مع ارتفاع تكاليف التأمين، يكون لدى وكلاء العقارات المزيد من مخاوف المشترين لتهدئتها
منذ خمس سنوات مضت، لم يكن التأمين على أصحاب المنازل بالتأكيد في مقدمة اهتمامات معظم مشتري المنازل ووكلاء العقارات، ولكن الارتفاع السريع في تكلفة أقساط التأمين يغير ذلك.
“قبل ذلك، كان التأمين بمثابة فكرة لاحقة. قال بول سكالوني، المقيم في سان دييغو: “لقد كان مجرد مربع يجب التحقق منه”. بوصلة الوكيل ومالك خدمات التأمين الكريمة. “نحن الآن ننظر في عملية تستغرق يومين إلى ثلاثة أيام عمل وقد لا يحب المشتري الأرقام التي يحصل عليها.”
بالنسبة لبعض المشترين، فإن أقساط التأمين المرتفعة بشكل مدهش تجعلهم يشككون في العقار الذي اختاروه.
قال مارك فريدلاندر، مدير الاتصالات المؤسسية في شركة أمازون: “قرأت مؤخرًا عن وكيل في فلوريدا قال إن واحدة من كل أربع من معاملاتهم الختامية تفشل بسبب تكلفة التأمين”. معهد معلومات التأمين. “وهذا يوضح لك مدى تأثير تكلفة التأمين في سوق العقارات.”
وفلوريدا، التي كانت في كثير من الأحيان في الأخبار بسبب ارتفاع تكاليف الأقساط، ليست المكان الوحيد الذي يحدث فيه هذا. في تكساس، داني طومسون، نائب الرئيس والمالك المشارك لشركة وكالة Goosehead للتأمين سيكستون طومسونقال إنه رأى المشترين في ولاية لون ستار يتراجعون عن الصفقات بمجرد أن اكتشفوا تكلفة التأمين على العقار الذي يريدونه.
قال طومسون، الذي عمل سابقًا كمدير للبنك: “إن الزيادات في المعدلات هائلة”. كيلر ويليامز وكيل لمدة 17 عاما. “لقد كان لدي عملاء لا يريدون التعامل مع تكاليف الأقساط على بعض العقارات ويقولون إنهم سيجدون شيئًا آخر.”
تحليل بواسطة ستاندرد آند بورز العالمية وجدت أن معدلات التأمين على أصحاب المنازل ارتفعت بمتوسط 11.3% على مستوى البلاد في عام 2023، مع مجموعة تأمين المزارعين. و شركة ليبرتي ميوتشوال القابضة. مسجلاً أعلى زيادة في المتوسط المرجح المرجح بنسبة 19.4% و17.2% على التوالي.
على أساس كل ولاية على حدة، سجلت ولاية تكساس، موطن طومسون، أعلى زيادة في المعدل في عام 2023 بنسبة 23.3%، تليها أريزونا بنسبة 21.8% ويوتا بنسبة 20.3%.
على مدى السنوات الخمس الماضية، ارتفعت أقساط التأمين بمتوسط يصل إلى 34% تقريبًا، وفقًا لبيانات ستاندرد آند بورز جلوبال، مع تدريجي مسجلاً أعلى معدل تغير تراكمي منذ عام 2018 بنسبة 55.3%. حصلت تكساس مرة أخرى على أعلى مرتبة مشكوك فيها مع أعلى معدل تغير تراكمي بنسبة 59.9٪، تليها كولورادو (57.9٪) وأريزونا (52.9٪).
تأتي هذه الزيادات في أسعار الفائدة في الوقت الذي قدر فيه معهد معلومات التأمين أن عام 2023 كان أسوأ عام لخسائر الاكتتاب من قبل شركات التأمين على المنازل منذ عام 2011. وترجع هذه الخسائر إلى عوامل متعددة، بما في ذلك تكاليف إعادة البناء التي يغذيها التضخم، والتي قال المعهد إنها ارتفعت بنسبة 55٪ بين عامي 2019 و2019. 2022.
كما حدث ارتفاع طفيف في قوة وحجم الكوارث الطبيعية. ووفقا لبيانات من الإدارة الوطنية للمحيطات والغلاف الجوي (NOAA)، شهدت الولايات المتحدة في الثمانينيات ما يقرب من ثلاث كوارث سنويًا تسببت في أضرار لا تقل عن مليار دولار. ولكن في السنوات الثلاث الماضية، كان هناك ما متوسطه 22 مليار دولار من الكوارث سنويًا، وتتوقع الإدارة الوطنية للمحيطات والغلاف الجوي (NOAA) أن يرتفع هذا العدد فقط بسبب تأثيرات تغير المناخ.
