رفعت UWM دعوى قضائية ضد مخطط “فاسد” مع الوسطاء لتوجيه القروض
أعلى مقرض الرهن العقاري في الولايات المتحدة المتحدة للرهن العقاري بالجملة (UWM) هي هدف دعوى قضائية جماعية تزعم أنها نظمت مخططًا مع سماسرة الرهن العقاري لتطبيق الرسوم والتكاليف الزائدة على المقترضين. ووصف مقرض الجملة هذه الاتهامات بأنها “زائفة”.
تم رفع الدعوى يوم الثلاثاء في محكمة مقاطعة ميشيغان من قبل تيريزا دي إسكو، وبيلي آر إسكو، وكيم شيلبل، وبريان بي ويذريل. ووجهت الاتهامات ضد البنك وشركته الأم UWM Holdings Corp ورئيسه ومديره التنفيذي مات اشبيا، واحتجازه شركة اس اف اس القابضة.
يدعي المدعون أنهم استأجروا وسطاء رهن عقاري مستقلين، معتقدين أن قناة البيع بالجملة كانت الخيار الأفضل للحصول على قروض عقارية بأسعار معقولة لأن هؤلاء المهنيين يمكنهم التسوق – وهو نموذج مختلف عن موظفي القروض الذين يستخدمهم مقرضي التجزئة.
ولكن وفقا للمدعين، فمن خلال “التضليل والخداع والإغراءات غير القانونية”، قامت UWM “بإفساد استقلال الوسطاء”. وقالوا إن الشركة “تقوم عمدا بتوجيه المقترضين المطمئنين إلى قروض UWM التي تكون أكثر تكلفة بكثير من البدائل المتاحة.”
رداً على ذلك، قال متحدث باسم UWM أن “الطرف الحقيقي وراء ذلك [the lawsuit] هو صندوق التحوط اسمه هانتربروك“، و”أخفى المحامون تورط صندوق التحوط”.
قال المتحدث: “إن نموذج عمل هانتربروك هو إثارة المعلومات العامة للتلاعب بسوق الأوراق المالية، وبالتالي إثراء الممولين الأثرياء على حساب المستثمرين العاديين، وكثير منهم موظفون مجتهدون في UWM”.
“سوف تدافع UWM عن هذه الادعاءات إلى أقصى حد يسمح به القانون وتقف إلى جانب الآلاف من وسطاء الرهن العقاري المستقلين الذين يخدمون الاحتياجات الفريدة للمقترضين في جميع أنحاء البلاد.”
الدعوى تتبع تقرير يوم الاثنين من هنتربروك ميديا مما يشير إلى أن UWM تضغط على الوسطاء لإرسال القروض في طريقها. استنادًا إلى ملايين السجلات الفيدرالية وسجلات الولاية، يشير التقرير إلى أن 8682 من موظفي القروض في شركات وساطة مستقلة أرسلوا إلى UWM أكثر من 99٪ من قروضهم العقارية في عام 2023، بقيمة إجمالية لا تقل عن 11.7 مليار دولار. كان هذا أكثر من ضعف الوسطاء البالغ عددهم 3831 الذين أرسلوا ما لا يقل عن 99٪ من أعمالهم إلى UWM في عام 2020.
المنفذ تابع لصندوق التحوط هانتربروك كابيتاl، والتي قامت ببيع أسهم UWM على المكشوف بعد توصيتها. ال الأوقات المالية ذكرت أن الصندوق جمع 100 مليون دولار من الاستثمار بناءً على مغرفة المنفذ. تم تداول سهم UWM عند 6.03 دولار بعد ظهر الأربعاء، مرتفعًا بنسبة 0.42% بعد انخفاضه في اليوم السابق بعد التقرير.
“الكل في” و”القفل في”
وفقًا للدعوى القضائية، بدلاً من أن يكونوا مستقلين، فإن “الوسطاء الفاسدين هم، في جوهرهم، موظفون في مؤسسة UWM”. الآليات الكامنة وراء هذا الادعاء موجودة في اتفاقية وسيط الجملة الخاصة بـ UWM.
