استقر إقراض أسهم المنازل في عام 2023 مع زيادة الديون المستحقة: ماجستير إدارة الأعمال
نما إقراض حقوق ملكية المنازل في عام 2023 بنسبة 1.5٪ فقط مقارنة بالعام السابق، بينما زادت الديون المستحقة بنسبة 8.3٪ في نفس الفترة الزمنية، وفقًا لدراسة صدرت يوم الاثنين عن البنك المركزي الأمريكي. جمعية المصرفيين للرهن العقاري (ماجستير في إدارة الأعمال).
تتضمن البيانات إجمالي عمليات إنشاء خطوط ائتمان أسهم المساكن المفتوحة (HELOCs) وقروض أسهم المساكن المغلقة. أوضحت مارينا والش، نائب رئيس تحليلات الصناعة في ماجستير إدارة الأعمال، أن الزيادة المنخفضة المستوى ترجع إلى التباطؤ بين التقديم والإغلاق.
وقال والش في بيان: “كانت أصول ملكية المنازل ثابتة نسبيًا في عام 2023 مقارنة بعام 2022”. “حتى مع وجود أدلة على تسهيل توافر الائتمان، مع تحرك نشاط الإنشاءات نحو انخفاض درجات ائتمان FICO وارتفاع نسب القرض إلى القيمة المجمعة، انخفض معدل إغلاق الطلبات، مما يشير إلى أن مقرضي أسهم المنازل كانوا يقومون بمزيد من العمل مقابل قروض أقل “.
وحتى مع ارتفاع الديون، فإن المستويات الأعلى من حقوق ملكية المساكن التي يوفرها الارتفاع المفاجئ في أسعار المساكن أثناء وبعد جائحة كوفيد-19 تستمر في توضيح إمكانات السوق.
وقال والش: “على الرغم من النمو الفاتر في الحجم في عام 2023، تظهر دراستنا ارتفاعًا طفيفًا في ديون أسهم المنازل المستحقة”. “أدت بيئة معدلات الرهن العقاري المرتفعة إلى تباطؤ جريان الخدمة، كما زادت معدلات الاستخدام. ونظرًا للكمية الكبيرة من الأسهم المتراكمة في العقارات، لا تزال هناك إمكانات غير مستغلة لإقراض أسهم المنازل للمقرضين والمقترضين.
ارتفع إجمالي عمليات إنشاء قروض HELOC المفتوحة وقروض أسهم المنازل المغلقة إلى 2.13 مليار دولار لكل شركة في عام 2023، مقارنة بـ 2.1 مليار دولار في عام 2022. وبينما شكلت تجديدات المنازل 65% من إجمالي حجم إقراض أسهم المنازل في عام 2022، انخفضت هذه الحصة إلى 56% عام 2023 بحسب بيانات ماجستير إدارة الأعمال.
وانخفض معدل السحب، الذي يقيس عدد الطلبات التي انتهى بها الأمر، من 56% في عام 2022 إلى 48% في عام 2023. لكن معدلات استخدام HELOC زادت في العام الماضي.
وأوضحت الدراسة أن “معدلات استخدام HELOC (حجم المبالغ المستحقة بالدولار مقارنة بالحد الأقصى للتسهيلات الائتمانية) تحسنت في عام 2023 عند فحص المعدلات عبر مجموعات سنة الإنشاء”. “على سبيل المثال، بعد تسعة أشهر من الإنشاء، بلغ معدل الاستخدام 47% في عام 2023 مقارنة بـ 45% في عام 2022.”
تم إجراء الاستطلاع من قبل MBA في ربيع عام 2024. وقد جمع بيانات “تمثل 29.8 مليار دولار من حجم الابتكارات لعام 2023؛ 184.5 مليار دولار كحد أقصى للائتمان الممنوح للمقترضين اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023؛ و77.2 مليار دولار من القروض القائمة حتى 31 ديسمبر 2023”.