وقال فريدلاندر: “إن إحدى أكبر القضايا هي خسائر العواصف والخسائر الكارثية”. “في العام الماضي وحده، أظهرت بيانات الإدارة الوطنية للمحيطات والغلاف الجوي (NOAA) أن هناك 28 مليار دولار من أحداث الطقس والمناخ في الولايات المتحدة، وهذا هو أكبر عدد على الإطلاق في عام واحد.”
في كاليفورنيا وحدها، شركة استشارات الأبحاث ميليمان وجدت أن أضرار حرائق الغابات في عامي 2017 و 2018 قضت على أكثر من ضعف أرباح الاكتتاب على مدى 25 عامًا السابقة لسوق التأمين بالولاية.
بالنسبة لشركات التأمين، هذا يعني أنه على الرغم من ارتفاع الأسعار، إلا أنها لا تزال غير كافية لتغطية جميع خسائرها. وقد دفع هذا معهد معلومات التأمين إلى الإبلاغ عن أن المستهلكين يجب أن يتوقعوا ارتفاعًا متوسطًا على مستوى البلاد بنسبة لا تقل عن 10٪ إلى 13٪ في عام 2024.
بالنسبة لوكلاء العقارات، هذا يعني أنه يتعين عليهم مناقشة خيارات التأمين مع عملائهم المشترين في وقت أقرب بكثير مما كانوا يفعلون في السابق.
قال طومسون: “عندما كنت في كيلر ويليامز، كان غاري كيلر يقول دائمًا أن هناك 191 أمرًا يجب على وكيل المشتري القيام بها لإغلاق شيء ما، ولم يكن التأمين واحدًا منها على الإطلاق”. “لكنها ليست 193 لأن لديك تأمينًا وتحتاج إلى سحب تقرير المطالبة، لأن المطالبات السابقة لها تأثير هائل على ما إذا كانت شركة النقل ستغطي العقار أو ستفرض رسومًا إضافية لتغطيته.
“لقد قام شركاؤنا من السماسرة بإشراكنا في وقت سابق في الصفقة، للحصول على عرض أسعار التأمين في أقرب وقت ممكن من الصفقة، وقد ساعدهم ذلك إلى حد كبير لأنه يمكنهم الآن اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان العقار واحدًا أم لا يريدون المضي قدمًا.”
في فيرجينيا بيتش، فيرجينيا، التي هي في خطر كبير لأضرار الإعصار المحتملة، الوكيل المحلي ماثيو سالواي أيرون فالي للعقارات هامبتون رودز | شاطئ فرجينيا قال إنه يوضح نقطة لمناقشة تكاليف التأمين ضد الفيضانات مع المشترين.
قال سالواي: “عادةً ما يلعب هذا دورًا كبيرًا لأنك تضاعف إلى حد كبير تكاليف التأمين على أصحاب المنازل إذا كنت تشتري في منطقة فيضان”.
على الرغم من أنه لم يسحب أي شخص من الصفقة بسبب هذا، إلا أنه قال إنه يشعر أنه من المهم أن يعرف المشترون بالضبط ما الذي سيدخلون فيه.
في جزيرة تشينكوتيج القريبة، فيرجينيا، لونج آند فوستر للعقارات قالت الوكيلة ميغان أو. كلاركسون إنها بدأت أيضًا في مناقشة تكاليف التأمين على أصحاب المنازل مع عملائها في وقت سابق من الصفقة. بدأت العديد من شركات النقل في منطقتها في رفض تأمين الممتلكات إذا رأوا أن السقف قديم جدًا.
“لقد كانت لدي بعض الحالات التي لم تقم فيها شركة التأمين بتأمين المنزل أو شركة أخرى، ولكن القسط سيكون 5000 دولار في السنة. وأوضح كلاركسون: “ولكن إذا كان هناك سقف جديد، فسيكون 2800 دولار سنويًا، لذلك انتهى بنا الأمر إلى إعادة التفاوض مع البائع للحصول على سقف جديد”.
لقد بدأت أيضًا في مناقشة هذه التفاصيل مع البائعين المحتملين في العروض التقديمية.
وقال كلاركسون: “لا أحد يريد أن يعرف قبل يوم من الإغلاق أن المشتري لا يمكنه الحصول على أي تأمين لأن عمر السقف 20 عامًا”.
وفيما يتعلق بالجانب التأميني، يعتقد طومسون أن مثل هذه المواقف هي أمثلة رئيسية على سبب ضرورة أن يكون تأمين أصحاب المنازل جزءًا أكبر من عملية التعليم بشأن شراء المنازل.
وقال طومسون: “في السابق، لم يكن السماسرة بحاجة إلينا حقًا، ولكن الآن أكثر من أي وقت مضى أصبح من الضروري أن يكون لديك وكيل تأمين يمكنك الاعتماد عليه”.
