تتطلع Ginnie Mae إلى نهاية العام لمنتج HMBS الجديد
جيني ماي تهدف الشركة إلى طرح خطط لمنتجها الجديد للأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (HECM) بحلول نهاية العام، وذلك وفقًا للرئيس بالإنابة سام فالفيردي، الذي تحدث في المؤتمر. الرابطة الوطنية لمقرضي الرهن العقاري العكسي (NRMLA) الاجتماع الإقليمي الشرقي في واشنطن العاصمة يوم الأربعاء. تم نشر الخبر لأول مرة بواسطة داخل التمويل العقاري.
وفي حديثه إلى الحضور خلال خطاب رئيسي، قال فالفيردي إن الشركة المملوكة للحكومة تتمتع “بسمعة كونها أقل شفافية”، وفقًا للتقارير، وأرادت “توعية” سوق الرهن العقاري العكسي بخططها للمنتج الجديد.
وبحسب ما ورد قوبل هذا الإعلان بتصفيق من الحاضرين.
تعمل الشركة على تطوير خطط السياسة والتنفيذ الخاصة بالأداة، وتخطط لطرح ورقة الشروط التي ستتضمن فترة تعليق عام مدتها 30 يومًا ومن المتوقع أن يتم ذلك في وقت ما من شهر يونيو. وبحسب ما ورد قال فالفيردي إنه من المتوقع إطلاق البرنامج بحلول نهاية هذا العام ولكن من المحتمل أن يتم ذلك قريبًا.
تواصلت RMD مع ممثلي Ginnie Mae لكنها لم تتلق ردًا على الفور.
صرح رئيس NRMLA ستيف إيروين لـ RMD أن الجمعية تتطلع إلى التعامل مع الشركة في التطوير.
“يسر NRMLA أن تسمع أن Ginnie Mae ستنشر بعض التفاصيل حول برنامج HMBS 2.0 المحتمل للتعليق العام، وتتطلع لجنة مُصدري HMBS لدينا إلى مراجعة المعلومات بمجرد بدء فترة التعليق تلك،” قال إيروين.
أشارت Ginnie Mae لأول مرة في يناير إلى أنها تخطط لتطوير منتج HMBS جديد، والذي يشار إليه بالعامية من قبل المشاركين في الصناعة باسم “HMBS 2.0”. وسيمكن من الحصول على قروض من مجمع HMBS أعلى من الحد الأقصى الحالي لمبلغ المطالبة (MCA) بنسبة 98٪، وفقًا لإعلان أولي صادر عن Ginnie Mae.
عندما يصل قرض HECM إلى 98٪ من MCA، تنص القواعد الحالية على أنه يجب على المصدر أو المستثمر شراء القرض من مجموع HMBS الخاص به كإجراء لضمان الاستقرار لبرنامج HMBS الأوسع. من خلال استكشاف منتج جديد من شأنه أن يسمح للقروض ذات الرصيد الأعلى بأن تكون جزءًا من عملية توريق جديدة، تهدف Ginnie Mae إلى إضافة المزيد من الاستقرار إلى سوق الرهن العقاري العكسي الثانوي في أعقاب تحديات السيولة الخطيرة التي شوهدت طوال عام 2023.
وفي بيان مصاحب، أوضحت ألانا مكارجو، رئيسة جيني ماي آنذاك، أن ضمان الرهن العقاري العكسي الجديد هذا سيكون بالإضافة إلى برنامج HMBS الحالي، وليس بديلاً عنه.
قال مكارجو في يناير: “تظل جيني ماي ملتزمة ببرنامج HMBS، الذي يدعم أداة مهمة تمكن كبار السن من الاستفادة من أسهم منازلهم”. “يعكس هذا الاستكشاف المحتمل للمنتج تركيزنا على مشكلات السيولة الحالية التي تؤثر على سوق الرهن العقاري الثانوي.”
عند سماع أخبار عن تطوير المنتج، أشاد تيد توزر، رئيس شركة Ginnie Mae السابق، بهذه الخطوة، قائلًا: “الشيء الوحيد المطلوب بشكل عاجل هو الحصول على تسهيلات السيولة هذه حتى يتمكن المقرضون – عندما يشترون القروض من المجمعات بثمانية وتسعين بالمائة – من ثم استدر واستخدمها كضمان، مرة أخرى، للأمن الذي تضمنه الحكومة. قدم توزر توصية مماثلة في ورقة بحثية كتبها لـ المعهد الحضري في أواخر العام الماضي.
لقد أثبت برنامج HMBS أنه يمثل تحديًا للشركة المملوكة للحكومة منذ أن تولت Ginnie Mae السيطرة على محفظة HMBS من عكس تمويل الرهن العقاري (RMF)، التي أوقفت عمليات الإنشاء الجديدة في أواخر عام 2022 قبل إعلان إفلاسها في النهاية وإنهاء العمليات.
في العام الماضي، نفذت جيني ماي تغييرات رئيسية على برنامج HMBS، بما في ذلك تقليل الحد الأدنى للحجم المطلوب لإنشاء مجموعات HMBS لمساعدة جهات الإصدار الأصغر، مع تغيير بعض متطلبات أهلية المجمع لتخفيف بعض الضغوط على السيولة.
في نوفمبر 2023، ذكر مكتب HUD للمفتش العام (OIG) أن محفظة HMBS تشكل “خطرًا كبيرًا” على Ginnie Mae في عام 2024، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى حساسية قروض HECM لأسعار الفائدة. أعلنت HUD OIG أيضًا في وقت سابق أنها تفتح تحقيقًا في إلغاء RMF من برنامج HMBS، حيث تهدف الحكومة إلى الدفاع عن Ginnie Mae في دعوى قضائية مرفوعة من أحد دائني RMF السابقين.
سيتم تحديث هذه القصة بتعليقات جيني ماي بمجرد استلامها.
