LoanDepot CIO يتحدث عن تطور البناء مقابل الشراء على مدار 14 عامًا
جلست رئيسة التحرير سارة ويلر مع جورج برادي، كبير مسؤولي المعلومات في LoanDepot، لمناقشة استراتيجية التكنولوجيا المتطورة للشركة وكيف يفكر على المدى الطويل بشأن التكنولوجيا في بيئة سريعة التغير.
سارة ويلر: لقد انضممت إلى LoanDepot في عام 2021 من Capital One. ما الذي جذبك إلى صناعة الرهن العقاري؟
جورج برادي: يمكنك القول بأنني انضممت في أسوأ وقت على الإطلاق! وأنتوني [Hsieh] كان منفتحًا جدًا معي قائلاً: “لقد خضنا مسيرة مذهلة ولا يمكن أن تنطلق الأمور إلا من هنا. سيكون الأمر صعبًا للغاية، لذا استعدوا”. لكن بالنسبة لمدير تنفيذي في مجال التكنولوجيا، فإن القدوم في مثل هذا الوقت هو المكان الذي يتعين عليك فيه التراجع والمعايرة مع الفريق التنفيذي بشأن ما هو مهم حقًا.
باعتباري شركة عمرها 14 عامًا، هناك الكثير من التكنولوجيا وكانت فرصة رائعة بالنسبة لي أن آتي وألقي نظرة على التقنيات الأساسية التي بنيت عليها الشركة. ثم انظر إلى المكان الذي احتجنا فيه إلى إجراء تعديلات وتعديلات لإعداد الشركة للعقد القادم وما بعده.
SW: ما هي استراتيجية البناء مقابل استراتيجية الشراء الخاصة بـ LoanDepot؟
غيغابايت: كان النظام البيئي لتكنولوجيا الرهن العقاري مختلفًا تمامًا منذ 14 عامًا عندما تأسست الشركة، لذلك كان هناك، بشكل مفهوم، تحيز كبير نحو البناء. تأسست الشركة على تقنية LOS وتقنية الاتصال في ذلك الوقت. لقد تم بناء الكثير حول تلك التقنيات الأساسية لما لدينا اليوم في نظام Mello، في المجموعة التي يحبها موظفو القروض لدينا ويقدرونها.
القادمة الآن، عليك أن تنظر إلى النظام البيئي بأكمله وما هو متاح. ماذا تقدم الأطراف الثالثة؟ أين نضجهم، أين المنافسة؟ لذا، فقد تطورنا من الانحياز الشديد نحو البناء إلى الانحياز الأكثر توازنًا. ونحن بالتأكيد نتطلع إلى الشراء والتكامل حيث يكون ذلك منطقيًا.
إذا كان لدينا شيء سنقوم ببنائه من الصفر، فإننا ننظر إلى المدة التي سيستغرقها بناء قدرة تنافسية وهل هناك قيمة دائمة حقًا؟ لأن السؤال حول البناء يجب أن يكون: هل أقوم ببناء شيء من شأنه أن يوفر بعض المزايا التنافسية في المستقبل المنظور؟ ليس فقط على المدى القريب، وليس من سنة إلى ثلاث سنوات، عليك أن ترى القيمة لفترة أطول بكثير من ذلك.
وبالنسبة للشراء، فإننا نريد أن نرى منافسة في السوق، بصراحة تامة. لذلك، إذا كان هناك مزود واحد فقط في السوق، فهذا أقل جاذبية قليلاً مما لو كان هناك مزودون متعددون. إذا كنت تتعامل مع شريك خارجي وساءت الأمور على مدى فترة زمنية أطول، فأنت بحاجة إلى مخرج سهل من تلك العلاقة إلى شيء آخر، لذلك تريد المنافسة في السوق.
