تنطبق تدابير الحماية الجديدة من تحيز التقييم على برنامج الرهن العقاري العكسي: قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA).
ال وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (هود) و الإدارة الفيدرالية للإسكان أعلنت إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) هذا الأسبوع عن سياسة جديدة تمكن مقترضي الرهن العقاري من “طلب إعادة تقييم القيمة المقدرة لممتلكاتهم إذا كانوا يعتقدون أن التقييم كان غير دقيق أو متحيز”.
يوضح إعلان صدر يوم الخميس من HUD وخطاب الرهن العقاري الجديد (ML) الذي نشرته إدارة الإسكان الفدرالية يوم الأربعاء أن السياسة تنطبق على جميع برامج الأسرة الواحدة من الباب الثاني، بما في ذلك برنامج الإقراض العكسي للرهن العقاري (HECM).
تتم مناقشة قضايا التحيز في التقييم بشكل أكثر شيوعًا في جانب الإقراض الآجل من أعمال الرهن العقاري، لكن الكيانات بما في ذلك الحكومة الفيدرالية ومجموعات المناصرة المستقلة – بما في ذلك المركز الوطني لقانون المستهلك (NCLC) – حذرت من أن التحيز في التقييم يمكن أن يؤثر أيضًا على كبار السن الذين يسعون إلى الحصول على رهن عقاري عكسي.
عندما اتصل به RMD، قال متحدث باسم HUD أن تحيز التقييم لديه القدرة على التأثير بشكل مباشر على مبلغ عائدات القروض التي يمكن لكبار المقترضين الوصول إليها، مما يستلزم إدراجهم في السياسة الجديدة.
وقال المتحدث: “يستحق الجميع تقييمًا عادلاً وغير متحيز للمنزل الذي يمتلكونه أو يتطلعون إلى شرائه”. “يشمل ذلك كبار السن الذين يفكرون في الحصول على رهن عقاري لتحويل ملكية المنزل، والذين يعد تقييم المنزل بالنسبة لهم عاملاً حاسمًا في تحديد مبلغ عائدات القرض المتاحة لهم من خلال البرنامج.”
ومضى المتحدث ليقول إن السياسة تضع كبار المقترضين الذين يسعون للحصول على HECM على قدم المساواة مع أي مقترض رهن عقاري آخر يسعى إلى إعادة النظر في القيمة (ROV).
وقال المتحدث: “إن سياسة إعادة النظر الجديدة في القيمة التابعة لإدارة الإسكان الفيدرالية ستساعد على ضمان أن كبار السن الذين يفكرون في تحويل الرهن العقاري إلى ملكية المساكن لديهم القدرة على التشكيك في القيمة المقدرة لمنازلهم إذا كانوا يعتقدون أنها غير دقيقة أو متحيزة”.
إن جعل التقييمات أكثر إنصافًا من شأنه أن يساعد في تعزيز الوصول إلى الرهن العقاري العكسي بين المجتمعات المحرومة، وهي مشكلة وجدت NCLC أنها تؤثر على برنامج HECM في تقرير عام 2023.
وقالت سارة مانشيني محامية NCLC في وقت نشر التقرير: “بالنسبة لإنشاء الرهون العقارية العكسية، إذا تمكنا من بذل المزيد من الجهد لمعالجة التحيز في التقييمات، فمن الناحية النظرية، يجب أن تكون التقييمات أكثر إنصافًا”. “وهذا من شأنه أن يجعل الرهون العقارية العكسية في متناول الأشخاص والمجتمعات الملونة، وهو ما أعتقد أنه سيكون أمرًا جيدًا لأننا ما زلنا ننظر إلى الرهون العقارية العكسية كمنتج مهم جدًا لأصحاب المنازل ذوي الدخل المنخفض.”
وفي وقت لاحق من نفس الشهر، اكتشف الباحثون في المعهد الحضري نشروا تقريرهم الخاص الذي خلص إلى أن كبار السن السود محرومون بشكل غير متناسب من قروض HECM.
“نأمل أن يكون لدى السياسة الفيدرالية الكثير مما يمكنها فعله، ولكن أيضًا فيما يتعلق بالمقرض، [they can impact these issues by] حقًا إيلاء اهتمام وثيق للعقارات للتأكد من أنها ذات قيمة مناسبة. وقال مايكل نيل، المؤلف المشارك لتقرير المعهد الحضري، في مقابلة عام 2023 مع RMD: “يمكن أن يكون ذلك مفيدًا أيضًا”.
في العام الماضي الرابطة الوطنية لمقرضي الرهن العقاري العكسي (NRMLA) الاجتماع الإقليمي الجنوبي في أوستن، كان رد فعل محترفي الرهن العقاري العكسي بمفاجأة مسموعة حول تفاصيل تحيز التقييم التي شاركتها مجموعة من المتخصصين في هذا المجال.
