يجد تقرير CFPB أن قوانين إعادة الاستثمار المجتمعية بالولاية يمكن أن تتجاوز النسخة الفيدرالية

ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) نشر هذا الأسبوع تقريرًا يحلل قوانين إعادة الاستثمار المجتمعي على مستوى الولاية وطرق تعزيز أنشطة إعادة الاستثمار للكيانات بما في ذلك شركات الرهن العقاري.

يعرض التقرير المكون من 32 صفحة تفاصيل حول الطرق التي تهدف بها حكومات الولايات إلى ضمان تلبية أنشطة الإقراض والخدمات والأنشطة الاستثمارية للمؤسسات المالية للاحتياجات الائتمانية لمجتمعاتها المحلية، بما في ذلك شركات الرهن العقاري والاتحادات الائتمانية والبنوك.

ظهرت سبع ولايات في المقام الأول في التحليل، بما في ذلك كونيتيكت وإلينوي وماساتشوستس ونيويورك ورود آيلاند وواشنطن وفيرجينيا الغربية بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا. ووجد التقرير أن تلك الأجزاء من البلاد اتبعت إلى حد كبير خطى قانون إعادة الاستثمار المجتمعي الفيدرالي (CRA) في العقود التي تلت إقراره عام 1977.

أوضح CFPB أن هيئة CRA الفيدرالية تركز بشكل أضيق بكثير على البنوك، في حين أن الولايات لديها مجال أوسع لإدراج أنواع أخرى من المؤسسات في توجيهات إعادة الاستثمار المجتمعية الخاصة بها، بما في ذلك شركات الرهن العقاري غير المصرفية.

وقال CFPB في إعلان: “تنشأ البنوك الآن وتحتفظ بحصة أصغر بكثير من ديون الرهن العقاري المستحقة عما كانت عليه عندما تم سن التشريع في الأصل”. “في عام 1977، كانت البنوك تحتفظ بنسبة 74% من ديون الرهن العقاري المستحقة. وبحلول عام 2007، انخفضت هذه الحصة إلى 28% فقط. اعتبارًا من عام 2021، أنشأت شركات الرهن العقاري غير المصرفية 64% من قروض الرهن العقاري التقليدية لشراء المنازل، مقارنة بنسبة 25% التي أنشأتها البنوك.

يتضمن التقرير خمس نتائج رئيسية، بما في ذلك تفاصيل حول كيفية قيام بعض الدول “بتطبيق الإقراض الإيجابي، وتقديم الخدمات، والالتزام الاستثماري على شركات الرهن العقاري، بالإضافة إلى المؤسسات التي تتلقى الودائع”.

تجري بعض الولايات أيضًا اختبارات أداء مستقلة للإقراض والخدمات والاستثمارات بينما تقوم ولايات أخرى بتضمين بيانات الأداء الفيدرالية إلى جانب اختباراتها الخاصة. تتضمن بعض آليات التنفيذ فرض قيود على عمليات الدمج والاستحواذ والتفرع و/أو الترخيص. وتذهب بعض الدول إلى أبعد من ذلك.

تتجاوز بعض الولايات أيضًا متطلبات هيئة تنظيم الاتصالات الفيدرالية عند تقييم الإقراض أو الخدمات المالية أو الأنشطة الاستثمارية الأخرى في ولاياتها. تقوم المجالس التشريعية في الولايات أيضًا بتغيير اتفاقيات تصنيف الائتمان الخاصة بها اعتمادًا على واقع ظروف السوق في وقت معين.

وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB، في بيان: “لقد تغير السوق المالي بشكل كبير منذ إقرار قانون إعادة الاستثمار المجتمعي، وتستحوذ المؤسسات غير المصرفية الآن على حصة كبيرة من سوق الرهن العقاري”. “لقد استجابت الولايات من خلال إنشاء التزامات إعادة الاستثمار لشركات الرهن العقاري وصممت متطلبات إعادة الاستثمار الحكومية لتلبية احتياجات مجتمعاتها المحلية.”