يتطلع الجمهوريون إلى تدوين نموذج الائتمان الثلاثي الاندماج في القانون
قدم النائب سكوت فيتزجيرالد (جمهوري من ولاية ويسكونسن) مشروع قانون إلى مجلس النواب مجلس النواب الأمريكي من شأنه أن يقنن نموذج الائتمان “الاندماج الثلاثي” في القانون، وهو توبيخ لحكومة الولايات المتحدة الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA) الجهود الأخيرة للانتقال إلى نموذج “الدمج الثنائي” الذي يتطلب سحب تقريرين ائتمانيين فقط بدلاً من ثلاثة.
هذا وفقًا للسجل الرسمي لمشروع القانون المقترح، والمسمى بقرار مجلس النواب (HR) 7857 والذي يطلق عليه فيتزجيرالد “قانون إعداد التقارير الائتمانية الدقيقة لمشتري المنازل”.
تم تصميم مشروع القانون “لمطالبة مدير [FHFA] “لإصدار قاعدة لربط شراء قرض الرهن العقاري السكني بتسليم تقارير الائتمان ودرجات الائتمان من كل وكالة تقارير المستهلك التي تجمع وتحتفظ بالملفات الخاصة بالمستهلكين على أساس وطني” ، كما جاء في الوصف الرسمي.
وبما أن هناك حاليًا ثلاث وكالات تقارير ائتمانية تقدم مثل هذه المعلومات، فإن هذا من شأنه أن يقنن العملية الحالية بشكل فعال إذا تم تمريرها إلى قانون.
قال النائب فيتزجيرالد في بيان: “يبدو أن المنظمين الماليين للرئيس بايدن يعتمدون على الأيديولوجية أكثر من اعتمادهم على الحقائق والبيانات، ويعد اقتراح FHFA بالتحول من متطلبات الإبلاغ الائتماني عن الاندماج الثلاثي إلى متطلبات الإبلاغ الائتماني عن الاندماج الثنائي مجرد أحدث مثال”. “قد يكون اقتراح FHFA هو العائق الذي يمنع المقترضين من الحصول على قرض عقاري إذا كانت لديهم درجات أقل في FICO ولكنهم بخلاف ذلك يتمتعون بالجدارة الائتمانية.”
وبعد وقت قصير من عرضه على مجلس النواب، تمت إحالته إلى لجنة الخدمات المالية بمجلس النواب لمزيد من المداولات، وفقًا للسجل الرسمي للكونجرس.
TransUnion، إحدى وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية، دعمت هذا الإجراء وفقًا لبيان تمت مشاركته مع HousingWire.
وقالت أليسون شوستر، رئيسة علاقات الحكومة الأمريكية في ترانس يونيون: “يعكس هذا التشريع اعترافًا متزايدًا بأن نظام الإبلاغ الائتماني ثلاثي الدمج الحالي يوفر للمستهلكين أكبر قدر من الوصول إلى القروض العقارية، مع الحفاظ على سلامة وسلامة النظام البيئي للرهن العقاري”.
النسخة الحالية من مشروع القانون مدعومة فقط من جانب واحد من الممر، مع إدراج النائبين الجمهوريين دانييل ميوزر (بنسلفانيا) وألكسندر موني (فيرجينيا الغربية) كرعاة مشاركين. وفي جلسة استماع العام الماضي لمناقشة الاقتراح، استجوب المشرعون من كلا الحزبين مديرة FHFA ساندرا طومسون حول جدوى مثل هذا النموذج في تلبية احتياجات المستهلكين.
وقال طومسون خلال جلسة الاستماع: “نعتقد بعد التحليل أن الانتقال من ثلاث درجات ائتمانية إلى درجتين سيكون مفيدًا للمقترضين، وسيشجع المنافسة من وكالات إعداد التقارير الائتمانية”. “وسوف يؤدي ذلك إلى خفض التكاليف بالنسبة للمقترضين لأنه بدلا من ثلاثة تقارير ائتمانية، فإنهم يسحبون اثنين فقط، ثم يختار المقرض أيهما. في الوقت الحالي، نحن نعمل من خلال العملية مع GSEs لمحاولة معرفة ما إذا كان سيكون هناك الوسيط أو المتوسط أم لا.
في أواخر العام الماضي، أعلنت FHFA أن الانتقال إلى نظام الدمج الثنائي من نظام الدمج الثلاثي قد تم تأجيله، وأعلن لاحقًا في الشهر الماضي أنه من المقرر الآن أن يتم الانتقال في أواخر عام 2025.
ومن الممكن أن يؤدي مشروع قانون يقنن نظام الدمج الثلاثي إلى وقف هذه العملية، لكن الكونجرس منقسم بشكل ضيق للغاية. تتمتع الأغلبية الجمهورية في مجلس النواب حاليًا بميزة مقعد واحد فقط على الديمقراطيين في المجلس إذا ظلوا متحدين في التصويت على مشروع قانون معين.
وقد يؤدي هذا إلى تعقيد الطريق إلى تمرير القرار في مجلس النواب، ناهيك عن التغلب على أغلبية ديمقراطية في مجلس الشيوخ ورئيس ديمقراطي في الأشهر التي سبقت الانتخابات المتنازع عليها بشدة لكل من الكونجرس والبيت الأبيض هذا الخريف.
