خبير FAR يحث على النظر في المنزل عند التخطيط للتقاعد
عند وضع خطط التقاعد، غالبًا ما يأخذ الأشخاص في الاعتبار استثماراتهم وأصولهم المالية الأخرى عند تحديد المسار المستقبلي الذي يجب اتخاذه، لكنهم نادرًا ما يأخذون في الاعتبار ما هو غالبًا ما يكون أكثر أصولهم قيمة: منزلهم.
هذا وفقًا لستيف ريش، نائب رئيس استراتيجيات التقاعد في تمويل أمريكا العكسي (FAR) في عمود جديد نشرته صحيفة The Street.
“[C]وقال ريش إن مقارنة إمكانات العائد على الاستثمار (ROI) على ملكية المنازل بأداة استثمارية مماثلة ومقبولة بشكل مدهش، 401 (ك)، تسلط الضوء على إمكانات الاستثمار الأقل استكشافًا الكامنة في شراء المنزل.
وأوضح ريش أنه في حين أن التكاليف المرتبطة بملكية المنزل تميل إلى التقليل من النفقات التي ترتبط غالبًا بأنواع أخرى من الاستثمارات، فإن ضرورة وجود سقف فوق رأس الفرد تجعل المنزل أيضًا أصلًا لا يقدر بثمن ويجب الحفاظ عليه. وأضاف أن هذا يتطلب فصل قيمة المنزل عن تكلفته، والتعامل معه باعتباره “أصلاً استثمارياً ونفقات ضرورية أمر منطقي”.
وأوضح أن هناك أيضًا بعض أوجه التشابه الملحوظة بين المنزل كأصل وحساب التقاعد 401 (ك). كلا الأصلين “استثمارات طويلة الأجل”، وبينما “قد يعمل الفرد لدى العديد من أصحاب العمل أو يشتري عدة منازل طوال حياته، فمن المرجح أن يدفع في كل استثمار لمدة 30 عاما أو أكثر”.
كما أن كلاهما لديه “خيارات مساهمة منهجية”، بما في ذلك استقطاعات الرواتب لحساب 401 (ك) وأقساط الرهن العقاري الشهرية للمنزل.
ومن الحكمة أن يأخذ المستشارون الماليون في الاعتبار أوجه التشابه هذه، و”إن الاحتفاظ بمسكن بنفس معايير الأداء المطبقة عادة على 401k يمكن أن يساعد في توضيح السبب وراء كون النظر إلى المسكن كاستثمار ليس منطقيا فحسب، بل إنه يوفر فرصة قد تكون حمقاء بالنسبة للمستثمرين”. قال ريش: “يجب التغاضي عن أي مستشار مالي”.
تقدم المنازل وحسابات 401 (ك) أيضًا مزايا ضريبية خاصة بها، وبينما تم تصميم 401 (ك) لتكون بمثابة أداة لتوليد التدفق النقدي، يمكن أن تخدم حقوق ملكية المنازل أيضًا مثل هذا الغرض إذا نظر مالك المنزل المؤهل في الرهن العقاري العكسي ، هو شرح.
وقال ريش: “كان البروتوكول القياسي للوصول إلى الأسهم هو بيع العقار”. “ومع ذلك، في حين أن بيع المنزل يوفر إمكانية الوصول إلى الأموال النقدية، إلا أنه قد يفرض أيضًا خسائر متعددة على البائع، بما في ذلك التكاليف والتأثير العاطفي للبيع والانتقال.”
لقد أوضح ريش في الماضي سبب إمكانية استخدام الرهون العقارية العكسية كأدوات للتخطيط للتقاعد. كما دعا الصناعة إلى تطوير علاقات أقوى مع المخططين الماليين كشركاء إحالة.
أوضح ريش خلال حدث افتراضي لعام 2022 استضافته شركة HousingWire: “لقد كنت شريكًا في الإحالة لسنوات عديدة”. “لقد منحت محترف القرض الخاص بي ما بين ثلاثة إلى أربعة قروض عقارية عكسية كل عام، لسنوات عديدة.
“باعتبارنا مستشارين ماليين، نحن نثق بشركائنا في الإحالة، ومحامينا الموثوقين، ومحاسبينا القانونيين ومنشئي القروض لدينا. بمجرد حصولك على هذه العلاقة، لن أتسوق لأي شخص آخر لأنني أثق بك. لذا، فإن شركاء الإحالة مهمون جدًا جدًا.”
