ساءت النتائج المالية لـ IMBs في عام 2023: ماجستير إدارة الأعمال
خسرت بنوك الرهن العقاري المستقلة (IMBs) وشركات الرهن العقاري التابعة للبنوك المعتمدة ما متوسطه 1056 دولارًا على كل قرض قدمته في عام 2023، بانخفاض عن متوسط خسارة قدرها 301 دولارًا لكل قرض في عام 2022، وفقًا للبيانات الصادرة يوم الخميس عن البنك المركزي الأوروبي. جمعية المصرفيين للرهن العقاري (ماجستير في إدارة الأعمال).
كانت هذه أكبر خسارة تم تسجيلها خلال الخمسة عشر عامًا التي تتبعت فيها شركة MBA بيانات الإنتاج.
“تدهورت النتائج المالية لمقرضي الرهن العقاري في عام 2023 مع انتقال متوسط صافي خسارة الإنتاج إلى 37 نقطة أساس من خسائر قدرها 13 نقطة أساس في عام 2022. وعلى الرغم من استقرار إيرادات الإنتاج، إلا أن التكاليف تصاعدت إلى مستوى مرتفع يبلغ 11,258 دولارًا لكل قرض،” مارينا والش، نائبة ماجستير إدارة الأعمال وقال رئيس تحليل الصناعة في بيان.
“كانت ظروف سوق الرهن العقاري صعبة في العام الماضي بسبب ارتفاع معدلات الرهن العقاري، وانخفاض مخزون المساكن، وضعف القدرة على تحمل تكاليف السكن. وأدت هذه العوامل إلى مزيد من الانخفاض في الحجم، مما أدى إلى تفاقم الانخفاض الحاد في عام 2022. وكانت العديد من الشركات لا تزال تسعى إلى احتواء التكاليف وخفض عدد الموظفين على مدار العام.
يسجل تقرير الأداء السنوي لمصرفي الرهن العقاري التابع لـ MBA مجموعة متنوعة من التدابير المتعلقة بصناعة الخدمات المصرفية للرهن العقاري ويهدف إلى أن يكون بمثابة معيار مالي وتشغيلي لـ IMBs.
في المتوسط، بلغ حجم الإنتاج 1.9 مليار دولار (6,021 قرضًا) لكل شركة في عام 2023، بانخفاض من 2.6 مليار دولار (8,371 قرضًا) لكل شركة في عام 2022. بالإضافة إلى ذلك، انخفضت حصة إعادة التمويل من إجمالي الأصول من حيث الحجم بالدولار إلى 11% في عام 2023، بانخفاض من 20% في عام 2022. وبلغ متوسط رصيد القروض للقروض العقارية الأولى 331,437 دولارًا أمريكيًا في عام 2023، ارتفاعًا من 323,780 دولارًا أمريكيًا في عام 2022.
وأضاف والش: “تمكنت بعض الشركات من الصمود في وجه العاصفة من خلال الاحتياطيات النقدية التي تراكمت في النصف الثاني من عام 2019 حتى عام 2021”. واستفادت الشركات أيضًا من التدفقات النقدية لخدمة الرهن العقاري التي ظلت قوية في بيئة تتسم بانخفاض معدلات التأخر في السداد وانخفاض الدفعات المقدمة. ومع ذلك، فإن معظم زيادات التقييم على حقوق خدمة الرهن العقاري تم الحصول عليها في عام 2022، مما أدى إلى انخفاض صافي الدخل المالي للخدمات في عام 2023.
انخفض إجمالي إيرادات الإنتاج – بما في ذلك دخل الرسوم وصافي دخل العلامات الثانوية وانتشار المستودعات – إلى 329 نقطة أساس في عام 2023، بانخفاض من 333 نقطة أساس في عام 2022. وبعبارة أخرى، بلغت إيرادات الإنتاج 10202 دولارًا أمريكيًا لكل قرض في عام 2023، مقارنة بـ 10322 دولارًا أمريكيًا لكل قرض في عام 2022.
ارتفع إجمالي مصاريف إنتاج القروض (بما في ذلك العمولات والتعويضات والإشغال والمعدات ونفقات الإنتاج الأخرى ومخصصات الشركات) إلى 11,258 دولارًا أمريكيًا لكل قرض في عام 2023، ارتفاعًا من 10,624 دولارًا أمريكيًا في عام 2022.
كما انخفض صافي الدخل المالي للخدمات خلال العام الماضي. يمثل صافي الدخل التشغيلي لخدمة الرهن العقاري، بالإضافة إلى إطفاء حق خدمة الرهن العقاري (MSR) والمكاسب والخسائر من تقييمات MSR، مكسبًا قدره 263 دولارًا أمريكيًا لكل قرض في عام 2023، بانخفاض عن ربح قدره 586 دولارًا أمريكيًا لكل قرض في عام 2022.
