كيفية الحصول على شقة بدون التحقق من الائتمان
عندما لا يكون لديك سجل ائتماني أو لديك درجة ائتمانية أقل، قد تجد نفسك تتساءل عما إذا كان بإمكانك العثور على شقة مستأجرة دون الخضوع لفحص الائتمان. على الرغم من أن هذا ممكن، إلا أن هناك بعض الاعتبارات المهمة التي يجب وضعها في الاعتبار لضمان العثور على وضع معيشي مشروع وآمن.
سواء كنت تبحث عن شقق في دنفر, الإيجارات في بوسطنأو العقارات في أي مكان آخر في البلاد، توفر مقالة Redfin هذه معلومات أساسية لمساعدتك في تحديد ما إذا كانت الشقة التي لا تخضع لفحص الائتمان هي الخيار المناسب لك.
ما هي الشقق التي لا تخضع لفحص الائتمان؟
الشقة التي لا تخضع لفحص الائتمان هي شقة يمكن لأي شخص استئجارها، بغض النظر عن تاريخه الائتماني. لا يقوم المالك أو مدير العقار بالتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك أثناء عملية التطبيق، بدلاً من الاعتماد على معلومات أخرى لإثبات أنه يمكنك سداد دفعات الإيجار في الوقت المحدد.
إن استئجار الشقق التي لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا أمر نادر في معظم الأماكن. من غير المرجح أن تخضع المدن الصغيرة ذات أسواق الإيجار الأكثر برودة لفحوصات ائتمانية، في حين أن أسواق الإيجار الأكثر سخونة والتي لديها الكثير من الطلب من المرجح أن تتضمن متطلبات الائتمان والدخل في عملية طلب الإيجار.
كيفية الحصول على شقة بدون رصيد
هناك عدد قليل من الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها للحصول على شقة إذا لم يكن لديك سجل ائتماني أو كان لديك ائتمان ضعيف. تأكد من أنك مستعد للتواصل مع مالك العقار المحتمل مسبقًا لتقديم قضيتك.
1. احصل على مُوقع مشارك
أسهل طريقة ل الإيجار مع سوء الائتمان يتم عن طريق التأجير بمساعدة أحد الموقّعين. المُوقع هو شخص يتمتع بائتمان ودخل كبير ويمكنه أن يشهد لك. ضع في اعتبارك أن الخاص بك مصمم الشقة سيكون مسؤولاً عن أي إيجار غير مدفوع تتركه وراءك. يعمل معظم المستأجرين مع أحد الوالدين أو الوصي أو أحد أفراد الأسرة الموثوق بهم. سيحتاج المنسق الخاص بك إلى تلبية بعض المؤهلات الأساسية مثل الحد الأدنى من درجة الائتمان والدخل الثابت.
2. ابحث عن شريك في الغرفة يتمتع بائتمان جيد
بالإضافة إلى تقسيم تكلفة الإيجار، فإن العيش مع شريك في الغرفة يمكن أن يسهل عليك تأمين شقة بدون رصيد. إذا كان زميلك في الغرفة يتمتع بدرجة ائتمانية عالية، فيمكنه مساعدتك في تأمين شقة قد تكون خارج النطاق. ضع في اعتبارك أن أي إيجار غير مدفوع سيكون من الناحية القانونية مسؤولية زميلك في الغرفة. يوفر هذا الخيار جميع مزايا المُوقع مع توفير بعض المال لك كل شهر.
3. إظهار إثبات الدخل
ستُظهر قسائم راتبك الأخيرة بالإضافة إلى عام أو عامين من الإقرارات الضريبية لمالك العقار أنك تجني ما يكفي من المال لتغطية الإيجار. في العديد من الأماكن، وخاصة أسواق الإيجار التنافسية، قد تحتاج أيضًا إلى إظهار بياناتك المصرفية. يوفر هذا دليلاً على أن لديك مدخرات كافية لتغطيتك إذا واجهت رقعة صعبة.
4. استخدم مرجعًا
يعد تقديم مرجع، خاصة صاحب العمل الذي يمكنه التأكيد على أنك موظف مهم، طريقة رائعة لتعزيز طلبك. يمكن أن تساعد المراجع في دفع طلبك إلى أعلى الكومة. يجب أن يقدم مرجعك مذكرة مكتوبة قصيرة تحتوي على رقم هاتف، حتى يتمكن المالك من المتابعة إذا احتاج إلى ذلك.
