تستأنف الأكاديمية السابقة دورها كفرقة عمل لتمويل طول العمر
ال أكاديمية الأسهم المنزلية في التخطيط المالي يقع في جامعة إلينوي أوربانا شامبين (UIUC) سيعود إلى أن يعرف باسم تمويل فرقة العمل طول العمر، وسوف “تحشد حسب الحاجة إذا كانت هناك أي تغييرات تنظيمية أو تغييرات كبيرة في صناعة الرهن العقاري العكسي”، وفقًا لممثل عن المتبادل للرهن العقاري أوماها.
للحصول على فهم أفضل لعملية الانتقال، تحدث RMD مع شيلي جيوردانو، مدير تكامل المؤسسات في Mutual of Omaha والمؤسس المشارك لفريق العمل، الذي قدم نظرة عامة على هذه الخطوة وما ستهدف المجموعة إلى تحقيقه في المستقبل.
العودة إلى “فرقة العمل”
تم تأسيس فريق العمل الأصلي في عام 2012 بواسطة جيوردانو و الإقراض الأمن واحدتوري لارسن. وتضمن بيان مهمتها الرغبة في “دعم الأبحاث الرائدة التي تركز على عكس القروض العقارية”.
عندما أصبحت لأول مرة جزءًا من الكلية الأمريكية للخدمات المالية في عام 2016، أعلنت المنظمة عن هدفها المتمثل في تنمية “استكشاف الفهم العقلاني والموضوعي للدور الذي يمكن أن تلعبه ثروة الإسكان في التخطيط الحكيم لدخل التقاعد”، كما أوضح جيوردانو في ذلك الوقت.
في عام 2019، خرجت المجموعة من الكلية الأمريكية وتم إعادة تشكيلها لتصبح أكاديمية حقوق الملكية في التخطيط المالي في UIUC. وواصلت المساهمة بالبيانات والمعلومات الأكاديمية حول منتج الرهن العقاري العكسي واستخدامه المحتمل كأداة للتخطيط للتقاعد.
قال جيوردانو: “لقد أتيحت لنا الفرصة للتعاون مع المقرضين الآخرين وتمويل الأكاديمية مع الدكتور كريج ليموين”. “لقد جاء هذا الدعم التمويلي وذهب، لكن شركة ميوتشوال أوف أوماها ثابتة في التزامها بدعم المفهوم القائل بأن الإسكان هو أصل حقيقي لتأمين التقاعد للعديد من الأميركيين”.
ستستمر المجموعة تحت رعاية شركة Mutual of Omaha، التي تعد حاليًا ثاني أكبر مقرض في صناعة الرهن العقاري العكسي بعد تمويل أمريكا العكسي (بعيد). سيعمل المُقرض على الاستمرار في جمع الخبراء الأكاديميين معًا لمواصلة تجميع البيانات ومشاركتها حول استخدام – وحالات الاستخدام المحتملة – لملكية المنازل عند التقاعد.
وقال جيوردانو: “لا يمكن دحض البحث في هذه المرحلة بأن المنزل يمكن أن يكون حقًا مصدرًا للمتقاعدين”. “لذلك، نريد فقط مواصلة ذلك، ولكن سيكون هذا شيئًا نقوم به في Mutual of Omaha فقط.”
ومع ذلك، سيستمر تقاسم عمل المجموعة مع المشاركين الآخرين في الصناعة. وأوضحت أن القضايا المختلفة التي يمكن أن تنشأ في المستقبل ستحدد متى يتم تعبئة المجموعة.
وقالت: “إذا كانت هناك قضية تطرأ ونشعر أننا بحاجة إلى الاجتماع وإجراء مناقشة حولها، فسنفعل ذلك”. “ولكن بحكم التعريف، تجتمع فرقة العمل معًا لتحقيق هدف محدد، وبعد ذلك يمكن أن تظل منخفضة لفترة من الوقت حتى الحاجة إليها مرة أخرى. وهذا ما نريد الاستمرار في القيام به.”
العمل في إلينوي
وقال جيوردانو إن Lemoine، الذي يشغل منصب مدير برنامج التخطيط المالي لـ UIUC، لا يزال مهتمًا بنشر أسهم المنازل.
وقال جيوردانو: “لقد كان شريكاً عظيماً، وفي الواقع، نود أن نشكره علناً على قيادته خلال السنوات القليلة الماضية”. “لقد قام ببعض الأعمال الرائعة وقمنا ببعض الأعمال الرائعة معًا.”
استشهد جيوردانو بدراسة استقصائية توضح كيف أن المخططين الماليين المعتمدين (CFPs) لديهم بعض المواقف الإيجابية حول الرهون العقارية العكسية كأداة للتخطيط، بالإضافة إلى إنشاء لغة توجيه نموذجية للوسطاء والتجار والشركات الاستشارية الاستثمارية لاستخدامها في التحكم في تفاعلات المخطط مع العكس. منتجات الرهن العقاري.
قال جيوردانو: “هذان أمران كان من دواعي سرور الأكاديمية أن تكون جزءًا منهما، ونحن نقدر حقًا الدكتور ليموين”.
تواصلت RMD مع Lemoine للتعليق على عمليات التعاون المستقبلية المحتملة لكنها لم تتلق ردًا على الفور.
أتطلع قدما
أما بالنسبة لما يخبئه المستقبل، يظل المخططون الماليون يشكلون دائرة انتخابية مهمة لصناعة الرهن العقاري العكسي لإقامة شراكات إحالة معهم. وقال جيوردانو إن فريق العمل يظل يركز على إزالة المفاهيم الخاطئة التي قد تكون لديهم حول فئة المنتج.
وقالت: “ما زلنا جميعا نشعر بخيبة أمل لأن المستشارين الماليين ككل لم يتقدموا قدما في عكس القروض العقارية”. “علينا أن نكون صادقين. هذا هو الواقع. أعتقد أن الرسالة أصبحت أكثر قوة وإقناعا. ولكن كما قلنا منذ البداية، فإن الأمر يتطلب جلوس مسؤولي القروض [face-to-face with advisers] لتوصيل الرسالة حقًا.
في أغسطس 2023، أصدرت شركة Mutual of Omaha نتائج استطلاع شمل حوالي 400 مشارك، ووجد أن 74% إما لم يسمعوا أبدًا عن عبارة “الرهن العقاري العكسي”، أو أنهم يعرفون العبارة ولكن لا شيء عن المنتج، أو صنفوا أنفسهم على أنهم “يملكون” قليلا” من المعرفة. ولا تزال المخاوف العالقة بشأن المنتجات، بما في ذلك تلك المتعلقة بـ “امتلاك البنك للمسكن”، قائمة بأعداد كبيرة.
وأوضحت أن جيوردانو لا تزال واثقة من البيانات التي عثرت عليها المجموعة على مر السنين.
“لدينا كل الذخيرة. وقالت: “يجب على مسؤولي القروض الخروج إلى هناك وجعل الأمر مناسبًا للمستشارين الماليين في مجتمعاتهم”. “الأمر ليس سهلاً، كما رأينا. إن مجرد قدرتنا على إثبات أن استخدام خط ائتمان الرهن العقاري العكسي يخفف من مخاطر تسلسل العائدات لا يعني أن المستشارين الماليين سوف يضعون جميع عملائهم في خط الائتمان.
“لسوء الحظ، يعد خط ائتمان HECM وسيلة رائعة لامتصاص الصدمات، خاصة بالنسبة لحدث الرعاية طويلة الأجل، وكيف يمكن أن يحافظ ذلك على الثروة للناس. البيانات موجودة.”
