كيفية الحصول على ميزة تنافسية من خلال الخدمة الداخلية
يتوقع المحللون في صناعة الرهن العقاري أن يكون عام 2024 عامًا أفضل من عام 2023 في جميع المجالات. في تقرير لـ HousingWire، قالت شركة جيفريز المحللة إنها تعتقد أن أسوأ ما في دورة الرهن العقاري الحالية قد تجاوزنا، و موديز وتتوقع أن يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بخفض أسعار الفائدة ثلاث أو أربع مرات هذا العام.
وفقًا لهؤلاء المحللين، ربما يكون المقرضون قد باعوا حقوق خدمة الرهن العقاري (MSRs) الخاصة بهم طوال عام 2023 لزيادة السيولة قصيرة الأجل، مما يضعهم في وضع غير مؤات عندما ترتفع أسعار الفائدة. في المقال، قالت وكالة موديز إنها تتوقع زيادة في مبيعات MSR في عام 2024، مما سيؤدي إلى مكاسب قصيرة الأجل في السيولة على حساب امتياز أضعف في المستقبل.
لماذا يجب على المقرضين الاحتفاظ بالخدمة؟ يؤدي الحفاظ على MSRs إلى توليد دخل من رسوم الخدمة ويساعد مقدمي الخدمة على تحسين تجربة العملاء. بالإضافة إلى ذلك، تعمل برامج خدمة الرهن العقاري الحديثة وواجهات برمجة التطبيقات (APIs) على أتمتة تقارير المستثمرين والامتثال وإنشاء سير عمل أكثر كفاءة، مما يسمح بشكل فعال لمقدمي الخدمات بخدمة القروض داخليًا لتحقيق أقصى قدر من المزايا.
تعد الخدمة الداخلية أمرًا ضروريًا لرضا العملاء والاحتفاظ بهم
إن نقل الخدمة إلى مؤسسة أخرى يعرض رضا العملاء للخطر. وفقًا لدراسة رضا مقدمي خدمة الرهن العقاري في الولايات المتحدة لعام 2023 التي أجرتها شركة JD Power، ينخفض رضا العملاء بشكل عام عن مقدمي خدمات الرهن العقاري بشكل ملحوظ بين العملاء الذين تم تحويل رهنهم العقاري إلى مقدم خدمة لم يختاروه. تنخفض درجات الرضا الإجمالية بمقدار 119 نقطة عندما لا يختار العملاء مقدم الخدمة الخاص بهم.
يساعد الاحتفاظ بالخدمة المقرضين على بناء ثقة المقترض وولائه. عند إجراء الخدمة داخل الشركة، يمكن لمقدمي الخدمة توفير الاتصالات الاستثنائية وخدمة العملاء التي يتوقعها العملاء. عندما يتم الاستعانة بمصادر خارجية للخدمة، لا يكون لدى المقرضين أي سيطرة على جودة الاتصالات وخدمة العملاء الشاملة التي يقدمها مزود الطرف الثالث.
بالإضافة إلى إفادة العملاء، تحقق الخدمة الداخلية إيرادات كبيرة. يمكن للموظفين المدربين جيدًا والذين يستخدمون برنامج خدمة الرهن العقاري المناسب خدمة 700 قرض أو أكثر لكل موظف. باستخدام متوسط حجم القرض في يناير 2024 البالغ 414,900 دولار أمريكي، إلى جانب رسوم الخدمة القياسية البالغة 25 نقطة أساس لهذا العام، يمكن لكل موظف خدمة أن يحقق أكثر من 726,000 دولار أمريكي من دخل رسوم الخدمة السنوية وحده. الرسوم والعمولات المتأخرة على التأمين الاختياري يمكن أن تؤدي أيضًا إلى زيادة الإيرادات.
من خلال الاحتفاظ بالخدمة، يحافظ المقرضون على علاقاتهم مع المقترضين، مما يعزز قدرة المقرض على بيع المنتجات بشكل إضافي. يسمح ذلك بتسويق العديد من العروض الأخرى مثل بطاقات الائتمان أو قروض السيارات أو حسابات الإيداع للعملاء الذين تربطهم بالمقرض علاقة بالفعل. إذا لم يحتفظ المقرضون بالخدمة، فإنهم يتخلون عن وصولهم المباشر إلى هؤلاء المقترضين والرؤية المباشرة لقروض الرهن العقاري الخاصة بهم. بالإضافة إلى ذلك، تعمل خدمة القروض الفعالة على بناء رابطة حيث يصبح مقدم الخدمة مستشارًا موثوقًا به لمالك المنزل. ويمكن بعد ذلك الاستفادة من هذه العلاقة لتزويد المقترض بخدمات إضافية مثل حماية الأصول ومنتجات التأمين وقروض تحسين المنازل وخيارات الصيانة، وبالتالي زيادة الإيرادات وضمان تجربة إيجابية للعملاء.
وتضاف هذه الفوائد إلى ميزة تنافسية حاسمة لهذه المؤسسات.