5. توفير وديعة تأمين أعلى
هناك طريقة أخرى لتحسين طلبك وهي تقديم عرض أكبر مبلغ التأمين في بداية عقد الإيجار الخاص بك. هذا هو المال الذي يوفر وسادة لمالك العقار في حالة عدم دفع الإيجار. يقدم المستأجرون العاديون ما يعادل إيجار شهر واحد، لذا فإن تقديم شهرين أو ثلاثة أشهر يمكن أن يمنحك ميزة. لن تنجح هذه الإستراتيجية في كل مكان، حيث أن بعض المدن لديها قواعد صارمة فيما يتعلق بالودائع الأمنية.
6. اعرض دفع الإيجار مقدمًا
إذا أمكن، اعرض دفع إيجار بضعة أشهر مقدمًا. وهذا يمكن أن يخفف من مخاطر المالك ويظهر التزامك. يمكن أن يكون هذا النهج فعالا بشكل خاص إذا كان لديك دخل ثابت، ولكن ليس لديك سجل ائتماني أو لديك درجة ائتمانية منخفضة. إنه يطمئن المالك بأنه سيحصل على الدفعة على الرغم من وضعك الائتماني، ويمكن أن يجعلك مرشحًا أكثر جاذبية مقارنة بالآخرين الذين قد لا يكون لديهم القدرة على تقديم مثل هذا العرض.
7. فكر في الاستئجار من العقارات الخاصة
يعد العمل المباشر مع المالك أسهل عمومًا من العمل مع مدير العقارات. لدى مدير العقار هدف واحد: تأجير الوحدات لمستأجرين مؤهلين تأهيلاً جيدًا في أسرع وقت ممكن. يجني مديرو العقارات المال من الإيجار المدفوع، وهذا كل شيء.
ومن ناحية أخرى، يكسب الملاك الأموال من الإيجار، لكنهم يحصلون أيضًا على حقوق ملكية وإعفاءات ضريبية من خلال ممتلكاتهم. ولأن استثماراتهم أكثر ديناميكية قليلا، فهم بطبيعة الحال أكثر انفتاحا على المفاوضات.
8. اعرض الانتقال للعيش بسرعة
الملاك ومديرو العقارات يقدرون دائمًا الانتقال السريع. لا يتعين عليك حتى الانتقال فعليًا إلى الشقة، طالما أنك تدفع الإيجار تكاليف المرافق. في بعض الأسواق، يعرض المستأجرون الدفع قبل أسبوع أو عدة أسابيع من تاريخ انتقالهم الفعلي لتأمين شقتهم.
9. اشرح موقفك
كن صادقًا بشأن وضعك الائتماني واشرح أي ظروف مخففة. يمكن أن تساعد الشفافية أحيانًا في التأثير على قرار المالك. على سبيل المثال، إذا كانت مشكلات الائتمان الخاصة بك تنبع من حدث معين مثل حالة طبية طارئة، أو فقدان الوظيفة، أو أي انتكاسة مؤقتة أخرى، فإن مشاركة هذه المعلومات يمكن أن توفر سياقًا لسجلك الائتماني. إن تسليط الضوء على كيفية إدارتك لأموالك منذ ذلك الحين وأي خطوات اتخذتها لتحسين وضعك يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا. وهذا يدل على مسؤوليتك والتزامك بتحسين وضعك المالي.
كيفية بناء الائتمان لشراء شقة
في حين أنه من الممكن استئجار شقة دون تاريخ ائتماني، إلا أنه من الممكن اتخاذ خطوات للبناء و تحسين الائتمان الخاصة بك يمكن أن يعزز بشكل كبير خيارات الإيجار الخاصة بك والاستقرار المالي العام. إن إنشاء ملف ائتماني قوي لا يجعل من السهل تأمين السكن المستقبلي فحسب، بل يوفر أيضًا إمكانية الوصول إلى شروط إيجار أفضل ويقلل من احتمالية الحاجة إلى موقعين مشاركين أو دفعات مقدمة كبيرة. في القسم التالي، سنستكشف النصائح والاستراتيجيات العملية لمساعدتك على تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك وتحقيق قدر أكبر من الاستقرار المالي.