SW: دعونا نتحدث عن هذا الأفق. كيف تخطط لخمس أو عشر سنوات عندما تتسارع التكنولوجيا بهذه السرعة؟
غيغابايت: من المؤكد أنك لا تستطيع التنبؤ بنسبة 100% بما سيحدث خلال خمس سنوات – فسنة إلى ثلاث سنوات صعبة بما فيه الكفاية، خاصة عندما تنظر إلى التقنيات الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي التوليدي. يعد نظام إنشاء القروض قرارًا كبيرًا، فهو قرار يستغرق عقدًا من الزمن. وهكذا عندما تتخذ قرارًا بشأن تقنية أساسية مثل LOS أو نظام إدارة علاقات العملاء، فهذه قدرة أساسية لشركة الرهن العقاري. لذا فأنت تحاول التنبؤ بالمكان الذي ستذهب إليه هذه التكنولوجيا. من يقود اليوم ومن قد يقود غدًا؟
س.و.: هل تعتبر 14 سنة فترة طويلة عندما يتعلق الأمر بتكنولوجيا الرهن العقاري؟ هل هذا مؤهل كتكنولوجيا قديمة؟
بناء القدرات: تمتلك أي شركة موجودة منذ أكثر من بضع سنوات بعض التقنيات القديمة التي تتعامل معها – وهو ما يسمى بالديون التكنولوجية. يجب أن تكون صارمًا للغاية بشأن كيفية التعامل مع هذا الدين وكيفية التعامل مع التحديث المستمر للأنظمة الأساسية التي يعتمد عليها عملك.
وخير مثال على ذلك بالنسبة لنا هو LOS. لدينا الآن جهد كبير سيأخذنا إلى نهاية العام المقبل لترقية نظام LOS الذي قمنا بتخصيصه بشكل كبير والذي خدمنا بشكل لا يصدق على مدار أول 14 عامًا من الشركة. لقد نظرت إلى الاستمرار في تخصيص وتعزيز LOS الذي لدينا، والذي يعتمد على تمكين LOS، أو الانتقال إلى مستوى LOS أكثر تجاريًا من تقنيات المادة المظلمة هذا هو أكثر السحابية الأصلية ومن الألف إلى الياء لذلك. وهل هناك مزيج من ذلك أكثر منطقية؟
وهذا مثال، مرة أخرى، قبل 14 عامًا، كان من المنطقي في العالم تخصيص نظام LOS هذا، والآن لدينا فرصة لتحديث ليس فقط LOS، ولكن كل ما يحيط به – نظام نقاط البيع ونظام إدارة المستودعات لدينا، يتم الآن تحديث وتحديث كل ما يتم توصيله بنظام LOS هذا كجزء من تلك الرحلة.
عندما تتحدث عن الديون الفنية، هناك الكثير مما تقوم ببناءه – هناك طرق مختصرة تتخذها على مدى 14 عامًا، وهناك أشياء تستخدمها لتكون أول من يقوم بالتسويق الذي ترغب فيه، بعد فوات الأوان، كنت ستفعل القليل بشكل مختلف. يتعين علينا تنظيف مجموعة كاملة من الأشياء وتعزيز الأساس الأساسي للتكنولوجيا والبنية التحتية للبيانات، مما يضع الشركة في وضع جيد للغاية للعقد القادم وما بعده. ويعد أساس البيانات هذا بمثابة مقدمة للنجاح من منظور الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي.
SW: لقد ذكرت الذكاء الاصطناعي التوليدي. ما الذي يفعله موقع LoanDepot للاستفادة من الذكاء الاصطناعي في الوقت الحالي؟
غيغابايت: لدينا بعض الأشياء المختلفة قيد التنفيذ وأود أن أربطها برؤية 2025، التي حددها الرئيس التنفيذي لدينا، فرانك مارتيل، كنوع من استراتيجية الشركة. تدور إحدى الركائز حول دفع النمو، وهو اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم. ومن ثم تحسين التكلفة والكفاءة. فيما يتعلق بالكفاءة، اسمحوا لي أن أبدأ داخل منظمة التكنولوجيا، لأن تطوير البرمجيات يتطلب الكثير من الجهد. إن تطوير كود عالي الجودة هو في مصلحة الجميع، لذا فإن أحد الأشياء المثيرة حقًا في الذكاء الاصطناعي التوليدي هو التغيير في نموذج كيفية تطوير البرمجيات.
