يلقي CFPB نظرة فاحصة على شكاوى الرهن العقاري الاستهلاكي
ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) أصدر هذا الأسبوع تقريره السنوي لاستجابة المستهلك لعام 2023، والذي يقدم نظرة عامة على شكاوى المستهلكين في مجموعة متنوعة من الصناعات التي يشرف عليها المكتب.
في حين أن الكثير من التقرير يشير إلى “زيادة مستمرة في شكاوى الائتمان أو تقارير المستهلكين، مع إرسال أكثر من مليون من هذه الشكاوى إلى شركات تقارير المستهلكين الثلاث على مستوى البلاد”، فإن صناعة الرهن العقاري تظهر تفاعلًا عامًا مع ردود الفعل، وفقًا للتقرير. .
تلقى CFPB حوالي 27900 شكوى تتعلق بالرهن العقاري في عام 2023 وأرسل 23300 (84٪) منها إلى الشركات للمراجعة والرد. وأحالت 10% أخرى إلى وكالات تنظيمية أخرى، ووجدت أن 6% لا تتطلب اتخاذ إجراء. اعتبارًا من 1 مارس 2024، كان أقل من 0.1% من هذه الشكاوى معلقة لدى المستهلك وأقل من 0.1% كانت معلقة لدى المكتب.
ويبلغ معدل استجابة شركات الرهن العقاري لشكاوى المستهلكين 99%، بحسب المكتب، والشركات ذات الصلة “أغلقت 92% من الشكاوى مع التوضيح، و2% مع تخفيف نقدي، و3% مع تخفيف غير نقدي”، بحسب التقرير. معلن. قدمت شركات الرهن العقاري ردًا إداريًا على 2% من الشكاوى.
تركزت غالبية شكاوى المستهلكين في مجال الرهن العقاري (13,100، أو 58%) على قروض الإسكان التقليدية، يليها الإدارة الفيدرالية للإسكان قروض إدارة الإسكان الفدرالية (19%)، وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية (VA) القروض (9٪) وخطوط ائتمان ملكية المنازل، أو HELOCs (6٪).
وفي أسفل القائمة جاءت “الأنواع الأخرى من الرهون العقارية” (5%)، والرهون العقارية العكسية (2%)، وأعداد لا تذكر من القروض العقارية. وزارة الزراعة الأمريكية قروض وزارة الزراعة الأمريكية وقروض المنازل المصنعة (أقل من 1٪).
وتناولت أكثر من 11400 شكوى “مشكلة أثناء عملية الدفع”، في حين كان على المستهلكين الذين يكافحون من أجل سداد أقساط الرهن العقاري أكثر من 6000 شكوى.
وشملت الشكاوى الشائعة الأخرى التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري جديد أو إعادة تمويل رهن عقاري موجود، أو إغلاق الرهن العقاري، أو مشكلة في تقرير الائتمان أو درجة الائتمان. وكانت معدلات استجابة الشركة في هذه الحالات تصل إلى 90% أو أكثر.
وأفاد المكتب أن شكاوى الرهن العقاري التي تم حلها بتفسير، انخفضت عن المستوى الذي لوحظ في تقرير العام الماضي. كما زادت الشكاوى المتعلقة بـ HELOC بنسبة 21% مقارنة بالمتوسط الشهري الذي لوحظ خلال العامين السابقين.
كما سجلت أنواع المنتجات الأخرى زيادات في شكاوى المستهلكين.
“المعدل الشهري ل [VA] وأوضح التقرير أن شكاوى الرهن العقاري زادت بنسبة 11% مقارنة بالمتوسط الشهري للعامين السابقين. “يبدو أن الارتفاعات الواضحة في حجم الشكاوى في أوائل عام 2023 مرتبطة بإجراءات الإنفاذ التي أعلنها CFPB ضد ويلز فارغو“.
تم الإعلان عن هذا الإجراء التنفيذي في ديسمبر 2022، مما أجبر Wells Fargo على دفع 3.7 مليار دولار إجماليًا لتسوية أوامر الموافقة المتعددة المتعلقة بإقراض السيارات وحسابات ودائع المستهلكين وإقراض الرهن العقاري. وبلغ إجمالي العقوبات 1.7 مليار دولار، وتم طلب مبلغ إضافي قدره 2 مليار دولار لإنصاف المستهلكين.