1. قم بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك
ابدأ بإلقاء نظرة كاملة وصادقة على وضعك المالي. يمكنك سحب نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك من مكاتب الائتمان الثلاثة: إيكويفاكس, اكسبريان، و TransUnion. قم بإعداد قائمة بالأسباب التي تسبب انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك والتي يجب معالجتها. الجناة المشتركة تشمل:
- ارتفاع أرصدة بطاقات الائتمان
- المدفوعات المتأخرة
- التوازن في المجموعات
2. حدد هدف درجة الائتمان
يعد تحديد هدف النتيجة طريقة رائعة لتحفيز نفسك وتتبع تقدمك. معظم أصحاب العقارات ووكالات التأجير هم الأكثر سعادة عندما تصل الدرجات إلى 720 أو أعلى. لكن الكثير منهم سيقبلون درجات منخفضة تصل إلى 680. فقط تذكر أنك قد تتنافس مع مستأجرين محتملين آخرين، لذا كلما ارتفعت درجاتك كلما كان ذلك أفضل.
3. سداد الديون
الديون هي القاتل الأول للائتمان الجيد، وهناك ثلاثة ديون لها تأثير كبير على درجاتك:
- ديون التحصيل: الفواتير غير المسددة الموجودة الآن لدى وكالات التحصيل
- ديون بطاقات الائتمان: الأرصدة غير المدفوعة على بطاقة الائتمان
- ديون القروض الأخرى المعروفة بالديون “الجيدة”، مثل قرض الطالب
الديون في المجموعات تؤذيك أكثر من غيرها ولها تأثير طويل الأمد، حتى بعد سداد الدين. ادفع هذه أولاً. إذا كان لديك أي فواتير متأخرة الدفع، فستحتاج أيضًا إلى معالجتها في أقرب وقت ممكن. بعد ذلك، يمكنك الانتقال إلى سداد ديونك الأخرى.
4. احصل على بطاقة ائتمان مؤمنة
أنت بحاجة إلى الائتمان لبناء الائتمان. يعد الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة طريقة رائعة لبناء الائتمان. يمكنك أن تبدأ برصيد منخفض، عادة أقل من 500 دولار، تدفعه بالكامل مسبقًا (الدفع المسبق). بعد مرور بعض الوقت، قد يعرض عليك مُقرضك أو دائنك بطاقة ائتمان تقليدية ذات حد ائتماني متجدد.
5. الحصول على قرض
هناك طريقة أخرى لبناء الائتمان وهي الحصول على قرض بالتقسيط وسداده في الوقت المحدد كل شهر. قد تحتاج إلى العمل مع بنك مجتمعي أو اتحاد ائتماني. وقد تحتاج إلى تقديم وديعة نقدية لدعم قرض التقسيط الخاص بك.
6. فكر في العيش مع شريكك في السكن
يمكن لزميل الغرفة الذي يتمتع برصيد أفضل أن يسهل الأمور عليك بينما تستمر في بناء رصيدك. إذا كان لديك دخل مرتفع، فقد تتمكن من الانضمام إلى شخص ذي دخل أقل ولكن درجات أعلى. يجب أن تجد أيضًا أنه من الأسهل توفير المال لأن نفقات المعيشة تميل إلى الانخفاض مع زملاء السكن. فقط تأكد من أنك تعرف كيفية القيام بذلك العثور على الحجرة جيدة الذي يتناسب مع نمط حياتك.
7. قم بالدفع في الوقت المحدد
يعد سجل الدفع الإيجابي جزءًا مهمًا من درجة الائتمان الخاصة بك. يعد سداد الدفعات في الوقت المحدد كل شهر أمرًا بالغ الأهمية لبناء الائتمان الجيد والحفاظ عليه. تصبح الدفعات المتأخرة أقل أهمية مع تقدم السن، ومع استمرارك في سداد دفعاتك في الوقت المحدد. في نهاية المطاف، سوف “تسقط” الدفعات المتأخرة من سجلك الائتماني.
8. مراقبة الائتمان الخاصة بك مع مرور الوقت
يعد التحقق من درجاتك مرة واحدة على الأقل شهريًا طريقة رائعة للتأكد من أنك على دراية بالتزاماتك المالية وتحقيق أهدافك. من المهم أيضًا التأكد من بقاء المعلومات غير الصحيحة خارج تقرير الائتمان الخاص بك وتسمح لك باكتشاف الأنشطة المشبوهة مبكرًا. هناك العديد من الخدمات المجانية التي تسمح لك بتتبع درجاتك.