في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، كان هناك نوع من نموذج البرمجة الزوجية وكان الابتكار الكبير في ذلك الوقت. وسوف تأخذ نوعين من المهندسين وتجلسهم جنبًا إلى جنب. وسيعملون بشكل أساسي على حل مشكلة وخوارزمية معًا – معتقدين أن عقلين أفضل من عقل واحد. والآن لديك مساعد الطيار الرقمي الذي يأتي جنبًا إلى جنب مع كل مهندس من مهندسيك، وهو في الواقع يوصي بإدخال تحسينات على الكود الذي ينتجه المهندس، بالإضافة إلى التوصية بحالات اختبار آلية حول الكود. إنها حالة استخدام مثيرة حقًا وهي حالة نتصل بها كثيرًا في العام المقبل.
هناك أيضًا بعض الثمار القريبة المرتبطة بإدارة علاقات العملاء وكيف نفكر في العملاء المحتملين وإدارتهم. ويمكن أن يكون الأمر بسيطًا جدًا، مجرد التفكير في ما هي أفضل فرصة تالية لموظف القروض؟ وكيف يمكننا استغلال تلك الفرص لهم، سواء كان ذلك من خلال عميل متوقع من مصادر رقمية، أو عميل لديهم بالفعل، وتقديم ذلك بطريقة تجعل مسؤولي القروض يحققون أقصى استفادة من كل لحظة.
وبعد ذلك بدأنا للتو في طرح روبوت دردشة عام يعمل بالذكاء الاصطناعي لعملائنا الذين يخدموننا، مما يجعل البحث عن المعلومات واكتشافها أسهل بكثير لعملائنا. إن روبوت Gen AI هو وسيلة منخفضة الاحتكاك للتعامل مع العملاء حيث يمكنك البدء في الإجابة على الأسئلة التي لديهم، سواء كانت حول جودة الائتمان أو حول أنواع القروض، وما يجهزهم له هو تلك المحادثة الأولى مع مسؤول القروض .
SW: أخبرني عن رحلة تطوير محرك اكتتاب مؤتمت بالكامل.
غيغابايت: لقد اختبرنا هذا من خلال شركات التأمين لدينا على مدار العام الماضي، وهو يشمل كل شيء بدءًا من إجراء التحقق الرقمي الكامل، وحتى توفير مجموعة مخصصة حقًا من الشروط للعملاء حتى نتمكن من تنفيذ ما كانت عملية استغرقت أيامًا، دقائق قليلة لتعرف أنك حصلت على موافقة مشروطة للحصول على قرض. أو حتى إذا لم تتم الموافقة عليك، فأنت تعرف الإجراءات التي يتعين عليك اتخاذها.
سنواصل فقط زيادة قدرات ما يمكن أن يفعله هذا المحرك خلال العام المقبل. وسيستمر حجم القروض التي سنحصل على الموافقة المسبقة من خلالها في الزيادة على مدار العام مع تحسن الخوارزمية.
س.و.: ما هو الابتكار الرئيسي هناك؟
غيغابايت: لقد أمضينا الكثير من الوقت في دراسة النظام القائم على القواعد الذي يقوم عليه المحرك للتأكد من صحته. ولكن هناك أيضًا الكثير من الوقت المستثمر في هذا التحقق الرقمي وإمكانية المسح والتأكد من حصولنا على بيانات رقمية عالية الجودة على الجانب الآخر من ذلك. لقد كان نهجًا متعدد الجوانب لإيصالنا إلى هذه النتيجة ولم نرغب في الإعلان عنها قبل أن يتم إثباتها وإثباتها في بيئتنا لبعض الوقت. لقد استغرقنا عدة أرباع في العام الماضي للتأكد من أن الضامنين لدينا يشعرون بالرضا تجاه هذا الأمر، وأن موظفي المخاطر والامتثال لدينا يشعرون بالرضا تجاه هذا الأمر. وهو تغيير في العملية أيضًا – لا يتعلق الأمر بالتقنية نفسها فحسب، بل عليك أن تجعل الناس مرتاحين للتغيير. إنه جهد جماعي كامل لتحقيق نتيجة كهذه، وهناك المزيد في المستقبل.
