يسعى مشروع قانون جديد في فلوريدا إلى المساعدة في خفض تكاليف أقساط التأمين لأصحاب المنازل
أصبح المشرعون في فلوريدا مبدعين عندما يتعلق الأمر بمحاولة حل تحديات التأمين التي يواجهها أصحاب المنازل في ولايتهم.
نظرًا للارتفاع الأخير في عدد وشدة الأعاصير التي تواجه ولاية صن شاين، اتخذ العديد من شركات التأمين وإعادة التأمين قرارًا بمغادرة الولاية.
بحسب ال معهد معلومات التأمين، أدى هذا النزوح إلى دفع أصحاب المنازل في فلوريدا ما متوسطه ما يقرب من 4000 دولار سنويًا للتأمين، وهو ما يقرب من ثلاثة أضعاف المتوسط في الولايات المتحدة. في بعض الحالات، شهد أصحاب المنازل تكاليف التأمين على منازلهم أكثر من ثلاثة أضعاف.
ومع ذلك، فإن مشروع القانون الذي قدمته ممثلة الولاية ألينا جارسيا، وهي جمهورية من ميامي، يتطلع إلى المساعدة في تقليل تكاليف التأمين لأصحاب المنازل في الولاية.
إذا تم إقراره، فإن مشروع قانون مجلس النواب رقم 809 ومشروع قانون مجلس الشيوخ المصاحب له رقم 1070 سيمنعان شركات التأمين من وضع حد تغطية على المنزل يشمل قيمة الأرض التي يقع عليها المنزل، وسيتطلب من شركات التأمين تقديم وثائق تأمين تغطي فقط قيمة الأرض التي يقع عليها المنزل. أصل غير مدفوع على الرهن العقاري. هذا النوع من البوليصة من شأنه أن يلبي متطلبات شركة الرهن العقاري بأن يتم التأمين على القرض، وفي الوقت نفسه يحتمل أن يقلل تكاليف أقساط التأمين لأصحاب المنازل، حيث أن القسط يعتمد عادة على التغطية الكاملة وقيمة استبدال المنزل.
نظرًا لأن السياسة ستغطي فقط أصل الرهن العقاري غير المدفوع، فإن مشروع القانون سيتطلب إخطار حامل البوليصة بوضوح بأنه يختار شراء التغطية بحد يساوي فقط الرصيد الأساسي غير المدفوع من قرض الرهن العقاري على منزله. بالإضافة إلى ذلك، فإن هذا النوع من السياسة لن يغطي محتويات المنزل.
ويشير أنصار مشروع القانون إلى أنه إذا كانت قيمة المسكن 400 ألف دولار، ولكن لم يتبق سوى 200 ألف دولار من أصل الرهن العقاري غير المدفوع، فإن قسط بوليصة التأمين على الرهن العقاري فقط من شأنه أن يعكس هذا التفاوت. ومع ذلك، قد لا يقلل ذلك كثيرًا، حيث أن معظم وثائق التأمين الخاصة بمالكي المنازل تشمل المسؤولية والقانون والأوامر والتغطية الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، لدى شركات التأمين تكاليف ثابتة يتعين عليها أيضًا تغطيتها، لذلك قد لا تتمكن أقساط التأمين من الانخفاض بشكل كبير.
ويشعر النقاد بالقلق أيضًا من أنه في حالة تكبد أصحاب المنازل خسائر كارثية على ممتلكاتهم من خلال سياسة الرهن العقاري فقط بسبب كارثة طبيعية هائلة وعدم قدرتهم على دفع تكاليف إصلاح المنزل، فسيكون هناك ارتفاع كبير في دعاوى المطالبات. ومن غير الواضح أيضًا ما إذا كانت جمعيات الوحدات السكنية ستسمح بهذا النوع من التغطية لأنها قد لا تغطي تكلفة إصلاح الوحدة بالكامل.
تم إحالة مشروع القانون إلى اللجنة الفرعية للتأمين والخدمات المصرفية التابعة للجنة التجارة التابعة لتشريعات الولاية.
فلوريدا ليست الولاية الوحيدة التي تتطلع إلى تغيير قواعد التأمين الخاصة بمالك المنزل. في أواخر سبتمبر/أيلول، أعلنت أعلى هيئة تنظيمية للتأمين في كاليفورنيا أن هناك قواعد جديدة قيد الإعداد لإقناع شركات التأمين بالبقاء في الولاية. على مدى الأشهر الثمانية عشر الماضية، قامت سبع من أكبر 12 شركة تأمين من حيث الحصة السوقية في كاليفورنيا بإيقاف أو تقييد السياسات الجديدة في الولاية، وهو ما أبرزه رحيل مزرعة الدولة و ألستات في أوائل يونيو 2023. أشارت شركتا التأمين الرئيسيتان إلى زيادة مخاطر حرائق الغابات في الولاية وارتفاع تكاليف البناء كأسباب لمغادرتهما.
