حل لغز الائتمان: تزويد محترفي الرهن العقاري والمقترضين بالأدوات التي يحتاجونها
يعرض تقرير جديد صادر عن IDIQ®، وهي شركة استخبارات مالية، تفاصيل أهم المخاوف بشأن الائتمان الاستهلاكي التي يقدمها متخصصو الرهن العقاري والعقارات والإقراض بالإضافة إلى المقترضين أنفسهم. وشمل البحث دراسات استقصائية لأكثر من 100 متخصص في الرهن العقاري والعقارات، وأكثر من 200 مقترض محتمل، ودراسة لبيانات الملكية لأكثر من 20 ألف مستهلك من IDIQ مع درجات ائتمانية أقل من 700.
ويسلط التقرير، الذي يحمل عنوان “التحدي الائتماني الحديث: الأبحاث المتخصصة في مجال الرهن العقاري والعقارات والمستهلكين”، الضوء على احتياجات الصحة الائتمانية من شركاء IDIQ ورؤى المستهلكين. يقدم التقرير أيضًا حلاً لأداة بناء الائتمان التي تم إطلاقها حديثًا من IDIQ، CreditBuilderIQ®، استنادًا إلى التعليقات المقدمة.
تحديد الفجوة:
تضم ملفات الائتمان غير الرئيسية أكثر من 100 مليون مستهلك في الولايات المتحدة. وتمثل هذه حصة سوقية كبيرة من المقترضين، وبغض النظر عن ملفاتهم الائتمانية، فإن أحلامهم في ملكية المنازل وأسعار الفائدة المواتية يمكن تحقيقها – على الرغم من التحديات المتزايدة بسبب بيئة أسعار الفائدة، والتمويل الاستهلاكي المحدود، وضغوط الملف الائتماني. خلال العقد الماضي، تم إصدار مجموعة من أدوات التكنولوجيا المالية والتحليلات لمساعدة المستهلكين على تحسين الأسعار والتحكم في ائتماناتهم، ولكن ماذا يقول المستهلكون؟
أهم ثلاثة اهتمامات تم تحديدها لدى المستهلكين عندما يتعلق الأمر بائتمانهم:
- عدم معرفة كيفية تعزيز ملفهم الائتماني
- اللحاق بالمدفوعات المتأخرة
- وجود معلومات غير دقيقة في تقرير الائتمان الخاص بهم
وأشار 82% ممن شملهم الاستطلاع إلى أنهم يريدون معرفة المزيد حول كيفية تحسين درجاتهم الائتمانية، وقال 59% إنهم يخططون لشراء سيارة أو منزل في العام المقبل. على الرغم من العدد المتزايد باستمرار من الأدوات عبر الإنترنت، لا يزال المستهلكون يعبرون عن رغبتهم في الحصول على مزيد من التوجيه.
بعد ذلك، قامت IDIQ بتحليل بيانات الملكية لأكثر من 20.000 من مستهلكي IDIQ الحاصلين على درجات ائتمانية أقل من 700. بعض النقاط البارزة:
- 76% لديهم علامتين مهينتين على الأقل في تقريرهم الائتماني
- 74% منهم لديهم استخدام ائتماني غير مثالي
- 67% لديهم تحصيل ديون في تقريرهم
- 41% لديهم أقل من خمسة خطوط تجارية في ملفهم الشخصي
لدى المستهلكين أنواع مختلفة من الأسباب التي تعيق قدرتهم على التأهل للحصول على رهن عقاري أو بسعر مناسب، بما في ذلك نقص المعلومات والتوجيه، والعادات السيئة، وسوء استخدام الائتمان، والحسابات المهينة والتحصيل، والمزيد. إن حالة كل مقترض فريدة من نوعها، وتتطلب معالجة كل حالة على النحو الأمثل لمسة شخصية.
باعتبارها المجال الثالث في رحلتنا الاستقصائية، قامت IDIQ باستطلاع آراء شركاء الصناعة، نظرًا لانسجامهم في حل تحديات الائتمان الاستهلاكي.
من خلال استطلاع IDIQ لشركاء الصناعة، بدءًا من متخصصي الرهن العقاري ووكلاء العقارات والمقرضين، وجدنا ما يلي:
- 75% يريدون إحالة العملاء إلى حلول بناء الائتمان بنفسك
- 70% يريدون القدرة على تتبع التقدم الائتماني للعملاء
- 50% يرغبون في أن توفر أدوات بناء الائتمان الحالية خطة نتائج المستهلك وأهدافًا لتحسين النتائج
ربطها معًا:
نسبة كبيرة من المقترضين غير مؤهلين للحصول على قروض عقارية أو المعدلات المثالية بسبب تحديات الائتمان. وفي اقتصاد اليوم، تصل هذه التحديات الائتمانية إلى أعلى مستوياتها التاريخية. على الرغم من التطورات الجديدة في التحليلات وعروض الائتمان، لم يجد المستهلكون أداة تربط بشكل فعال بين أدوات تحسين الائتمان المختلفة. وفي الوقت نفسه، يهتم المتخصصون في مجال الرهن العقاري والمقرضون بأدوات شفافة وفعالة وقائمة على الخطط لمساعدة المقترضين على تحقيق حلم ملكية المنزل.
قامت IDIQ بإعداد هذا التقرير لأن شركائنا في الرهن العقاري والعقارات والإقراض طلبوا أداة لإدارة الائتمان لتثقيف عملائهم حول إنشاء الائتمان الخاص بهم وبنائه وتنميته. وفي الوقت نفسه، حددنا أيضًا الاتجاهات بين عملائنا التي تشير إلى أن أولئك الذين تم تثقيفهم حول ملفاتهم الائتمانية كانوا قادرين على اتخاذ خطوات استباقية لتحسين درجاتهم الائتمانية.
نظرًا لأن متخصصي الرهن العقاري والعقارات والإقراض وكذلك المستهلكين طلبوا منصة توفر أدوات مخصصة لبناء الائتمان، فقد أنشأنا CreditBuilderIQ. تقدم المنصة تحليلًا ائتمانيًا تفاعليًا يعتمد على الذكاء الاصطناعي؛ عوامل النتيجة الشخصية؛ تقارير ونتائج الائتمان من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية؛ أدوات لحل الأخطاء في تقارير الائتمان؛ الإبلاغ عن المرافق؛ تقارير الإيجار (قريبا)؛ البطاقة المضمونة وتوجيهات قرض البناء؛ وبالنسبة لشركاء الأعمال، القدرة على تحديد حدود النتيجة وتلقي تنبيهات إثارة النتيجة.
لمزيد من المعلومات أو لتنزيل “تحدي الائتمان الحديث: خبراء الرهن العقاري والعقارات وأبحاث المستهلك”، تفضل بزيارة www.creditbuilderiq.com/new-report-modern-credit-challenge-consumers.
بريان سوليفان هو الرئيس التنفيذي للعمليات والمالية في IDIQ.
سوريا بوشاردي هو نائب الرئيس التنفيذي للاستراتيجية في IDIQ.
لا يعكس هذا العمود بالضرورة رأي قسم التحرير في HousingWire وأصحابه.
للتواصل مع المحرر المسؤول عن هذه المقالة: [email protected]
