فاني ماي و فريدي ماك أكملت 43,903 إجراءات لمنع حبس الرهن في الربع الأخير من عام 2023، وفقًا لتقرير جديد نشرته مؤسسة الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (إف إتش إف إيه).

على مدار عام 2023، أكملت الشركات التي ترعاها الحكومة (GSEs) 192,897 إجراءً لمنع حبس الرهن. وبذلك يصل المجموع إلى 6.905 مليون منذ بدء حراسة GSE في سبتمبر 2008، حسبما أظهر تقرير FHFA لمنع حبس الرهن وإعادة التمويل.

من بين هذه الإجراءات، كان 2.682 مليون إجراء عبارة عن تعديلات دائمة على القروض و3.519 مليون إجراء عبارة عن أشكال أخرى من المساعدة التي سمحت للمقترضين المتعثرين بالبقاء في منازلهم.

كان ما مجموعه 704.915 من الإجراءات عبارة عن إجراءات بيع على المكشوف وإجراءات سند الملكية، مما أدى إلى مغادرة المقترضين منازلهم دون الخضوع لعملية حبس الرهن.

وبلغ عدد عمليات البيع على المكشوف وسندات الملكية المكتملة في الربع الرابع من عام 2023 134 صفقة، بانخفاض قدره 12% مقارنة بالربع السابق.

وذكر التقرير أن “بدائل حبس الرهن تساعد على تقليل شدة الخسائر الناجمة عن تخلف المقترض عن السداد وتقليل تأثير حبس الرهن على المقترضين والمجتمعات والأحياء”.

وانخفضت تعديلات القروض من 14,363 في الربع الثالث إلى 12,758 في الربع الرابع، أي بانخفاض قدره 11.2%. ومن إجمالي عدد التعديلات، أدى نحو 31% في الربع الرابع إلى خفض الدفعات الشهرية للمقترض بأكثر من 20%.

وفي الوقت نفسه، ارتفع معدل التأخر عن السداد لمدة 60 يومًا إلى 0.77% في نهاية الربع الرابع، مقارنة بـ 0.73% في الربع السابق. وارتفع معدل التأخر الخطير في مؤسسات القطاع العام (المعروف بالتأخر في السداد لمدة 90 يومًا أو أكثر أو القروض في طور حبس الرهن) بشكل هامشي إلى 0.55% في نهاية الربع الرابع، مقارنة بنسبة 0.54% في الربع الثالث.

وبالمقارنة، فإن معدل الجنوح الخطير ل الإدارة الفيدرالية للإسكان بلغت نسبة قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) 3.42٪ في الربع الرابع من عام 2023 وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية بلغت نسبة القروض (VA) 2.01% وكان المتوسط ​​على مستوى الصناعة لجميع القروض 1.52%.

وأشار التقرير إلى أن مخزون العقارات المملوكة للشركات التابعة لـ GSE انخفض بشكل طفيف إلى 10,902 في الربع الرابع، بانخفاض من 11,019 في الربع الثالث حيث تجاوزت عمليات التصرف في REO عمليات الاستحواذ.

انخفض إجمالي عدد عمليات الاستحواذ على عقارات REO بنسبة 6٪ إلى 1475، في حين انخفض التصرف بشكل طفيف إلى 1567 خلال الربع الرابع.

أدى ارتفاع معدلات الرهن العقاري في الربع الرابع إلى انخفاض إجمالي حجم إعادة التمويل إلى 71,378 قرضًا، بانخفاض من 83,522 في الربع الثالث من عام 2023. وبلغ متوسط ​​أسعار الفائدة على الرهن العقاري من قروض الإسكان الفيدرالية 7.62% في أكتوبر وظل مرتفعًا في نوفمبر قبل أن ينخفض ​​إلى متوسط ​​6.82% في ديسمبر.

“استمرت نسبة المقترضين الذين يعيدون التمويل إلى قروض عقارية قصيرة الأجل مدتها 15 عامًا عند 8٪ في ديسمبر. وفقًا للتقرير، كان متوسط ​​مدخرات سعر الفائدة للرهن العقاري لمدة 15 عامًا على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا أعلى في عام 2021 حتى عام 2023 مقارنة بالسنوات السابقة.

متعلق ب