مزيج يضيق الخسارة في عام 2023، ويبرز الثقة في تحقيق الربحية هذا العام
شركة تكنولوجيا الرهن العقاري في كاليفورنيا مختبرات بليند قلص خسائره في عام 2023 من خلال توسيع نطاق الخدمات المصرفية الاستهلاكية وتنمية قاعدة مستهلكي الرهن العقاري.
أعلنت الشركة التي يقع مقرها في سان فرانسيسكو عن خسارة صافية غير متوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً قدرها 101.3 مليون دولار في عام 2023، بانخفاض عن خسارة صافية غير متوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً قدرها 182.2 مليون دولار في عام 2022، وفقًا للبيانات التي تمت مشاركتها في مكالمة أرباح الربع الرابع والعام بأكمله لعام 2023.
ضاقت خسائرها الصافية غير المتوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً إلى 21.6 مليون دولار في الربع الرابع من عام 2023، بانخفاض عن صافي خسارة غير متوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً بقيمة 49.3 مليون دولار في الربع السابق.
وقال نعمة قمصري، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي، للمحللين: “لقد حققنا كفاءات كبيرة في جميع أعمالنا، مما سمح لنا بالإبلاغ قبل توجيهاتنا بشأن صافي خسائر التشغيل غير المتوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً وإبقائنا على المسار الصحيح لتحقيق هدف الربحية لدينا في عام 2024”.
وأضاف أن حقيقة أن الشركة حققت هذا الزخم “على الرغم من أن عام 2023 كان أحد أسوأ الأعوام المسجلة من حيث حجم إنشاء صناعة الرهن العقاري، يزيد من ثقتنا في قدرتنا على التنقل في العام المقبل حيث يتطلع السوق إلى الاستقرار”.
في الربع الرابع، أغلقت Blend ثماني صفقات مصرفية استهلاكية جديدة، والتي تضمنت توقيع صفقة مصرفية استهلاكية متعددة السنوات مع بنك المواطنين. وأضافت اثنتين من أفضل 100 مؤسسة مالية جديدة من حيث قاعدة عملاء التجزئة لتنمية قاعدة عملاء الرهن العقاري.
ذكرت الشركة أن القيمة الاقتصادية لمجموعة الرهن العقاري الخاصة بـ Blend، لكل قرض ممول، ارتفعت من 81 دولارًا إلى 91 دولارًا خلال العام المنتهي في الربع الرابع من عام 2023، وهو ما يمثل استمرار اعتماد منتجات الرهن العقاري الإضافية.
“لا يقتصر الأمر على اكتساب العملاء فحسب [market] وقال قمسري: “نحن نتعاقد مع عملاء جدد ويستخدمون المزيد من منتجاتنا”. “هناك، بالطبع، بعض الاضطرابات في بيئة صعبة حيث يوجد توحيد، وقد ذهب بعض العملاء إلى خيارات أقل تكلفة أو مجانية لإدارة بيئة منخفضة هامش الربح، ولكن هذا يعوضه ناقلات النمو الأخرى لدينا “.
التفاصيل الحبيبية
من بين إيرادات الربع الرابع البالغة 36.1 مليون دولار، حقق قطاع منصة Blend 25.9 مليون دولار، وسجل قطاع العنوان 10.2 مليون دولار.
ضمن قطاع منصة Blend، انخفضت إيرادات مجموعة الرهن العقاري بنسبة 3٪ على أساس سنوي لتصل إلى 17.2 مليون دولار، وسط انخفاض حجم سوق الرهن العقاري بنسبة 20٪ إلى 25٪ خلال نفس الفترة.
بالنسبة لعام 2023 بأكمله، بلغ إجمالي إيرادات قطاع منصة Blend 109.5 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 10٪ مقارنة بالعام المنتهي في 31 ديسمبر 2022. وبلغ إجمالي إيرادات قطاع العنوان 47.3 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 58٪ مقارنة بالعام السابق.
انخفضت نفقات تشغيل Blend للربع الرابع من عام 2023 إلى 41.6 مليون دولار، أي أقل من نصف مبلغ 89.6 مليون دولار الذي تم إنفاقه في الربع الرابع من عام 2022. وبالنسبة لعام 2023 بأكمله، انخفضت نفقات التشغيل إلى 237.4 مليون دولار، بانخفاض من 835.8 مليون دولار، مما ساعد على تعويض صافي خسارة الشركة غير المتوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا.
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، كان لدى Blend نقد ومعادلات نقدية وأوراق مالية قابلة للتسويق يبلغ إجماليها 144.2 مليون دولار، مع إجمالي ديون مستحقة قدرها 140 مليون دولار في شكل قرض لأجل من Blend.
وقال أمير جعفري، رئيس الشؤون المالية والإدارية في Blend: “خلال الربع الرابع، دفعت Blend مقدمًا 85 مليون دولار من رصيد قرضها لأجل وعدلت تاريخ الاستحقاق لتوفير تمديد لمدة عام واحد حتى عام 2027، بشرط استيفاء شروط معينة”.
لا تغيير في هدف الربحية
لقد كان تحقيق الربحية غير المتوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا هدفًا طويل الأمد لشركة Blend منذ طرحها للاكتتاب العام في يوليو 2021.
أكد المسؤولون التنفيذيون في مؤتمر الأرباح مجددًا أن Blend تسير على الطريق الصحيح لتحقيق هذا الهدف، حيث تتوقع استمرار النمو في الخدمات المصرفية الاستهلاكية وتحسين اقتصاديات الرهن العقاري، بغض النظر عن بيئة الاقتصاد الكلي.
تتوقع Blend أن تتراوح إيراداتها في الربع الأول من عام 2024 بين 32.5 مليون دولار و35.5 مليون دولار – ويجب أن تنتهي إيرادات النظام الأساسي بين 22 مليون دولار و24 مليون دولار. من المتوقع أن تحقق أعمالها التجارية إيرادات تتراوح بين 10.5 مليون دولار إلى 11.5 مليون دولار.
تعكس هذه التوقعات توقعات Blend لما يقدر بنحو 800000 إلى 875000 إنشاء رهن عقاري على مستوى الصناعة في الربع الأول من عام 2024.
وبالنظر إلى المستقبل، ألمح قمسري إلى أن Blend تقوم بإعداد عملائها للتوسع في عام 2025، والذي سيكون “سوقًا مختلفًا تمامًا للقروض العقارية”.
“نحن نبني تدفق إعادة التمويل من الجيل التالي خلال فترة سيئة تاريخياً بالنسبة لأحجام إعادة التمويل. لماذا؟ وقال قمسري: “لأنه كلما طالت بيئة المعدلات المرتفعة هذه، كلما زاد عدد العملاء المتراكمين الذين سيستفيدون من إعادة التمويل عندما تنخفض الأسعار في النهاية”.
