توضح Fannie Mae سعر الفائدة ARM، وتزيد من شروط إعادة التمويل النقدي للمنازل المصنعة
ال فاني ماي يحتوي دليل البيع لشهر فبراير على سلسلة من التحديثات، بما في ذلك توسيع نطاق التنازل عن قبول القيمة وتقييم بيانات الملكية للوحدات السكنية، وبدلات إعادة التمويل النقدي للمنازل المصنعة، وتحديثات للمراجع الائتمانية وتعريفات معينة.
متابعة لتحديث مارس 2023 الذي أعلن لأول مرة عن قبول القيمة وبيانات الملكية كبديل للتقييمات التقليدية لبعض العقارات المكونة من وحدة واحدة، يوسع دليل البيع الجديد هذه البيانات لتشمل الشقق.
في 1 ديسمبر 2023، أصبحت مجموعة بيانات الملكية الموحدة (UPD) التي يتم تطويرها بشكل مشترك للمؤسسات التي ترعاها الحكومة (GSEs) نشطة وتضمنت معيار بيانات للشقق السكنية، وفقًا لدليل البيع. وأوضح أن “مجموعة البيانات الجديدة هذه ستحل محل معيار البيانات الخاص بنا في 1 أبريل 2024. لاحظ أنه لا يزال يتعين على المقرضين التأكد من أن مشروع الشقة غير مؤهل في Condo Project Manager (CPM)”.
يوضح التحديث أيضًا سعر الفائدة المؤهل للقروض العقارية ذات المعدل القابل للتعديل (ARMS) بشروط 7 و10 سنوات على التوالي.
“مع هذا التحديث، نوضح أيضًا أن المقترضين يجب أن يكونوا مؤهلين باستخدام ما لا يقل عن سعر الفائدة على سندات ARM لمدة 7 و 10 سنوات والتي ليست قروض رهن عقاري مرتفعة السعر أو معاملات مغطاة مرتفعة السعر،” وهو التغيير الذي يدخل في تأثير على الفور.
يسمح التحديث بمعاملات إعادة التمويل النقدي للمنازل المصنعة بشروط تصل إلى 30 عامًا، مع إضافة 10 سنوات إلى المدة المسموح بها بموجب التوجيهات المسبقة. تسري هذه القاعدة أيضًا على الفور، على الرغم من أن المنازل المصنعة ذات العرض الواحد تظل غير مؤهلة للحصول على قروض نقدية.
أضافت فاني ماي ثلاثة مصادر جديدة إلى معاييرها الخاصة بـ “مدفوعات الإسكان المقبولة”، بما في ذلك رسوم الإيجار المدفوعة لمالك العقار أو شركة إدارة الممتلكات؛ مدفوعات الرهن العقاري الخاصة التي لم يتم إبلاغ مكاتب الائتمان بها، بما في ذلك “عقد دفعات سندات الملكية والترتيبات المماثلة الأخرى”، طالما كانت المدفوعات مرتبطة بمسكن المقترض؛ والضرائب العقارية.
وأوضح التحديث أيضًا العديد من متطلبات حساب الدخل والتوثيق للمقترضين الذين يستخدمون دخل الأعمال للتأهل، والتي “تنطبق على المقترضين العاملين لحسابهم الخاص والمقترضين الذين لديهم فائدة أقل من 25٪ في الأعمال التجارية”.
قامت الوكالة بتحديث وتوضيح متطلبات التأمين على الممتلكات بناءً على توجيهات من الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA) للتوافق مع فريدي ماك السياسة، التي تنص على أن “السياسات التي تحد من الخسائر أو تخفضها أو تقللها أو تسويها بطريقة أخرى على أي شيء آخر غير أساس تكلفة الاستبدال هي سياسات […] غير مقبول.”
وأوضحت فاني ماي “الحد الأدنى من المخاطر المطلوبة التي يجب أن تغطيها السياسة [being] تلك الموجودة في نموذج التغطية التجارية “الواسعة”. فقد أزال الإشارات القديمة إلى تكاليف الاستبدال والتغطية المقابلة، وألغى متطلبات التأمين المشترك من أجل “تبسيط عملية مراجعة التأمين على الممتلكات والتأكد من مراجعة كل تطورات المشروع للحصول على تغطية كافية”.
يجب أن يلتزم المقرضون بتحديثات التأمين على الممتلكات هذه لجميع القروض التي لها تواريخ تقديم الطلبات في 1 يونيو 2024 أو بعده. وسيتم نشر إرشادات الخدمة الإضافية في تحديث جديد من المتوقع صدوره في 14 فبراير.
وذكر التحديث أن دليل البيع الجديد يقوم أيضًا بتحديث التعريفات المختلفة المتعلقة بإنشاء الرهن العقاري بالتجزئة، “لإزالة الإشارات إلى المشاريع المشتركة وأسهم التصويت”. “بالإضافة إلى ذلك، أضفنا لغة جديدة إلى تعريفات التجزئة وتأسيس طرف ثالث والوسيط والمراسل لتوضيح أن علاقة الشركة التابعة أو التابعة أو الشركة الأم مع بائع الرهن العقاري تعتبر نفس علاقة البائع لأغراض تعريف نوع المنشأ.”
