رئيس WSFS يتحدث عن الدافع لمسح الرهن العقاري العكسي، والعمل المستقبلي المحتمل
في الشهر الماضي، المقرض الإقليمي شمال شرق البلاد الرهن العقاري WSFS أصدرت نتائج دراسة استقصائية لقياس المشاعر العكسية تجاه منتجات الرهن العقاري. ووجدت أن المزيد من الناس يبدو أنهم يدركون القيمة المحتملة التي يمكن أن يوفرها الرهن العقاري العكسي لأصحاب المنازل الأكبر سنا، بما في ذلك كأداة للتقدم في السن وتوفير تدفق نقدي أكبر عند التقاعد.
على الرغم من التركيز الإقليمي الأكبر لعروض الرهن العقاري العكسي التي تقدمها WSFS Mortgage – والتي تقدم القروض من خلال وساطتها – فقد تم إجراء الاستطلاع نفسه على مستوى البلاد مع شركة أبحاث تجنيد ردود من 750 من أصحاب المنازل الذين يبلغون من العمر 60 عامًا أو أكثر.
للحصول على فكرة أفضل عما حفز الاستطلاع ورغبته في معرفة المزيد حول الرهون العقارية العكسية، جلس RMD مع رئيس الرهن العقاري في WSFS جيفري روبن.
الفجوة التعليمية
لقد قامت صناعة الرهن العقاري العكسي منذ فترة طويلة باستثمارات جادة في البرامج التعليمية، خاصة عند النظر إلى جهود المقرضين الرئيسيين الحاليين والسابقين في هذا المجال مثل تمويل أمريكا العكسي (بعيد)، مجموعة المستشارين الأمريكيين (آج) وآخرون. وفيما يتعلق بدوافع الشركة لإجراء الاستطلاع، يصف روبن الانفصال الملحوظ بين فائدة فئة المنتج وسمعتها.
قال روبن: “كانت لحظة “آها” تؤكد صحة الافتراض الذي كنا نخوض فيه، وهو أن هناك فجوة تعليمية كبيرة”. “كلما كانت هناك فرصة لتثقيف الناس وإعلامهم بكيفية عمل هذا المنتج، [the industry] كل شيء عن ذلك، وهذا هو المكان الذي نحن فيه أيضا. نشعر أنه كمنتج يعاني من نقص المعلومات والكثير من المعلومات الخاطئة. وأعتقد أن الاستطلاع يؤكد ذلك».
عندما سُئل عما إذا كانت تهدف إلى استخدام نتائج الاستطلاع لإبلاغ الخطط المستقبلية بمنتج الرهن العقاري العكسي، قال روبن إن الشركة لديها تاريخ عمره ما يقرب من 200 عام وكانت أكثر انخراطًا في الرهون العقارية العكسية في الماضي، ولكن ليس منذ ذلك الحين انضم إلى الشركة منذ ما يقرب من عقد من الزمان.
الاتجاهات السكانية
في الواقع، كان لدى WSFS شركة فرعية وطنية عكسية تركز على الرهن العقاري، 1 عكس الخدمات المالية، لكنه اختار إنهاءها وإغلاقها في عام 2009. وقال إنه منذ انضمام روبن إلى المنظمة، لم تكن القروض العقارية العكسية محورًا رئيسيًا للشركة.
“منذ أن شاركت، تراجعت ونظرت إلى قاعدة المودعين لدينا. وقال: “مقرنا في ويلمنجتون بولاية ديلاوير، ونخدم منطقة الولايات الثلاث وهي بنسلفانيا ونيوجيرسي وديلاوير وبعض ولاية ماريلاند”. “وإذا نظرت إلى تلك المجموعة السكانية، فهي مجموعة أكبر سنا من الأمريكيين وقاعدة الودائع لدينا تعكس ذلك أيضا.”
ومع ذلك، يصف روبن دهشته من المستوى المنخفض عمومًا لنشاط الرهن العقاري العكسي الذي شهده منذ مشاركته، وفكر في الانخراط في تمرين من شأنه أن يسمح بفهم أوضح حول ما إذا كان العكس يظل مسارًا تجاريًا قابلاً للتطبيق للشركة أم لا.
وقال: “كنا نظن أننا لم ننجح في نشر المعلومات حول هذا المنتج وكيفية استخدامه”. “إنها ليست للجميع، ولكن من المؤكد أنها يجب أن تكون ضمن العرض، ويمكن للأشخاص اتخاذ قرار مستنير ومستنير بشأنها. كان دافعنا هو النظر إلى قاعدتنا السكانية، والنظر إلى قيمة المنازل. لدينا شيخوخة سكانية، ويبدو أن الوقت قد حان للتأكد من أن الأمريكيين الأكبر سنا لدينا على دراية بهذا الخيار وهذا البرنامج.
الحفاظ على التركيز الإقليمي وتغييرات البرنامج
وعلى الرغم من أن نتائج الاستطلاع تشير إلى فهم أكبر لفائدة الرهون العقارية العكسية، إلا أن روبن قال إن الشركة ليس لديها طموحات فورية للتقدم إلى ما هو أبعد من تركيزها الإقليمي في الوساطة في عكس الرهون العقارية للمستثمرين. لكنه لم يغلق الباب تماما أمام آفاق المستقبل.
قال روبن: “يبدو الأمر مبتذلاً، لكننا نحب المشي قبل أن نركض”. “نريد أن نكون قادرين على معرفة كيف سيتم استلام هذا المنتج. إنه قرار أكثر أمانًا وأقل تأثيرًا من الناحية المالية للتوسط في البداية، ولكن مع حصولنا على المزيد والمزيد من المعرفة، نشعر أنه منتج يمكننا جلبه داخليًا في مرحلة ما إذا كانت الظروف صحيحة وكنا مرتاحين له. البرنامج.”
وستراقب الشركة أيضًا البيئة التنظيمية وأي تغييرات محتملة قد تحدث وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (هود) أو الإدارة الفيدرالية للإسكان وقال إن (FHA) قد تختار الانضمام إلى برنامج تحويل الرهن العقاري (HECM).
وقال إن مشاركة مشرفي برنامج HECM من المحتمل أن تساعد في ما يمكن أن يكون عملية متأخرة للاعتراف بمنتج HECM بسبب قيوده العمرية.
وقال: “عندما جاءت الحكومة وبدأت في وضع أساس توجيهي جيد لهذا المنتج، أعتقد أنها جذبت الاهتمام وما زالت تحظى بالاهتمام”. “لم يتم اعتماده بالكامل، ولكن المزيد والمزيد من المستشارين الماليين الذين يعملون مع الأفراد في التخطيط للتقاعد بدأوا يدركون القيمة والفرصة المحتملة للرهن العقاري العكسي للمساعدة في التدفق النقدي للتقاعد، والذي عادة ما يكون الهدف الرئيسي للتقاعد خطة تقاعد ناجحة.”
لاحظ روبن أن الافتقار إلى الوعي بالمنتج يفسح المجال للأشخاص الذين بدأوا في التفكير على المدى الطويل بشأن مستقبلهم المالي.
وقال: “أرى حتى في بنوكنا، أن الشباب اليوم يركزون حقًا على خطة مدتها 30 عامًا و40 عامًا عندما يتقاعدون يومًا ما”. “لذلك، أعتقد أنها ستصبح أداة وأداة مالية سيتعلم عنها الناس في وقت مبكر من حياتهم، اليوم وفي المستقبل.”