إحدى الآليات هي مبادرة “الكل في”، والتي تمنع أي وسيط يتعامل مع UWM من التسوق من المنافسين الرهن العقاري الصاروخي و شركة فيرواي المستقلة للرهن العقاري
وقد أدى التقاضي بشأن هذه المسألة إلى قرارات لصالح UWM، سكن واير المذكور سابقا. وفي فبراير/شباط، حكم قاض اتحادي بدعوى قضائية رفعتها شركة مقرها فلوريدا مجموعة أوكافاج في أبريل 2021 يجب رفضه. وتوصل قاض آخر إلى قرار مماثل ورفض الدعوى المرفوعة من قبل خط المال في أمريكا.
وفقًا للدعوى المرفوعة هذا الأسبوع، فإن الآلية الثانية لجعل الوسطاء مخلصين هي إلزامهم بقبول سياسة “الحجز” المقيدة. تتطلب هذه السياسة من الوسطاء عدم التسوق بعد تأمين القرض، وهو ما يحدث عادةً في صناعة الرهن العقاري في بداية عملية القرض.
توضح الدعوى أنه، بناءً على اتفاقية وسيط الجملة، “يشكل نقل أو بيع الوسيط لقرض عقاري مقيد بواسطة UWM خلال فترة الحظر إلى كيان آخر انتهاكًا للاتفاقية، ويكون الوسيط مسؤولاً ، وتعويض UWM على الفور عن أي خسارة تتكبدها UWM نتيجة لذلك.
يدعي المدعون أنه “لا يوجد مقرض جملة آخر يفرض مثل هذه القيود الصارمة على عدم المتاجر فيما يتعلق بتأمين السعر”، وهو أمر فريد بالنسبة لشركة UWM. إنه “يقيد” المقترض برهن عقاري من UWM، حتى لو كانت هناك خيارات أفضل في مكان آخر.
العثور على وسيط
يهاجم المدعون أيضًا موقع FindAMortgageBroker.com. تقول الدعوى القضائية إن رسالة UWM إلى الوسطاء هي أنه “كلما قمت بتوجيه المقترضين إلى UWM، كلما قامت UWM بتوجيه المقترضين إليك على FindAMortgageBroker.com وبالتالي زيادة تدفق صفقاتك وإيراداتك.”
وذلك لأنه لكي يتم إدراجك في “دليل وسيط UWM، يجب أن يكون الوسيط شريكًا ويوقع اتفاقية وسيط الجملة.”
بالإضافة إلى ذلك، يقوم الموقع بتصنيف الوسطاء وفقًا للدرجة التي تحددها UWM، بناءً على القروض المرسلة إلى مقرض الجملة والتعامل مع الشركة.
“من خلال برامج التصنيف الاحترافي ونقاط شركاء LO، تقدم UWM أيضًا منتجات تشويقية مثل خصومات أسعار الفائدة ومنتجات “خصم 1%” وإعادة تحديد الأسعار”، وفقًا للدعوى القضائية.
“ولكن، مرة أخرى، يتم تقديم هذه الخدمات فقط لأولئك الوسطاء الذين يثبتون ولائهم أولاً عن طريق توجيه المقترضين إلى UWM. وحتى تلك العروض عمومًا لا تتحول إلى مدخرات فعلية للعملاء.
وفقًا للدعوى القضائية، أدت هذه الإجراءات إلى قيام مقترض نموذجي بدفع 865 دولارًا إضافيًا في تكاليف إغلاق قرض UWM في عام 2023 مقارنةً بمقرض الجملة المتوسط، أو أكثر من أربعة أضعاف الفرق في عام 2020.
بالإضافة إلى ذلك، فإن تكاليف إنشاء المقترض من UWM تزيد بمقدار 2500 دولار عن المقرضين الأكثر تنافسية (أولئك الذين تبلغ تكاليف إنشاءهم في المئين العشرين)، كما تؤكد الدعوى القضائية.
وتستند التقديرات إلى البيانات المتاحة للجمهور المنشورة من خلال قانون الإفصاح عن الرهن العقاري (HMDA) ويتم التحكم فيها من حيث نوع القرض وسعر الفائدة.
تطلب الدعوى الجماعية مبلغًا يتجاوز 5 ملايين دولار، باستثناء الفوائد وأتعاب المحاماة. وتتهم UWM بانتهاك قانون المنظمات الفاسدة والمتأثرة بالابتزاز (RICO) وقانون إجراءات التسوية العقارية (RESPA)، إلى جانب التآمر المدني والإثراء غير المشروع وتهم أخرى.
