بعد تعرضها لهجوم إلكتروني، تكبدت شركة LoanDepot خسارة قدرها 38 مليون دولار في الربع الأول
LoanDepot تكبدت خسارة مالية أخرى في الربع الأول من عام 2024، تعامل خلالها المقرض العقاري مع آثار أ هجوم الانترنت التي أسقطت أنظمتها.
سجل البنك الذي يتخذ من كاليفورنيا مقراً له خسارة صافية معدلة غير متوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً قدرها 38 مليون دولار في الفترة من يناير إلى مارس، مقارنة بخسارة قدرها 26.6 مليون دولار في الربع السابق وخسارة 59 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وفقًا للمعايير المحاسبية المحاسبية المقبولة عمومًا، فإن صافي بلغت الخسارة في الربع الأول من عام 2024 71.5 مليون دولار، لكل إيداعات لدى لجنة الاوراق المالية والبورصات (SEC) يوم الثلاثاء.
الرئيس والمدير التنفيذي فرانك مارتيل وقال في اتصال مع المحللين إن الشركة استعادت عملياتها بسرعة نسبية بعد الحادث السيبراني، لكن الهجوم أدى إلى خسارة الإيرادات ونفقات إضافية. وأضاف أن الشركة “لا تتوقع المزيد من الاضطرابات في عملياتها نتيجة لهذا الحادث”.
في الربع الأول، بلغت نفقات LoanDepot 307.9 مليون دولار، بزيادة 1.7% على أساس ربع سنوي ولكنها بانخفاض 2% على أساس سنوي. وتسبب الحادث السيبراني في نفقات إضافية بقيمة 15 مليون دولار، وأضافت رسوم إعادة الهيكلة وانخفاض القيمة 3.9 مليون دولار، وبلغت النفقات القانونية المستحقة 1.1 مليون دولار خلال هذه الفترة.
قال المدير المالي ديفيد هايز إنه خلال الربع الأول، واصلت الشركة التركيز على نمو الربحية وخفض التكاليف، وحققت 93٪ من برنامج الإنتاجية التكميلي البالغ 120 مليون دولار حتى أبريل.
وقال هايز للمحللين: “لقد زادت نفقاتنا المرتبطة بالحجم، والتي تتكون من العمولات ونفقات الإنشاء المباشرة، بمقدار 2 مليون دولار مقارنة بالربع نفسه من العام الماضي، على الرغم من انخفاض أحجام الإنشاء”. “كان جزءًا من التكاليف المتعلقة بالإنترنت التي تم تكبدها خلال هذا الربع هو دعم مسؤولي القروض لدينا من خلال تعويضهم عن العمولات المفقودة.”
وفي الوقت نفسه، وصل صافي إيرادات الشركة إلى 222.7 مليون دولار، بانخفاض قدره 2.5% مقارنة بالربع السابق ولكن بزيادة قدرها 7.6% مقارنة بالربع الأول من عام 2023. وكان من الممكن أن تكون الإيرادات أعلى منذ أن قدرت شركة “loanDepot” خسارة قدرها 22 مليون دولار في فرص العمل عندما تكون أنظمتها كانت معطلة بسبب الحادث السيبراني.
لكن المتسللين ليسوا العامل الوحيد الذي أثر على عمليات LoanDepot. وفيما يتعلق بالمشهد الكلي، من المتوقع أن تكون معدلات الرهن العقاري كذلك أعلى لفترة أطول، مما يؤثر على جميع المقرضين. وفي هذا السياق، قال مارتيل إن شركة LoanDepot ستواصل الاستثمار في الفرص المدرة للدخل.
وقال مارتيل في بيان: “على الرغم من أنه من المحتمل أن تظل ظروف السوق صعبة، إلا أننا نعتقد أن تعظيم فرص نمو الإيرادات المربحة ومزايا الرافعة المالية التشغيلية ستدعم مسيرتنا نحو هدفنا المتمثل في تحقيق الربحية”.
أعلنت الشركة عن رصيد نقدي قدره 604 مليون دولار في نهاية الربع. من الناحية التشغيلية، بلغ حجم إنشاء LoanDepot 4.6 مليار دولار في الفترة من يناير إلى مارس، بانخفاض من 5.3 مليار دولار في الربع السابق وأقل من الرقم 4.9 مليار دولار في الربع الأول من عام 2023.
بلغ هامش الربح من البيع 2.74٪ في الربع الأول من عام 2024، مقارنة بـ 2.96٪ في الربع الرابع من عام 2023 و2.26٪ في الربع الأول من عام 2023.
“زيادة الهوامش [year over year] كان يرجع في جزء كبير منه إلى تركيزنا على خدمة مشتري المنازل لأول مرة، مما أدى إلى مزيج أعلى من قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض فيرجينيا المربحة. وقال مارتيل: “لقد استفدنا أيضًا من تركيزنا المستمر على جودة القروض، مما أدى إلى انخفاض احتياطيات إعادة الشراء”.
شكلت قروض الشراء 71٪ من إجمالي حجم LoanDepot في الربع الأول من عام 2024. وفي الوقت نفسه، بلغ معدل الاسترداد المباشر للمستهلك لإعادة التمويل العضوي للشركة 59٪ في الفترة من يناير إلى مارس، بانخفاض من 67٪ في نفس الربع من عام 2023.
ويتوقع المسؤولون التنفيذيون في الشركة أن يصل حجم الإنشاء في الربع الثاني من عام 2024 إلى 5 مليارات دولار إلى 7 مليارات دولار. ومن المتوقع أن يتراوح هامش الربح من البيع بين 2.6% و2.9%.
انخفض الرصيد الأساسي غير المدفوع (UPB) في محفظة خدمات LoanDepot إلى 142 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 مارس، بانخفاض من 145 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر. وانخفض دخل رسوم الخدمة إلى 124 مليار دولار أمريكي في الربع الأول من عام 2024، مقارنة بـ 132.4 مليون دولار أمريكي في الربع السابق.
قال هايز: “خلال هذا الربع، قمنا بشكل انتهازي بتسييل جزء من محفظتنا الاستثمارية من خلال بيع Ginnie Mae MSRs بقيمة إجمالية تبلغ 3 مليارات دولار في UPB”.
وأشار رئيس LDI Mortgage، جيف والش، إلى أن الشركة تراقب دائمًا سوق MSR وسوف “تتعامل بشكل انتهازي حيث يكون ذلك منطقيًا”. بعد صدور الارباح مخزون قرض القرض تم تداوله عند 2.28 دولارًا أمريكيًا، مرتفعًا بنسبة 1.75٪ في ما بعد السوق.