س.و: ما الذي يبقيك مستيقظًا في الليل؟
غيغابايت: أعتقد أنه إذا قلت أي شيء آخر غير الأمن السيبراني، فربما يجب أن تتساءل عما أفعله! لقد كان الربعان الأخيران مثيرين للقلق حقًا بسبب الزيادة الملحوظة في عدد الحوادث السيبرانية التي أثرت على الصناعة. لذلك من الواضح أن هذا مصدر قلق بالنسبة لي ويجب أن يكون مصدر قلق لكل شركة في هذه الصناعة.
لقد كنا محظوظين لأننا لم نتأثر، وهذا أمر رائع. ولكن لدينا أيضًا شبكة موردين نعتمد عليها، وتكون قوتك بقدر أضعف حلقة في سلسلة التوريد الخاصة بك، لذلك نحن نركز بشدة على ذلك. أعتقد أن أحد الأشياء التي ستساعد الصناعة هو تفويض هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) بشأن الإفصاحات المتعلقة بالأمن السيبراني والتي دخلت حيز التنفيذ في ديسمبر. وهذا يعني أن الشركات العامة ملزمة الآن بالكشف عن الحوادث السيبرانية، سواء كانت حوادث خرق البيانات أو حوادث خرق النظام، في غضون عدد محدد من الأيام من خلال الإفصاح إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات. وهذا يعني زيادة الرؤية بطريقة أعتقد أنها لم تكن موجودة من قبل، وهو أمر جيد.
لا ينبغي أن تكون هذه الحوادث السيبرانية سرية. ولكنه يتطلب أيضًا إجراء تغييرات على الطريقة التي تعمل بها الكثير من الشركات داخلها. لذا، لتلبية متطلبات الإفصاح هذه، يجب على المديرين التنفيذيين وأعضاء مجلس الإدارة المشاركة في وقت مبكر جدًا في عملية وقوع حادث إلكتروني. مما يعني تطوير عملية جيدة لكيفية تصعيد هذه الأشياء وكيفية مناقشتها لكيفية الكشف عنها. ربما لم تقضي بعض الشركات الكثير من الوقت في التفكير في الأمر. كن مطمئنًا – الجميع يقضي الوقت في ذلك الآن.
س.و.: ما الذي تتطلع إليه في عام 2024؟
غيغابايت: معدل ينخفض أكثر من أي شيء! ونأمل التحسينات في صناعة العقارات لهذا العام.
بالنسبة لـ LoanDepot، عملية ترحيل LOS الكبيرة التي أعلنا عنها في عام 2023. نحن في خضم الآن وربما لن يتم تشغيلها حتى أوائل العام المقبل، فقط نظرًا لأننا شركة عامة. سيؤدي هذا التغيير إلى تبسيط مجموعة كاملة من الأشياء بالنسبة لنا ولعملياتنا التشغيلية. سوف يجعلنا أفضل وأقوى وأسرع ومستعدين للتحسن في السوق.
أنظمة إنشاء القروض هي المحرك الذي يدير الشركة، لذا لا يمكنك تغييرها عندما يكون العمل جيدًا حقًا. لذا فإن هذه الأوقات الصعبة هي في الواقع أفضل وقت للتفكير في التغييرات التكنولوجية الأساسية التي تريد إجراؤها. وكما ذكرت، سنفعل المزيد فيما يتعلق باكتساب العملاء ومنصة Mello الخاصة بنا.
