هل سيحل الذكاء الاصطناعي محل وظائف الرهن العقاري؟ ليس بالضبط، كما يقول التنفيذيون
وقال بريسلر إن UWM، أكبر بنك للرهن العقاري في الولايات المتحدة في الربع الأول من عام 2024 بحجم 23.4 مليار دولار، طور تقنيته داخليًا مع “عدد قليل جدًا من الشركاء”، وهي طريقة استخدمتها “للتحكم في المنتج”.
وقال بريسلر إن UWM تقدم التكنولوجيا الخاصة بها مجانًا حتى يتمكن الوسطاء من التنافس ضد أي شخص، مما يخلق الولاء للمقرض. توفر تقنيتها أيضًا نطاقًا للتنقل بين الصعود والهبوط في سوق الرهن العقاري.
تحدث بريسلر والمديرون التنفيذيون الآخرون خلال ورشة عمل MISMO حول الذكاء الاصطناعي والرهون العقارية التي عقدت في سان فرانسيسكو، كاليفورنيا، يوم الاثنين.
دان فاسكيز، الذي يقود استراتيجية الذكاء الاصطناعي في الرهن العقاري الصاروخيقالت الشركة، التي يقع مقرها في ديترويت، إن الشركة تعتقد أن الذكاء الاصطناعي “أداة عظيمة”، لكنها “لا تعفيك من المسؤولية التي تتحملها بالفعل في اتخاذ القرارات التي تؤثر على العميل”.
“قد يقدم لك نصائح، وقد يوفر لك معلومات جديدة، وقد يوفر لك كل ذلك بشكل أسرع، ولكن لا يزال من مسؤوليتك اتخاذ القرار الصحيح. وقال فاسكيز: “نحن لا ننتزع ذلك من البشر في الوقت الحالي”.
في شهر أبريل، أطلقت شركة Rocket منصتها المعتمدة على الذكاء الاصطناعي والمسجلة ببراءة اختراع، Rocket Logic. كما أضافت Synopsis، وهي أداة للذكاء الاصطناعي تسمح لفرق تجربة العملاء بتحليل المشاعر وتسجيل أنماط السلوك وتسجيل المحادثات وإنشاء تجارب مخصصة أثناء تفاعلات العملاء. Rocket هي ثالث أكبر شركة مقرضة للرهن العقاري في الولايات المتحدة، وفقًا لـ Inside Mortgage Finance، بإنتاج يبلغ حوالي 19 مليار دولار في الفترة من يناير إلى مارس.
وفقًا لفاسكيز، فإن ثلثي الدخل المكتتب في Rocket لا “يلمس الإنسان” حيث يستخدم المُقرض نماذج الذكاء الاصطناعي لمعالجة المستندات والتحقق من المعلومات بدرجة عالية من اليقين.
“لا أستطيع أن أقول إن هناك الكثير من الأماكن التي لا يكون فيها الذكاء الاصطناعي مناسبًا حتى الآن لأننا لم نستثمر بعد في الكمية المناسبة من النماذج والبيانات والتقنيات لجعله يعمل. لدينا إطار عمل مثبت جدًا لكيفية القيام بذلك. لكن الأمر يتطلب الكثير من القوة البشرية. يستغرق تدريب هذه النماذج الكثير من الوقت لتنظيم البيانات الصحيحة للمضي قدمًا إلى مستويات مختلفة من الاكتتاب أو اتخاذ القرار للقيام بذلك بأمان. أعتقد أننا سنصل إلى هناك في جميع الأماكن تقريبًا، لكنني لا أعتقد، على الأقل ليس في العامين المقبلين، سنصل إلى مكان نقرر فيه: “حسنًا، نحن البشر لسنا بحاجة إلى ذلك” المس هذه القروض بعد الآن.
وأضاف فاسكويز: “سنواجه بالتأكيد أماكن نعتقد أن التكنولوجيا فيها أفضل مما كان عليه البشر من قبل. ولا بأس أن تقشر قليلاً. لكنك تريد دائمًا التأكد من حصولك على ذلك [human] المساندة.”
جوش فريند، الرئيس التنفيذي والمؤسس في غير متماسك، قالت منصة لإدارة علاقات العملاء والمشاركة، إنه على الرغم من تزايد اعتماد الذكاء الاصطناعي، فإن مسؤولي القروض لا يستخدمونه لأتمتة الاتصالات.
قال فريند: “إننا نجعل الأمر بحيث يتعين على مسؤول القروض أن يختار ما إذا كان سيرسل هذا البريد الإلكتروني اعتبارًا من اليوم أم لا، والسبب هو أنه يتعين عليك مشاهدة الذكاء الاصطناعي”. “أعتقد أنه في مرحلة ما سنكون قادرين على عدم الاضطرار إلى القيام بهذا المستوى [of oversight] بسبب ما يكفي من التعلم، ما يكفي من الممارسة التي ستحدث. ولكن في الوقت الحالي، لا نريد أن يمضي الذكاء الاصطناعي قدمًا ويتخذ القرارات نيابةً عنا دون أن يتمكن أي إنسان من الإشراف عليه.
كيران ساهوتا، نائب الرئيس التنفيذي للتكنولوجيا في رهن الحريةقال إن الذكاء الاصطناعي أو الذكاء الاصطناعي التوليدي ليس شيئًا جديدًا ولكنه يمكن أن يحدث تحولًا في أعمال الرهن العقاري والصناعة بشكل عام.
“لا نعتقد أننا سنقضي على الحلقة البشرية. وأضاف ساهوتا: “كل ما علينا فعله هو إعادة توسيع نطاقهم ومنحهم القوى العظمى ليكونوا قادرين على القيام بالمهمة بشكل أسرع وأرخص وأفضل، لذلك لا يتعين علينا الذهاب إلى دورات التوظيف والفصل”. “نحن في صناعة منظمة، لذلك نحن بحاجة إلى القيام بذلك بطريقة مسؤولة وأخلاقية.”
نمت شركة فريدوم بسرعة، لتصبح رابع أكبر مقرض للرهن العقاري في البلاد في الفترة من يناير إلى مارس، بإنتاج قدره 11.8 مليار دولار من القروض العقارية في هذه الفترة.
وقال ساهوتا إن Freedom قامت أيضًا بتطوير محفظة الخدمات الخاصة بها بسرعة إلى حوالي 507 مليار دولار من الرصيد الأساسي غير المدفوع في الربع الأول. لقد تحولت استراتيجية التكنولوجيا للمقرض من الشراء إلى البناء على مدى السنوات الأربع الماضية، وهو قرار يسترشد بعوامل مثل الإلحاح والتمايز.
