يتحدث الرئيس التنفيذي لشركة LoanDepot عن دورة الرهن العقاري “الأطول والأكثر صرامة” وتسوية NAR والهجمات الإلكترونية

وفقا لمارتيل، بلغ إجمالي حجم إنشاء سوق الرهن العقاري 4 تريليون دولار في كل من عامي 2020 و2021، “ولسوء الحظ” فإن الانخفاض في إنتاج القروض “لن يتم علاجه من خلال خفض 50 نقطة أساس” في أسعار الرهن العقاري.

وقال مارتيل إنه عندما حدث انهيار سوق الرهن العقاري في عام 2022، وضعت الشركة خطة تتضمن تبسيط الهيكل التنظيمي، مع التركيز على خدمة العملاء والجودة والأتمتة والرافعة التشغيلية. ومع ذلك، مع وجود مشهد أعلى لفترة أطول، فإن التوقعات هي أن أهداف الخطة قد تستغرق وقتًا أطول لتحقيقها.

وقال مارتيل: “من ناحية التكلفة، من الواضح أننا نعمل على شد الأحزمة”.

سجلت شركة LoanDepot خسارة صافية معدلة غير متوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا بقيمة 142.4 مليون دولار في عام 2023، أي أقل من خسارتها البالغة 457.6 مليون دولار في عام 2022. وأضاف مارتيل أن المُقرض أعلن عن برنامج لخفض التكاليف بقيمة 120 مليون دولار سيؤثر بشكل إيجابي على النتائج المالية لهذا العام.

وسط بيئة ذات أسعار مرتفعة عندما تكون عمليات إعادة التمويل نادرة، قال مارتيل إن شركة LoanDepot ترى فرصًا في منتجات أخرى، مثل قروض التجديد وخطوط ائتمان ملكية المنازل (HELOCs). لدى الشركة الآن عرض HELOC الرقمي.

وفي مجال الشراء، قال مارتيل إن وكلاء العقارات هم “المصدر الأكبر” للعملاء المحتملين للشركة وجميعهم “يحاولون معرفة” ما ستعنيه تسوية NAR للسوق. وقد منح القاضي ستيفن آر بوغ، الذي أشرف على قضية سيتزر/بورنيت، موافقة مبدئية على تسوية NAR يوم الثلاثاء.

ويعتقد مارتيل أنه لن يكون هناك سوق “بدون عمولة”. وبدلاً من ذلك، ستكون العمولات شيئًا يجب على المشتري أو البائع تحمله نظرًا لوجود “قيمة” في عمل الوكيل العقاري من جانب المشتري.

دور التكنولوجيا

وترى مارتيل أن الصناعة تتقدم من حيث التكنولوجيا، مع وجود فرص للذكاء الاصطناعي (AI) لتحسين الفعالية التشغيلية وإدارة الجودة.

وقال إن الذكاء الاصطناعي سيساعد مجالات مثل مركز الاتصال وتطوير المنتجات والاكتتاب حتى يتمكن المقرضون من اتخاذ “قرارات أفضل بشكل أسرع”.

ومع ذلك، لا يزال هناك تهديد واحد يتمثل في الهجمات السيبرانية. ويدعو مارتيل إلى إقامة شراكات بين القطاعين العام والخاص للتعامل معها.

دخلت شركة LoanDepot عام 2024 من خلال التعامل مع هجوم إلكتروني أسقط أنظمتها. وقال إنه نتيجة لذلك، خسر البنك 30 مليون دولار في أرباحه.

وقال مارتيل: “كنا محظوظين لأن لدينا أنظمة متطورة للغاية، لذلك عرفنا في غضون ساعة”. “لقد توقفنا عن العمل لمدة سبعة أيام تقريبًا، وهذا يمثل ضغطًا كبيرًا لمحاولة استمرار خط الأنابيب الخاص بك. السرعة أمر بالغ الأهمية. إن السرعة التي يمكنك بها التعافي تمنحك النفوذ.”

وقال مارتيل إن مجموعتين من المهاجمين – واحدة من روسيا والأخرى من الولايات المتحدة – كانتا تعملان معًا كـ “جريمة منظمة” مع “الكثير من المال، والكثير من الأشخاص الأذكياء”.

“إن الحكومة تعطل بعض مواقعها، لكننا بحاجة إلى المزيد من ذلك. قال مارتيل: “نحن بحاجة إلى إبقائهم في موقف دفاعي لأنهم الآن في موقف هجوم”. “أود أن أشجع الجميع على أن يكون لديهم خطة احتياطية للتعافي وخطة لاستمرارية العمل، لأن ذلك أنقذنا كثيرًا من المعاناة.

“لكل رئيس تنفيذي أو شركة، [it’s] قضية وجودية.”