خوارزمية ضمان الرهن العقاري في قلب دعوى التفاوت العنصري في ويلز فارجو

في ملفات المحكمة، يجادل المدعون بأن نظام نقاط الائتمان المحسنة أرسل المتقدمين من السود واللاتينيين بشكل غير متناسب إلى فئات عالية المخاطر، مما يعرضهم لمزيد من التدقيق في الاكتتاب مقارنة بالمتقدمين الآخرين، مما يؤدي إلى ارتفاع معدلات الرفض. تعمل نقاط الائتمان المحسنة على إنشاء درجة تقيس احتمالية التخلف عن السداد لكل مقدم طلب.

كتب دينيس إليس، المحامي الرئيسي في الفصل، في طلب تم تقديمه في أبريل: “لقد مارست شركة ويلز فارجو التمييز ضد المتقدمين من الأقليات من خلال إخضاعهم لسياسات القروض التمييزية”. وقال لبلومبرج في مقابلة إن التصنيفات الائتمانية “تم التعامل معها مثل نجمة ذهبية أو حرف قرمزي”.

رداً على ذلك، وصف ويلز فارغو الخلط بين منصة القروض الأمامية للشركة، وأنظمة الاكتتاب الداخلية والخارجية، وآلاف القواعد والسياسات الإضافية بأنها “غير واقعية وغير متماسكة منطقياً”، وقال إن الفئة المقترحة “مبالغ فيها وغير محددة بشكل جيد”. حسبما ذكرت بلومبرج.

قال Wells Fargo إن نموذج التسجيل الخاص به هو أداة لسير العمل وأنه لا توجد موافقات من خلال أنظمة الاكتتاب الخاصة بـ Fannie و Freddie أو نقاط الائتمان المحسنة. تشير الأنظمة فقط إلى ما إذا كان الرهن العقاري لمقدم الطلب مؤهلاً للشراء من قبل فاني أو فريدي.

إذا كان مؤهلاً، ينتقل التطبيق بعد ذلك إلى الاكتتاب، ويتحقق الضامنون الداخليون من وثائق الدخل والتوظيف والتاريخ الائتماني. قال ويلز فارجو إن النموذج الداخلي يقوم فقط بفرز المتقدمين حسب قوة ملفهم الائتماني ثم تعيين المتقدمين ذوي المخاطر العالية إلى شركات التأمين “الأكثر مهارة”.

وقال ويلز فارجو في بيان لبلومبرج: “هذه القضية ليس لها أي أساس، وسنواصل الدفاع عن أنفسنا بقوة”. “يتم تطبيق ممارسات الاكتتاب لدينا باستمرار بغض النظر عن العرق أو العرق لمقدم الطلب. وأي اقتراحات بخلاف ذلك هي ببساطة غير دقيقة”.

لقد تراجعت شركة Wells Fargo، التي كانت ذات يوم أكبر جهة إقراض للرهن العقاري في أمريكا، بشكل كبير من مساحة الرهن العقاري السكني في السنوات الأخيرة. وأغلقت أعمالها المراسلة في عام 2023، وقالت إنها ستركز على عملائها الحاليين مع تطوير برامج ائتمانية ذات أغراض خاصة لتحسين المساواة العرقية.