مواردها.
في مبررات الكونجرس الأخيرة لشركة HUD لمقترح ميزانية الرئيس لعام 2025، طلبت الشركة سلطة إضافية للميزانية من شأنها أن تذهب إلى “دعم أي حالات تخلف عن السداد في المستقبل، والإشراف على عملية تقديم طلبات HMBS، وإجراء تقييمات التأثير التشغيلي، والتعامل مع شركاء الأعمال حسب الحاجة، ودعم أي منتجات جديدة قد تنتج عن جهود تعزيز البرنامج الحالية”، وفقًا للوثيقة.
وذكرت الوثيقة أن الشركة ستسعى أيضًا إلى الحصول على موظفين إضافيين لمواصلة هدف تحقيق الاستقرار في سوق HMBS. من أصل 24.6 مليون دولار من التمويل الإضافي المطلوب، سيتم تخصيص 4.4 مليون دولار لتوظيف 19 موظفًا إضافيًا بدوام كامل لإدارة محفظة HMBS بشكل أكثر ملاءمة.
“HMBS 2.0” التقاضي TCB
في الرسالة، يذكر براون أيضًا إعلان شهر يناير بأن جيني ماي كانت تستكشف إنشاء منتج ضمان عكسي مدعوم بالرهن العقاري، والذي سيمكن من الحصول على قروض من مجمع HMBS أعلى من الحد الأقصى الحالي لمبلغ المطالبة (MCA) بنسبة 98% .
لقد طلبت براون معلومات مستفيضة حول تطوير هذا المنتج. ويتضمن ذلك التحليلات التي أشارت إلى الحاجة إلى منتج جديد في هذا المجال؛ الأهداف والمخاطر والنتائج المتوقعة المرتبطة بها والتي يمكن أن تنجم عن مثل هذا المنتج؛ وكيف سيؤثر ذلك على القروض التي تخدمها بالفعل قروض إدارة الإسكان الفدرالية وجيني ماي؛ والتكاليف المرتبطة بإنشائها.
يركز براون أيضًا على مجموعة من الأسئلة حول النزاع القانوني الدائر حاليًا بين جيني ماي و تكساس كابيتال بنك (TCB). ويزعم البنك أن الشركة المملوكة للحكومة “أبطلت، دون أي مقابل، امتياز الأولوية الأول لبنك التعاون الفني على ضمانات بعشرات الملايين من الدولارات” الناشئة عن برامج HECM وHMBS.
يسأل براون عن العمليات التي استخدمتها جيني ماي “لتحديد موقع ممول” لمؤسسة RMF؛ تفاصيل عن الخطوات والاعتبارات التي تم اتخاذها قبل إلغاء RMF من برنامج HMBS؛ وعندما أدركت جيني ماي احتمال فشل RMF.
يسأل براون أيضًا مكارجو عما إذا كانت جيني ماي تعتقد أن “تصرفاتها في إلغاء حقوق خدمة الرهن العقاري من تكساس كابيتال، ليس كمسألة قانونية ولكن كمسألة تتعلق بالسمعة، قد أضرت بمصداقية جيني ماي”، وما هي الآثار المترتبة إذا قرر المقرضون للانسحاب من برامج HECM وHMBS بسبب الحذر الناجم عن نزاع TCB.
وطلب السيناتور إجابات على أسئلته بحلول 10 مايو 2024.
وعندما تم التواصل معه، رفض ممثل من HUD التعليق على محتويات الرسالة. تواصلت RMD أيضًا مع القادة الديمقراطيين في لجنة الشيخوخة بمجلس الشيوخ لكنها لم تتلق ردًا على الفور.
ابحث عن المزيد من استفسار السيناتور براون حول برامج HECM وHMBS حول RMD قريبًا.
