روهيت شوبرا يتحدث عن قواعد خدمة الرهن العقاري الجديدة، وبازل 3 وتمويل CFPB
مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) ويتوقع المدير روهيت شوبرا أن يتم إصدار قواعد الخدمة في الأشهر المقبلة على غرار الدروس المستفادة من خلال جائحة كوفيد-19.
وقال تشوبرا صباح يوم الاثنين أمام جمهور من المتخصصين في الرهن العقاري: “أتوقع أنه في عام 2024 سنقترح بعض التعديلات على قواعد خدمة الرهن العقاري التي تعكس ما تعلمناه من خلال الوباء”.
ووفقاً لشوبرا فإن الهدف من التعديلات هو “خلق المرونة” للقواعد، ولكن “من دون تقويض تدابير حماية المستهلك الأساسية التي يتمتع بها الناس في عملية تقييم بديل لحبس الرهن”.
تحدثت تشوبرا خلال جمعية المصرفيين للرهن العقاري (ماجستير في إدارة الأعمال) عقد المؤتمر السنوي 14-17 أكتوبر في فيلادلفيا. وأجاب على الأسئلة التي طرحها بوب بروكسميت، الرئيس والمدير التنفيذي لجامعة ماجستير إدارة الأعمال.
تطرق جزء كبير من المحادثة إلى القواعد المقترحة لبازل 3.
ال الاحتياطي الفيدرالي, المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية) و مكتب مراقب العملة (OCC) التغييرات المقترحة لنهاية اتفاقية بازل في أواخر يوليو، والتي تزيد بشكل كبير من متطلبات رأس المال للبنوك.
وفقًا لتشوبرا، كانت مناقشات متطلبات رأس المال جزءًا من المحادثة حتى قبل فشل البنوك في النصف الأول من عام 2023، بما في ذلك بنك وادي السيليكون و بنك التوقيع.
وأضاف شوبرا أنه “ليس هناك شك في المخاطر الحقيقية لذلك [banks collapsing] المفروضة على النظام المالي” وأنه “يمكن أن يكون لها تأثيرات على نظام الرهن العقاري لمواصلة العمل يومًا بعد يوم”.
“ومن المهم أن نتأكد من أن المخاطر صغيرة. نريد أن نفعل ذلك بالطريقة الصحيحة. لكنني آمل أن نتمكن من الاتفاق على حقيقة أننا دعونا نزيل خطة الإنقاذ الكبيرة من على الطاولة لأنه من المثير للاشمئزاز أن يستمر هذا الأمر. الأشخاص الذين يخوضون المخاطر يجب أن يكون لديهم الجانب السلبي، خاصة عندما تكون هناك إخفاقات مالية كبيرة جدًا – إخفاقات إدارية هائلة.
وكانت رسالة شوبرا تتلخص في أنه لا يريد أن يشعر بأن صناعة الرهن العقاري تخضع لعدسة مكبرة خاصة. وقال: “إنها حقًا ساحة الظل المصرفية بأكملها، للتأكد من أننا نفهم تلك المخاطر ونستطيع التخفيف منها.”
“إذا كنت مرتبطا بشكل وثيق بالنظام المالي بطرق تذكرنا بالأزمات الماضية، فهذا شيء يجب أن ننظر إليه”.
هيكل CFPB
وفيما يتعلق بالمناقشات حول ما إذا كان تمويل CFPB القادم من بنك الاحتياطي الفيدرالي قانونيًا أم لا، قال تشوبرا: “إذا كان هناك عدم يقين قانوني بشأن جميع قواعد الرهن العقاري التي تم وضعها بعد قانون دود-فرانك، فسيكون ذلك بمثابة مشكلة كبيرة”. منحة للمحامين الذين يمكنهم التقاضي بشأن كل هذه الأسئلة.
“وجهة نظري الخاصة هي أن صناعة الرهن العقاري وأصحاب المنازل يمرون بفترة صعبة [moment] الآن. ولست متأكدًا حقًا من ضرورة وجود مزيد من عدم اليقين.
وقال تشوبرا إنه “متفائل جدًا” في الحفاظ على السابقة القانونية طويلة الأمد المتعلقة ببنك CFPB وبنك الاحتياطي الفيدرالي.
بالنسبة لأولئك الذين يفضلون هيكل CFPB مماثل لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، قال تشوبرا إنه “غير متأكد من أن الحجة منطقية لأننا نعمل في مجتمع يحكمه الأغلبية”.
لدى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) مجلس إدارة مكون من خمسة أعضاء يتخذون القرارات، ولكن يمكن أن يكون ثلاثة كحد أقصى من نفس الحزب السياسي.
“إن الطريقة التي ننظم بها النظام المالي، كانت هناك تحولات ذهابًا وإيابًا. وقال شوبرا: “هذا انعكاس للعديد من العوامل المختلفة، بما في ذلك بعض الأشخاص غير المستعدين لمتابعة الحقائق وغير المستعدين للتوصل إلى أرضية مشتركة”.