تعمل واجهات برمجة تطبيقات برامج الخدمة على تبسيط الخدمة الداخلية
يمكن للتقنيات الرقمية أن تساعد المقرضين على تقليل الأخطاء والتكاليف وأوقات المعالجة، وتقديم خدمة أفضل. توفر واجهات برمجة التطبيقات واجهة تمكن تطبيقات الخدمة من التواصل ذهابًا وإيابًا بسهولة دون وعي المستخدم أو تدخله. إحدى أهم فوائد استخدام واجهات برمجة التطبيقات هي أتمتة سير العمل. تسهل واجهات برمجة التطبيقات (APIs) تكامل البرامج، مما يمكّن محترفي الرهن العقاري من إنشاء بيئة تكنولوجية قوية تسهل الاتصال التلقائي بين الأنظمة.
توفر الأتمتة المحسنة العديد من المزايا، مثل تقليل الأخطاء، وتقليل ساعات العمل والتكاليف، وعمليات أكثر سلاسة. بالإضافة إلى توفير الوقت، تعمل واجهات برمجة التطبيقات (API) على تقليل الأخطاء الناجمة عن الإشراف البشري. كما أنها تمنح المقترضين وصولاً أسرع وفي الوقت الفعلي إلى البيانات ومعلومات القروض من خلال الموقع الإلكتروني الذي يتعامل مع المستهلك.
ومن خلال استخدام واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، يمكن للمقرضين ومقدمي الخدمات أتمتة عملياتهم والتخلص من الكثير من العمل اليدوي، مما يسمح لهم بتقديم معلومات القروض إلى المقترضين وإعداد التقارير للمستثمرين بسرعة أكبر وبدقة أكبر. على سبيل المثال، باستخدام API مع FICSبرنامج خدمة الرهن العقاري Mortgage Servicer، يمكن للمقرضين زيادة قدراتهم إلى أقصى حد، مما يضمن حلاً سهل الاستخدام لمقدمي الخدمات الذين يقومون بأتمتة عمليات الخدمة السكنية. تشمل الخدمات الآلية معالجة الدفع، وإعداد تقارير المستثمرين، وإدارة الضمان، ومحاسبة الحضانة، والتصوير، وكتابة التقارير. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمقترضين تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للحصول على معلومات محدثة وعرض بياناتهم إلكترونيًا.
تعمل برامج الخدمة على تبسيط عملية الامتثال وإعداد تقارير المستثمرين
تخضع برامج خدمة الرهن العقاري لتحديثات منتظمة للتكيف مع اللوائح والمعايير المتطورة. بالإضافة إلى ذلك، يحتاج مقدمو الخدمات إلى برامج قادرة على أتمتة تقارير المستثمرين. يلتزم مقدمو الخدمات بالإبلاغ عن أنشطة الدفع والتخلف عن السداد إلى GSEs بشكل روتيني. ويجب أن تفي هذه التقارير بمتطلبات التمويل اليومية والشهرية، وتفي بمعايير إعداد التقارير المحددة الأخرى، ومعالجة التناقضات، وتسوية حسابات الحضانة.
تم تجهيز منصات برمجيات خدمة الرهن العقاري من الدرجة الأولى مثل Mortgage Servicer للتعامل مع جميع أساليب إعداد التقارير المتوافقة مع معايير الصناعة. يقومون بإنشاء تقارير التسوية والتحويلات والتأخر في السداد والمدفوعات المسبقة والرصيد، ويديرون التقدم واسترداد أصل المبلغ والفائدة (P&I) والضرائب والتأمين (T&I).
هناك جانب آخر مهم لإعداد التقارير السلسة وهو الوصول المباشر إلى جميع بيانات القروض في قاعدة البيانات. في حين أن أنظمة إنشاء القروض وخدمتها تقدم تقارير قياسية، يحتاج مقدمو الخدمة إلى تقارير أكثر تخصيصًا لإدارة القروض بكفاءة. تضمن خدمة الرهن العقاري وصول المقرضين إلى جميع بياناتهم، وبالإضافة إلى استخراج البيانات داخل النظام، يتمتع المقرضون بالمرونة اللازمة لاستخراج أي بيانات مباشرة من جداول قاعدة البيانات. يمكن بسهولة استخراج البيانات في تقرير أو مجموعة متنوعة من تنسيقات الملفات، مما يسمح لمقدمي الخدمة بتخصيص التقارير بشكل ملائم وإنشاء ملفات لعمليات تكامل البرامج الأخرى.
يعد التدفق السلس للبيانات داخل وخارج شركة الرهن العقاري أمرًا بالغ الأهمية لإنشاء مؤسسة عالية الكفاءة. تعد إمكانية نقل البيانات أمرًا حيويًا. يضمن أفضل البرامج الوصول الكامل، مما يجعل ترحيل البيانات إلى بائع آخر أو مجرد مشاركة البيانات مع الأنظمة الأخرى أسهل. يتيح ذلك للمقرضين حرية العمل مع بائعي البرامج المختلفين، مع راحة البال عندما يعلمون أنه يمكنهم الوصول إلى بياناتهم في أي وقت والمرونة في التكيف إذا تغيرت احتياجات المُقرض.
من السهل معرفة سبب اختيار المزيد من المؤسسات لخدمة قروضها وسبب ارتفاع الطلب حاليًا على برامج الخدمة الحديثة. يعد الاحتفاظ بالخدمة أمرًا بالغ الأهمية للاحتفاظ بالعملاء والإيرادات في الوقت الذي قد تعتمد فيه ربحية المُقرض عليه.
لمعرفة المزيد حول حلول برامج الرهن العقاري التي تقدمها FICS، انقر هنا.
