على الرغم من عدم الأمان المالي، قد يكون التقاعد أسهل مما تعتقد: فوربس
مقال كتبه مخطط مالي معتمد ومقره أتلانتا ونشر يوم الثلاثاء بواسطة فوربس ويشير إلى أن التقاعد قد لا يكون صعبا كما يعتقد الكثير من الأميركيين.
قدم ويس موس، الذي يستضيف البودكاست “التقاعد عاجلاً” والذي يتمتع بخبرة تزيد عن 20 عامًا كمستشار استثماري، النصائح التي قد يأخذها متخصصو الرهن العقاري العكسي وشركاؤهم التجاريون في الاعتبار عند العمل مع العملاء على استراتيجيات التقاعد الآمن ماليًا.
استشهد موس بتقرير فبراير 2024 من المعهد الوطني لأمن التقاعد وهو ما دعم بحثاً آخر أجري مؤخراً حول “أزمة التقاعد” الوشيكة في الولايات المتحدة
والجدير بالذكر أن 79% من المشاركين في استطلاع آراء الأمريكيين في سن العمل وافقوا على أن هناك “أزمة تقاعد”، مقارنة بـ 67% في عام 2020. ويقول 90% إنه يجب على الكونجرس والرئيس القادم إعطاء الأولوية للعجز الذي يلوح في الأفق في إعانات الضمان الاجتماعي. بينما يقول 87% أن الكونجرس يجب أن “يتحرك الآن” وليس لاحقًا لإيجاد حل للتمويل.
وباستخدام بعض الحسابات الأساسية لمدخرات التقاعد عبر مجموعة متنوعة من الجداول الزمنية، حاول موس عكس المخاوف التي أشارت إليها هذه النتائج.
وكتب: “قد يكون انعدام الأمان عند التقاعد عنوانًا مخيفًا، ولكن مع الانضباط الذاتي، قد تكون بعض المدخرات والوقت والسعادة والحرية المالية في متناول يدك في وقت أقرب مما تعتقد”.
بدأ موس حجته بافتراض هدف يتمثل في 1.25 مليون دولار في هيئة “مدخرات تقاعد سائلة، معدلة وفقاً للتضخم”، فضلاً عن عائد مفترض على الاستثمار يبلغ 8% سنوياً. وأشار موس إلى أن مؤشر ستاندرد آند بورز 500 حقق متوسط عائد سنوي قدره 11.7% منذ عام 1928.
إذا أخذنا أمريكيًا افتراضيًا يبلغ من العمر 40 عامًا ويريد التقاعد عند عمر 65 عامًا، ابتكر موس سيناريوهين للتقاعد بنقاط بداية مختلفة تمامًا. يتصور أحد السيناريوهات أن المتقاعد المستقبلي يبدأ بلا شيء، بينما يفترض الآخر نقطة بداية قدرها 250 ألف دولار.
مع استثمار مبلغ 250 ألف دولار في سن الأربعين، لن يحتاج هذا الشخص إلى ادخار أي شيء آخر للوصول إلى هدفه البالغ 1.25 مليون دولار. وبافتراض أن بيض العش ينمو بنسبة 8% سنويًا، فسيكون لديهم في الواقع أكثر من 1.7 مليون دولار بحلول سن 65 عامًا.
وعلى الطرف الآخر من الطيف يوجد شاب يبلغ من العمر 40 عامًا وليس لديه أي استثمارات. سيحتاج هذا الشخص إلى توفير حوالي 1425 دولارًا شهريًا – أو أكثر من 17000 دولارًا سنويًا – لبناء مدخرات بقيمة 1.25 مليون دولار بحلول سن 65 عامًا. وأشار موس إلى أنه من خلال ادخار مبلغ إضافي قدره 135 دولارًا شهريًا، سيصل هذا الشخص إلى خط النهاية للتقاعد سنة عاجلا.
في أبريل، على الصعيد الوطني أصدرت بيانات مسح تظهر أن التقاعد التقليدي عند سن 65 عامًا قد لم يعد ممكنًا. وكان جزء من المستجيبين “متقاعدين” وأشاروا إلى جرعة صحية من الشكوك حول التقاعد.
“قال أربعة من كل 10 (41٪) من المتقاعدين السابقين إنهم سيواصلون العمل في التقاعد لتكملة دخلهم بدافع الضرورة، وأكثر من الربع (27٪) يخططون للعيش بشكل مقتصد لتمويل أهدافهم التقاعدية”، أوضحت Nationwide في تقريرها. ملخص. “والأكثر من ذلك، يقول المتقاعدون أن خططهم للتقاعد قد تغيرت خلال الأشهر الـ 12 الماضية، حيث يتوقع 22٪ منهم التقاعد في وقت لاحق عما هو مخطط له.”
في وقت سابق من هذا الشهر، أ غالوب أثار الاستطلاع إنذارات بشأن قدرة برامج الرعاية الطبية والضمان الاجتماعي على مساعدة السكان الذين يتقدمون في السن بسرعة. أعرب حوالي 75% إلى 80% من المشاركين عن شكوكهم في وجود أي من البرنامجين بحلول الوقت الذي يصبحون فيه مؤهلين للحصول على المزايا.
تضمنت مقالة فوربس رسمًا بيانيًا يوضح المدخرات السنوية المطلوبة لتحقيق عتبة 1.25 مليون دولار بناءً على عدد السنوات المتبقية للشخص للادخار. تتراوح هذه المبالغ من أكثر من 86000 دولار سنويًا على جدول زمني مدته 10 سنوات إلى حوالي 11000 دولار على جدول زمني مدته 30 عامًا. يوضح الرسم البياني أن المدخرات الشهرية والسنوية اللازمة للوصول إلى هذا الهدف تنمو بشكل كبير مع كل عام ينتظره الشخص للادخار.
واختتم موس حديثه قائلاً: “قد يكون الادخار من أجل التقاعد أمراً مرهقاً، لكن الحسابات بسيطة: كلما زاد الوقت الذي يتراكم فيه المال، كان ذلك أفضل”. “كلما طال انتظار الشخص لبدء العملية، أصبح الأمر أكثر صعوبة.”
