ما اكتشفه رجل أعمال في مجال التكنولوجيا حول الرهون العقارية العكسية

تم تكريم آنا فرانكوسكا في عام 2017 كواحدة من “30 تحت 30 عامًا” في مجلة فوربس في أوروبا، بعد أن عملت سابقًا في الخدمات المصرفية الاستثمارية قبل التوجه إلى لندن لدراسة الاقتصاد.

قادها شغفها بالتكنولوجيا إلى العمل في مجالات التكنولوجيا المالية وتقنية blockchain، وقد حولت اهتمامها الآن إلى مجال الشؤون المالية العليا من خلال تأسيس شركة تسمى تمويل رشيق.

لقياس ما لفت انتباهها حول هذا المجال وكيف تتداخل الرهون العقارية العكسية مع عملها، جلست RMD مع فرانكوسكا لمناقشة كيف ولماذا تختار المشاركة في مجال الشؤون المالية العليا.

العلاقات الشخصية

أوضحت فرانكوسكا أن رحلتها إلى مجال الرهن العقاري العكسي كانت مدفوعة في المقام الأول بما لاحظته على والديها عندما تقدما في السن.

وقالت: “والداي متقاعدان، وبعد أن اعتنقت مهنة ريادة الأعمال والتمويل، تمكنت للتو من رؤية التحديات التي يواجهونها والمحادثات التي أجروها”. “ما خطر لي هو أنها أمثلة كلاسيكية على التركيبة السكانية التي نشهدها الآن، وهي كذلك [being] غنية بالأصول بشكل لا يصدق.

“لقد تمت برمجة الجميع لشراء منزل وقد جمعوا الكثير من الثروة العقارية، وهو أمر مذهل. لكن المشكلة هي أن التدفق النقدي لديهم ضعيف من الناحية النسبية.

نظرًا لأن فترات التقاعد أصبحت أطول وهناك ضغط إضافي للعثور على أدوات مناسبة لتمويل التقاعد، اكتشفت فرانكوسكا مفهوم منتج الرهن العقاري العكسي ووجدته حلاً محتملاً. لكنها أدركت بسرعة أنها تواجه تحديات حقيقية، وبدأت تتساءل لماذا لم تنمو وتتطور إلى المكان الذي يمكن أن تصل إليه.

“لقد بدأت بسؤال “لماذا”، ثم تعمقت في فهم التاريخ وكيفية عمله والفرص، وهو ما قادني بعد ذلك إلى بحثي والنتائج المختلفة حول ما هو ممكن في مزايا وعيوب تمويل التقاعد العكسي، و وقالت: ما الذي يمكن فعله لتحسين القطاع لأصحاب المصلحة الحاليين ككل؟

فرانكوسكا هي في الأصل من بولندا ولا يزال والداها يعيشان في وارسو. لكن لديها الكثير من أفراد العائلة الذين يعيشون في الولايات المتحدة، مما يعرضها بطبيعة الحال بشكل أوثق إلى صناعة الرهن العقاري العكسي الأمريكية. وهذا، إلى جانب اهتمامها بالتركيبة السكانية من خلال رؤية ما مر به والداها، جعلها ترغب في فهم سبب امتلاك الرهن العقاري العكسي لمثل هذه الإمكانات غير المحققة في السوق.

وأوضحت أن “الولايات المتحدة لديها أكبر إمكانات النمو، وأكبر الاحتياجات”. “وكان من المفاجئ حقًا بالنسبة لي أن أرى أنه في أوروبا أو أستراليا، لديك المزيد من التنوع في المنتجات، بينما في الولايات المتحدة فهي محدودة بعض الشيء. لذا، كرجل أعمال، أشعر أن هذه فرصة لجلب المخططات الموجودة في مكان آخر إلى السوق الأمريكية، والدروس المستفادة للتحسين والعمل جنبًا إلى جنب مع الشركات القائمة.

