خسر متوسط IMB 2,109 دولارًا أمريكيًا لكل قرض في الربع الرابع من عام 2023
أعلنت بنوك الرهن العقاري المستقلة (IMBs) وشركات الرهن العقاري التابعة للبنوك المعتمدة عن متوسط خسارة صافية قدرها 2109 دولارات على كل قرض قدمته في الربع الرابع من عام 2023، وفقًا لتقرير البنك الدولي. جمعية المصرفيين للرهن العقاري (ماجستير في إدارة الأعمال).
تعادل الخسارة تقريبًا ضعف الخسارة المبلغ عنها البالغة 1015 دولارًا لكل قرض في الربع الثالث وتمثل الربع السابع على التوالي من صافي خسارة الإنتاج.
قالت مارينا والش، نائبة رئيس ماجستير إدارة الأعمال لتحليل الصناعة: “كان الربع الأخير من عام 2023 يمثل تحديًا كبيرًا بالنسبة لمقرضي الرهن العقاري لتحقيق أرباح الإنتاج”.
“لقد تفاقم هذا العام بسبب النقص الحالي في مخزون المساكن ومعدلات الرهن العقاري التي ارتفعت إلى أعلى مستوياتها خلال العام، مما أدى إلى انخفاض أحجام إعادة التمويل. وقد ساهمت هذه العوامل في “العاصفة الكاملة” التي أدت إلى انخفاض حجم الإنتاج لهذا الربع الذي وصل إلى أدنى مستوى لهذا التقرير منذ عام 2014.
ارتفع إجمالي إيرادات الإنتاج – بما في ذلك دخل الرسوم وصافي دخل التسويق الثانوي وانتشار المستودعات – إلى 334 نقطة أساس في الربع الرابع، بارتفاع طفيف من 329 نقطة أساس في الربع السابق. على أساس كل قرض، انخفضت إيرادات الإنتاج إلى 10,376 دولارًا أمريكيًا لكل قرض في الربع الرابع، بانخفاض من 10,426 دولارًا أمريكيًا لكل قرض في الربع الثالث.
ارتفع إجمالي نفقات إنتاج القروض – مثل العمولات والتعويضات والإشغال والمعدات ومخصصات الشركات – إلى 12,485 دولارًا أمريكيًا لكل قرض في الربع الرابع، بارتفاع طفيف من 11,441 دولارًا أمريكيًا لكل قرض في الربع السابق. وبلغ متوسط مصاريف إنتاج القرض حوالي 7,389 دولارًا لكل قرض.
على الرغم من ظروف السوق الصعبة، تمكنت بعض الشركات من التغلب على خسائر الإنتاج الصافية من خلال الاحتياطيات النقدية أو الضخ والتدفقات النقدية القوية للخدمة.
وأشار ماجستير إدارة الأعمال إلى أن الدخل التشغيلي للخدمات – الذي يستثني إطفاء حقوق خدمة الرهن العقاري (MSR)، والمكاسب / الخسائر في تقييم حقوق الخدمة صافية من مكاسب / خسائر التحوط والمكاسب / الخسائر من البيع بالجملة لحقوق خدمة الرهن العقاري – بلغ 104 دولارات لكل قرض في الربع الثالث. .
لا يؤثر بيع MSRs بشكل مباشر على الأرباح كتدفق للإيرادات، ولكن تحويل MSRs إلى نقد عبر صفقات البيع يعزز التدفق النقدي للمقرض والسيولة الإجمالية.
يتوقع ماجستير إدارة الأعمال أن يصل حجم إنشاء الرهن العقاري للمنازل المكونة من عائلة واحدة إلى أربع أسر إلى 390 مليار دولار في الربع الأول من عام 2024، بانخفاض من 399 مليار دولار في الربع الرابع من عام 2023، وفقًا لآخر توقعاته.
وتوقعت المجموعة التجارية أيضًا أن يبلغ متوسط سعر الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا حوالي 6.9٪ في الربع الأول من عام 2024 قبل أن ينخفض إلى 6.6٪ في الربع التالي.
