قد تكون الشركات العقارية في مأزق بسبب خسائر الاحتيال عبر الإنترنت: CertifID
مع استمرار ارتفاع عدد حالات الاحتيال عبر الإنترنت، يلجأ العديد من الضحايا إلى المحكمة للحصول على تعويضات بعد أن سرق المحتالون جزءًا كبيرًا من مدخراتهم أو سيولة أعمالهم.
وفقا لتقرير نشرته يوم الخميس شركة منع الاحتيال السلكي معرف_الشهادة، يتعرض وكلاء العقارات والوسطاء وشركات الملكية للمساءلة بشكل متزايد إذا خسر المستهلك المال.
وفي تحليل لأكثر من 100 حالة احتيال عقاري، وجدت CertifID أن قضايا المسؤولية القانونية الأكثر شيوعًا المتعلقة بالاحتيال الإلكتروني بالنسبة للشركات العقارية هي الإهمال، وخرق العقد، والممارسات التجارية الخادعة، وخرق الواجب الائتماني.
“على الرغم من أن المجرمين هم الذين ينظمون عمليات الاحتيال عبر البريد الإلكتروني التجاري، فإن قرارات المحكمة الأخيرة تشير إلى أن المهنيين المشاركين في المعاملات العقارية مطالبون ببذل المزيد من الجهد لحماية المستهلكين من عمليات الاحتيال عبر البريد الإلكتروني أو مواجهة حكم قضائي محتمل بالتعويضات”. ذكر التقرير.
“على مدى السنوات الأربع الماضية، أصبح المحتالون أكثر جرأة في هجماتهم، مما دفع المحاكم إلى تجميع معايير أكثر تحديدًا للمسؤولية من خلال النظر خارج قضايا الاحتيال العقاري للاستفادة من نظريات راسخة حول الواجب والمسؤولية.”
ومن خلال تحليلها، وجدت CertifID أنه بناءً على قضايا المحكمة التي تم تحليلها، “لا توجد طريقة عملية لتحميل البنك المسؤولية عن خسائر الاحتيال الإلكتروني إذا كان صاحب الحساب أو الممثل المعتمد هو من بدأ التحويل”.
بالإضافة إلى ذلك، ما لم تكن هناك “تغطية تأمينية محددة للأموال المسروقة وتم استيفاء جميع متطلبات التغطية في عقد التأمين، فسيتم رفض المطالبة بالتعويضات”.
وقالت CertifID إن هذا يرجع إلى احترام المحكمة للمادة 4A من القانون التجاري الموحد، التي تحكم حقوق ومسؤوليات الأطراف المشاركة في تحويلات الأموال الإلكترونية. على الرغم من التحكم في هذه المشكلة، إلا أن الكود لا يتضمن تفويضًا لمطابقة الحساب. كما أنه لا ينص على واجب البنك في فحص عمليات فتح الحسابات الجديدة، كما لا يلزم المؤسسات المالية بتحديد أو مراقبة أو الإبلاغ عن أنشطة الحسابات المشبوهة.
لكن CertifID تشير إلى أنه من الممكن أن يتحمل البنك المسؤولية “إذا كان الشخص الذي يطلب التحويل ممثلًا سيئًا ويمكن إرجاع حركة الأموال إلى إجراءات التحقق المعيبة أو فشل أمني سمح للمتسللين بالدخول إلى نظام البنك – على الرغم من أننا لم أر أي مثل هذه الحالات تأتي إلى النور.
وأضاف التقرير: “قد يتحمل البنك أيضًا المسؤولية إذا كان لديه “معرفة” فعلية بعدم التطابق بين اسم المستفيد ورقم الحساب وما زال يقوم بمعالجة المعاملة”.
ومع صعوبة مساءلة البنوك، وجدت CertifID أن القضايا المعروضة على المحاكم الأخيرة تظهر أن الشركات العقارية المشاركة في المعاملات غالبًا ما تكون مسؤولة بدلاً من ذلك.
“إذا تم تكليفك بمشاركة تعليمات التحويل وجمع الأموال لإغلاق العقارات، فإن القضايا المعروضة على المحكمة الأخيرة تشير إلى أنك قد تكون في مأزق بسبب بعض (أو كل) الخسارة إذا تم تحويل الأموال إلى حساب احتيالي – حتى لو وذكر التقرير أنكم لم تكونوا مسؤولين عن تحويل الأموال.
في إحدى القضايا التي استشهدت بها CertifID (Otto v. Catrow Law LLC)، اعتمد المدعي، الذي كان ضحية للاحتيال عبر الإنترنت، على رأي خبير لمحامي منعه إخلاء مسؤوليته من تقييم مستوى الرعاية في ولاية فرجينيا الغربية .
وذكر التقرير أن “محكمة الدائرة وجدت أيضًا أن نشرات التأمين المزعومة التي تحذر من تعليمات الأسلاك المزيفة لم تكن فعالة في إثبات الإخلال بالواجب”.
في حين أن القضاء على مخاطر الاحتيال الإلكتروني المحتمل أو الدعاوى القضائية التي قد تنشأ عن هجوم يمثل تحديًا، توصي CertifID بأن تركز الشركات على تثقيف المستهلكين وشركائهم في المعاملات حول مخاطر الاحتيال عبر الإنترنت، بالإضافة إلى الخطوات التي يجب اتخاذها لحماية أنفسهم وشركائهم. عملاء.
وذكر التقرير أن “إحدى أسهل الطرق لحماية عملك من المسؤولية هي تدريب الموظفين بشكل كامل على التدقيق الإملائي وعناوين البريد الإلكتروني – والتحقق من التعليمات من خلال طريقة أخرى بدلاً من البريد الإلكتروني وحده”. “إن ممارسة “النظافة الرقمية الجيدة” تعني الحد من كمية المعلومات الشخصية المتاحة للجمهور، مثل عناوين البريد الإلكتروني وأرقام الهواتف ومعلومات الحساب، وبالتالي الحد من كمية البيانات التي يمكن للمحتالين الاستيلاء عليها.
“باعتبارك أمينًا للأموال، فأنت في موقع ثقة ومعرفة. أنت تتحمل مسؤولية قانونية ليس فقط لتدريب الموظفين على اكتشاف العلامات الحمراء واتباع البروتوكولات المناسبة، ولكن لتقديم المشورة للعملاء بشأن المخاطر التي قد يواجهونها في ضوء الزيادة في عمليات الاحتيال أيضًا.
بالإضافة إلى ذلك، توصي CertifID بوضع إجراءات تشغيل موحدة على مستوى الشركة، وخطة استجابة للحوادث يتم اختبارها، وبوالص تأمين الطرف الأول لحماية الشركة من الخسارة.
