NYCB يبيع 5 مليارات دولار من قروض مستودعات الرهن العقاري إلى بنك JPMorgan
نيويورك المجتمع بانكورب، والد بنك فلاجستار, قالت إنها لا تزال ملتزمة بأعمال قروض الإسكان على الرغم من بيع ما يقرب من 5 مليارات دولار من قروض الرهن العقاري للمستودعات جي بي مورغان تشيس بنك لتحسين وضع رأس المال والسيولة.
وقال بنك نيويورك التجاري يوم الثلاثاء إنه أبرم خطاب التزام مع بنك جيه بي مورجان. تخضع الصفقة للعناية الواجبة والتفاوض على الشروط النهائية وشروط الإغلاق الأخرى. ومن المتوقع أن يتم إغلاق البيع في الربع الثالث من عام 2024.
وقال جوزيف أوتينج، الرئيس والمدير التنفيذي لبنك نيويورك التجاري، في بيان: “يظل قطاع الرهن العقاري عملاً مهمًا للشركة وسنستمر في تقديم نفس الخدمة الرائعة لعملاء وشركاء الرهن العقاري لدينا الذين يتوقعونها من فلاجستار”.
كان جيه بي مورجان هو الرائد في مجال مستودعات الرهن العقاري في الربع الرابع من عام 2023، بحجم 20 مليار دولار وحصة سوقية تبلغ 20.8٪، وفقًا لـ داخل التمويل العقاري تقديرات (صندوق النقد الدولي).
وتظهر بيانات صندوق النقد الدولي أن البنك تبعه فلاجستار بحجم 11.8 مليار دولار وحصة سوقية تبلغ 12.3%. يتم تقريب المراكز الخمسة الأولى بواسطة بنك التجار (6.7 مليار دولار؛ 7%)، إيفربانك (5.8 مليار دولار؛ 6٪) و الأفق الأول (5.5 مليار دولار؛ 5.7%).
القروض المقدمة في مستودعات الرهن العقاري، وهي مصدر للسيولة لمصرفي الرهن العقاري المستقلين (IMB)، تتمتع بعوائد جيدة وقصيرة الأجل وهي مضمونة ومضمونة بدرجة عالية.
ولكنها ليست محصنة ضد الصدمات التي تصيب الصناعة، بما في ذلك أزمة البنوك في العام الماضي. في أعقاب الاضطرابات، قام مقرضو المستودعات – مثل مقرهم في دالاس بنك كومريكا – قررت الخروج من العمل.
وانتهى الأمر بإنقاذ بنك نيويورك التجاري، الذي استحوذ على بنك فلاجستار في ديسمبر/كانون الأول 2022 بنك التوقيع في مارس 2023. ومع ذلك، فقد أثر ذلك على هياكل رأس المال والسيولة وسط ظروف السوق الصعبة.
وفي يناير 2024، عانى البنك من أزمة ثقة بعد أن أعلن عن خسارة صافية في الربع الأخير من عام 2023 بسبب مخصص خسائر القروض بقيمة 552 مليون دولار، متأثرًا بشكل أساسي بتعرضه للقروض العقارية التجارية.
فيتش و موديز خفضت تصنيفات ديون بنك نيويورك التجاري في الأول من مارس، حيث كشفت الشركة عن أوجه قصور في الضوابط الداخلية وانخفاض قيمة الشهرة بقيمة 2.4 مليار دولار. في 6 مارس، تلقت الشركة مليار دولار من الاستثمار في الأسهم، بقيادة السابق وزارة الخزانة الأمريكية شركة الأسهم الخاصة للوزير ستيفن منوشين، الحرية رأس المال الاستراتيجي.
وقال أوتينج في بيان: “تماشيًا مع توجيهاتي خلال مكالمة الأرباح الأخيرة، فإننا نمضي قدمًا بسرعة لتنفيذ خطتنا الإستراتيجية، التي تركز على تحسين مقاييس رأس المال والسيولة والقروض إلى الودائع لدينا”.
ويتوقع بنك نيويورك التجاري أن تضيف الصفقة مع جيه بي مورجان 65 نقطة أساس إلى نسبة رأس مال CET1 إلى 10.8% اعتبارًا من 31 مارس. وبما أنه سيتم إعادة استثمار العائدات في النقد والأوراق المالية، فإن حصته من إجمالي الأصول ستتحسن إلى 24% من 20% في مارس. 31. من المتوقع أن تنخفض نسبة القروض إلى الودائع إلى 104% من 110% في نهاية الربع الأول.
