تشير الدراسة إلى أن الجيل X يشعر بالندم بشأن مدخرات التقاعد
يشعر أعضاء الجيل X بمزيد من القلق بشأن قدرتهم بعد التقاعد على دعم أنماط الحياة التي اعتادوا عليها عند مقارنتهم بالأجيال الأخرى – بما في ذلك جيل طفرة المواليد وجيل الألفية – وفقًا لنتائج استطلاع حديث أجراه أليانز لايف.
في دراسة التقاعد السنوية للشركة لعام 2024، أشار المشاركون إلى أن 62% من أجيال X “يشعرون بالثقة في قدرتهم على الدعم المالي لجميع الأشياء التي يريدون القيام بها في الحياة”، مقارنة بـ 82% من جيل طفرة المواليد و77% من جيل الألفية. لكن أكثر من نصف المشاركين في الاستطلاع من الجيل X (55%) قالوا أيضًا إنهم “يتمنون لو كانوا قد ادخروا المزيد من المال للتقاعد”، وهو شعور أكثر حدة بين أعضاء المجموعة من ذوي الأصول الأسبانية (63%) والسود (56%). .
“لقد وصل جنرال X إلى وقت حاسم للتخطيط للتقاعد. بالنسبة لجيل X، لم يعد التقاعد فكرة بعيدة المنال. وقالت كيلي لافين، نائبة رئيس قسم رؤى المستهلكين في شركة Allianz Life، في التقرير: “قد يكون ذلك مرهقًا، ولكن من خلال الاستعداد الآن، يمكنهم إنشاء استراتيجية تساعدهم في البحث عن تقاعدهم المثالي”. “الخبر السار هو أنه لم يفت الأوان بعد للاستعداد للتقاعد. قد تتمنى لو أنك بدأت مبكرًا، لكنك لن تتمنى أبدًا أن تنتظر أكثر.”
الإجراء الأكثر شيوعًا الذي تتخذه المجموعة لتحقيق أهدافها المالية طويلة المدى هو سداد الديون (64%)، وإنشاء صندوق للطوارئ (58%)، والسعي إلى اتخاذ خيارات تؤدي إلى تحسين مادي في الدرجة الائتمانية ( 55%).
لكن التكاليف المرتفعة تمنع أيضًا العديد من أجيال الجيل إكس من توفير المزيد للتقاعد. ويقولون إن “نفقات الضروريات اليومية (61%)، وديون بطاقات الائتمان (40%)، وديون الإسكان (39%)” هي الأسباب الرئيسية التي تمنعهم من ادخار المزيد.
وأضاف لافين: “إن توفير المزيد بشكل عام هو أمر أساسي للتقاعد”. “ومع ذلك، قد يحتاج الجيل X إلى اتخاذ هذه الخطوة إلى الأمام وتذكر أن استراتيجية التقاعد لا تتعلق فقط برقم نهائي كبير في البنك. بمجرد التقاعد، سوف تحتاج إلى الاستفادة من تلك الأصول للحصول على الدخل.
“ستساعد استراتيجية دخل التقاعد السليمة في استخدام أصولك بكفاءة وتتضمن حالات الطوارئ للمخاطر التي يمكن أن تتسبب في إنفاق مدخراتك بشكل أسرع من المتوقع. أنت بحاجة للتأكد من أن المال يدوم “.
وعلى الرغم من الفارق الذي يمكن أن تحدثه الخطة طويلة المدى، إلا أن القليل من أجيال الجيل X يستخدمون واحدة، حسبما وجدت الدراسة. قال 35% فقط من المشاركين في الاستطلاع من الجيل X أنهم يستخدمون خدمات متخصصين ماليين، مقارنة بـ 46% من جيل الألفية وأكثر من نصف جيل طفرة المواليد. لكن النتائج وجدت أن الجيل X يفكر أيضًا في التقاعد أكثر مما كان عليه من قبل.
وذكر التقرير أن “ما يقرب من اثنين من كل ثلاثة (63٪) يقولون إن أحد أهم أهدافهم الثلاثة في السنوات الخمس المقبلة هو توفير ما يكفي ووضع خطط لعيش تقاعد مريح”. “ارتفع هذا من 56% في عام 2023. كان أفراد الجيل X الذين هم أمريكيون آسيويون/آسيويون (68%) أكثر احتمالًا لقول هذا من البيض (61%)، واللاتينيين (61%)، والأمريكيين السود/الأفارقة من الجيل X (55%) %).”
يقترب الأعضاء الأكبر سناً من الجيل X بشكل متزايد من سن التقاعد. ويتفق معظم الباحثين على أن الجيل يبدأ في منتصف الستينيات تقريبًا، وأن من ولد عام 1965 سيبلغ 59 عامًا في عام 2024.
في حين أن معظم أعضاء المجموعة أصغر من أن يتأهلوا للحصول على رهن تحويل ملكية المنزل (HECM) من خلال الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA)، يقدم العديد من مقرضي الرهن العقاري العكسي الرائدين قروضًا عقارية عكسية خاصة تسمح بأن يكون عمر الاقتراض المؤهل 55 عامًا في بعض الولايات.