استئجار شقة بدون رصيد – الأسئلة الشائعة
1. هل تحتاج إلى رصيد لاستئجار شقة؟
لا، لا تحتاج بالضرورة إلى رصيد لاستئجار شقة، ولكن وجود سجل ائتماني جيد يمكن أن يجعل العملية أسهل. يستخدم العديد من الملاك وشركات إدارة العقارات فحوصات الائتمان كجزء من عملية الفحص لتقييم المسؤولية المالية للمستأجر. ومع ذلك، هناك عدة طرق لتأمين شقة ليس لها تاريخ ائتماني أو ذات ائتمان ضعيف.
2. هل من الصعب استئجار شقة بدون رصيد؟
نعم، قد يكون استئجار شقة بدون رصيد أكثر صعوبة. غالبًا ما يعتمد الملاك وشركات إدارة الممتلكات على فحوصات الائتمان لتقييم المسؤولية المالية للمستأجر المحتمل وقدرته على دفع الإيجار في الوقت المحدد. وبدون تاريخ ائتماني، فإنك تفتقر إلى السجل المالي الذي يمنح أصحاب العقارات الثقة في موثوقيتك كمستأجر. هذا يمكن أن يجعلهم مترددين في استئجارك.
3. أليس الائتمان أسوأ من سوء الائتمان؟
في معظم الحالات، سيكون الملاك أكثر ترددًا في تأجير العقارات للمستأجرين الذين يعانون من سوء الائتمان. في حين أن عدم وجود ائتمان يعني ببساطة عدم وجود تاريخ ائتماني، فإن سوء الائتمان هو نتيجة لعدم وجود مدفوعات أو تأخرها، وهو ما يمثل خطورة أكبر على أصحاب العقارات.
4. ما هي درجة الائتمان التي تحتاجها لاستئجار شقة؟
ال الحد الأدنى لدرجة الائتمان سوف تختلف احتياجاتك حسب الشقة والموقع والمالك. ومع ذلك، سيجد العديد من الملاك صعوبة في قبول درجات أقل من 680 عند توفر مستأجرين محتملين حاصلين على درجات أعلى. لن يفكر العديد من الملاك حتى في مقدم الطلب الذي حصل على درجة أقل من 620.
5. لماذا يتحقق أصحاب العقارات من رصيدك لشراء شقة؟
تعد فحوصات الائتمان جزءًا مهمًا من عملية الفحص لأصحاب العقارات. لا تعد درجة الائتمان الخاصة بك مؤشرًا مثاليًا للجدارة الائتمانية، ولكنها مفيدة لأصحاب العقارات الذين يحاولون قياس ما إذا كان المستأجر سيدفع الإيجار في الوقت المحدد. بالإضافة إلى التحقق من الائتمان، سيقوم معظم الملاك بإجراء فحص الخلفية واطلب إثبات الدخل.
6. ما الذي يجب أن أبحث عنه في الشقق التي لا تخضع لفحص الائتمان؟
المالك الذي يعد بإجراء عدم الفحص قد لا يكون شرعيًا. احذر من الصفقات التي تبدو أفضل من أن تكون حقيقية أو تفتقر إلى الصور أو الأوصاف الكافية. هذه محتملة عمليات احتيال الإيجار. يجب عليك دائمًا أن تكون حذرًا من أي قوائم تحتوي على أعلام حمراء صارخة.
على الرغم من أن الشقة التي لا تخضع لفحص الائتمان قد تكون مشروعة، إلا أنه قد تكون هناك عوامل أخرى تجعل الظروف المعيشية أقل من مثالية.
7. ماذا لو لم أتمكن من الحصول على شقة؟
البديل المحتمل للشقة التقليدية هو استئجار عقار مملوك للقطاع الخاص. قد يكون بعض أصحاب المنازل على استعداد لاستئجار غرف خارج منازلهم. كما ذكرنا سابقًا، عادةً ما يكون أصحاب العقارات الخاصة أكثر مرونة من شركات إدارة العقارات الكبيرة، لذلك قد يكونون أكثر استعدادًا لتجاوز افتقارك إلى التاريخ الائتماني أو سوء الائتمان.
في حين أنه قد يكون من الصعب العثور على شقة بدون التحقق من الائتمان، إلا أن هناك بعض منها. في غضون ذلك، يمكن أن يساعدك استخدام بعض هذه النصائح في الحصول على إيجار حتى لو لم يكن لديك سجل ائتماني يمكنك الاعتماد عليه.