عكس نتائج الرهن العقاري

وعندما سُئلت عن كيفية المقارنة بين برامج الرهن العقاري العكسية الأوروبية والأمريكية، لاحظت فرانكوسكا أن العملاء الأمريكيين يطلبون المزيد من الحلول. وقالت إنه عندما يتعلق الأمر بالقروض العقارية العكسية المدعومة من الحكومة، هناك ميزات معينة للمنتج يرغب العملاء في أن تكون مختلفة.

وقالت: “على مستوى عالٍ، يرغب العملاء في أن يتمكنوا من الحصول على أموال أكثر مما يمكنهم الحصول عليه الآن من خلال الرهن العقاري العكسي”. “ويرجع جزء منه إلى أسعار الفائدة المركبة ومكان الأسعار، وجزء منه يرجع إلى متوسط ​​العمر المتوقع أو رسوم الإنشاء، وما إلى ذلك. وهو ما يقودني إلى النقطة الثانية: قال العديد من العملاء العكسيين الحاليين إن ارتفاع الأسعار الرسوم تزعجهم حقًا، وقد أشاروا في المقام الأول إلى قسط التأمين على الرهن العقاري والتكاليف المستمرة التي يتعين عليهم دفعها.

وأوضح بعض العملاء الذين تحدثت إليهم أنه بعد النظر في هيكل رسوم الإنشاء وأقساط التأمين على الرهن العقاري، بدا أن خط ائتمان ملكية المنزل أكثر فائدة بالنسبة لهم.

أبلغ بعض العملاء أيضًا عن عملية إنشاء مطولة، والتي كانت مدفوعة جزئيًا بإرشادات الاكتتاب والاستشارات. لكن فرانكوسكا تعتقد أن شرط الاستشارة في حد ذاته يمثل “تحسناً رائعاً” في مجال الرهن العقاري العكسي في الولايات المتحدة.

أين أذهب من هنا؟

عندما سئلت فرانكوسكا عن منهجيتها في جمع معلومات المنتج، أوضحت أن مقرضي الرهن العقاري العكسي الحاليين وقادة الصناعة كانوا حاسمين في توسيع فهمها لهذا المجال. ويندي بيل، الرئيس التنفيذي للعمليات في أدوات مستشار الرهن العقاريوقالت فرانكوسكا إن الشركة ساعدت في تقديم العديد من اللاعبين في هذا المجال.

قالت فرانكوسكا: “لقد عرّفتني على شركات مختلفة في هذا المجال، وكان من المدهش حقًا مدى ترحيبهم بها”. “لقد جئت إلى مكاتبهم للتحدث مع مسؤولي القروض والمعالجين والعملاء لأنهم قالوا لي: “نود أن نفعل المزيد. لدينا الكثير من الطلب الداخلي. إنهم يتحدثون إلى عدد كبير جدًا من العملاء، ولا يمكننا خدمة سوى نسبة صغيرة من الأشخاص الذين يتحدثون إليهم، وهؤلاء العملاء لديهم حاجة فعلية.”

في حين أنها ليست مستعدة للكشف عن المقرضين الذين عملت معهم، فقد أوضحت فرانكوسكا تفاعلاتها مع مختلف المقرضين في إنشائهم، وأسواق رأس المال، وأقسام المعالجة والاكتتاب – وكذلك العملاء.

وأوضحت قائلة: “لقد قمت بتحليل أكثر من 12000 نقطة بيانات، وقمت بتجميع استبيان لأكثر من 100 شخص، وتلقيت أكثر من 70 مكالمة للتحدث مباشرة إلى الأشخاص، وأجريت مقابلات مع العديد من الموظفين في هذا المجال”. “وبالطبع، ذهبت إلى مؤتمرات مختلفة وتحدثت مباشرة إلى الحاضرين لجمع تعليقاتهم، وكان ذلك تمرينًا رائعًا استغرق أكثر من ستة أشهر.”

ابحث عن المزيد حول نتائج الرهن العقاري العكسي التي توصلت إليها آنا فرانكوسكا بشأن RMD قريبًا.

متعلق ب