يرد بنك تكساس كابيتال على جيني ماي بسبب طلب الفصل
بعد مرور 24 ساعة تقريبًا على تقديم اعتراض على اقتراح الحكومة الأمريكية بوقف جمع الأدلة في قضية ضد جيني ماي, تكساس كابيتال بنك استجابت شركة (TCB) لمحاولة الحكومة رفض شكوى البنك بالكامل.
تنبع القضية من إطفاء جيني ماي لـ عكس تمويل الرهن العقاري (RMF) من برنامج الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري العكسي.
يدعي البنك التجاري الصيني أنه تعامل مع جيني ماي بحسن نية، بعد أن أقرض “ملايين الدولارات من التمويل الذي كانت هناك حاجة ماسة إليه لمساعدة الاقتصاد المنهار”. [RMF] الاستمرار في سداد المدفوعات لكبار السن كجزء من برنامج الرهن العقاري البالغ الأهمية للحكومة الفيدرالية.
“كانت حماية TCB لتلك القروض بمثابة امتياز على ضمانات معينة،” حسبما ذكر محاموها، و”أكدت جيني ماي – بما في ذلك رئيسة Ginnie Mae Alanna McCargo – لبنك TCB أن الضمانات ستكون مصدرًا للسداد”.
“غير مسموح وخاطئ”
في ملفه، أقر TCB أن Ginnie Mae كان ضمن حقوقه في “إطفاء حقوق خدمة الرهن العقاري الخاصة بـ RMF” لكنه يدعي أن Ginnie Mae لم تحدد التأثير الذي قد تحدثه مثل هذه الخطوة على الامتيازات التي كان للبنك مصلحة فيها، ومحاميه قال.
“ولكن بعد أشهر، اتخذت جيني ماي خطوة جذرية بإعلانها أن إلغاء حقوق الخدمة الخاصة بمؤسسة RMF قد ألغى أيضًا امتياز إدارة التعاون الفني – وهو انتزاع ضمانات مذهل لا يدعمه القانون ويتعارض مع تعاملات جيني ماي السابقة مع إدارة التعاون الفني، والعدالة الأساسية، والقيم المشتركة. “بمعنى” ، يقرأ التسجيل.
يدعي TCB أيضًا أن مفوض قروض إدارة الإسكان الفدرالية “صرح بأن تصرف جيني ماي الوقح غير مسموح به وخاطئ”. كما هو مذكور في شكواهم الأصلية، فإنهم يزعمون أن تصرفات جيني ماي تنتهك قانون الإجراءات الإدارية (APA)، “وتشكل مسؤولية عن الإغلاق الحكمي نظرًا لانتهاك الوكالة الصارخ لكلمتها” وأيضًا “تشكل تدخلاً ضارًا في حقوق الملكية”. “
ويواصل محامو البنك الادعاء بأن اقتراح الحكومة برفض الشكوى بالكامل “لا يقترب” من إثبات أن ادعاءات البنك المركزي الصيني “فشلت في مواجهة الشكوى”، وأن “إجراء الحكومة يركز بالكامل تقريبًا على سلطة جيني ماي لإسقاط مصالح RMF في حقوق خدمة الرهن العقاري بموجب عقد مبرم بين Ginnie Mae وRMF.
الوعود المزعومة لجيني ماي
ومع ذلك، فإن هذا الادعاء “لا يفعل شيئًا لتقويض ادعاء TCB بأن Ginnie Mae كانت تفتقر إلى السلطة القانونية لإبطال مصلحة TCB في ضماناتها، والتي لم تكن منفصلة عن حقوق الخدمة فحسب، بل لا تخضع أيضًا لأي عقد بين TCB وGinnie Mae،” حسبما جاء في طلب التسجيل يقرأ.
وبعبارة أخرى، فإن اقتراح الحكومة يتناول فقط سلطة جيني ماي في التصرف ضد أحد المشاركين في برنامج سندات الرهن العقاري العكسي، وليس ضد الفائدة المنفصلة التي يحتفظ بها البنك على ضمانات المقرض.
وقال المحامون إن البنك يدعي أيضًا أن اقتراح الحكومة لا يتناول بشكل كافٍ الوعود التي قدمها مسؤولو جيني ماي وتأثير تلك الوعود على عمليات البنك.
“على الأقل، فإن النزاعات الواقعية حول المسائل الحاسمة، بدءًا من طبيعة مصلحة ملكية إدارة التعاون الفني إلى الالتزامات المتبادلة بين الأطراف، تمنع رفض المرافعات وحدها،” كما جاء في الطلب. “وبالتالي ينبغي رفض اقتراح الحكومة.”
إعادة سرد التاريخ
بدأت إدارة التعاون الفني علاقتها مع مؤسسة RMF في عام 2015 من خلال “التمويل […] لتمكين RMF من تمويل وتشغيل أعمالها – بما في ذلك تمويل عمليات RMF التي تنطوي على ذيول،” ينص الملف.
“شاركت جيني ماي في العديد من المعاملات بين TCB وRMF ووافقت عليها صراحةً”، و”تعاقدت أيضًا مع مقرضي RMF الآخرين، بما في ذلك صندوق Leadenhall Life Insurance Linked Investments Fund PLC (“LCP”). لكن Ginnie Mae لم تسع أبدًا إلى التعاقد مع TCB نفسها فيما يتعلق بمعاملات TCB مع RMF.
بعد وقت قصير من إعلان RMF إفلاسها في نوفمبر 2022، فشل المُقرض في سداد المدفوعات المطلوبة لمقترضيه، مما أدى إلى تواصل Ginnie Mae مع TCB، كما جاء في الإيداع.
صرح محامو مكتب التعاون الفني: “كانت جيني ماي تشعر بقلق عميق بشأن تأثير عدم الدفع هذا على المقترضين من كبار السن”. “وبناءً على ذلك، طلبت جيني ماي من بنك التعاون الفني إقراض الأموال لمؤسسة RMF. لكن البنك المركزي الصيني كان مترددا في إقراض المال لشركة مفلسة. على وجه التحديد، كانت إدارة التعاون الفني تشعر بالقلق من أنه إذا استولت جيني ماي على RMF [mortgage servicing rights]سيواجه البنك المركزي الصيني تأخيرات في السداد.
وفي النهاية، “قدم كبار ممثلي Ginnie Mae وFHA التزامات إلى إدارة التعاون الفني بأن الحكومة ستزود إدارة التعاون الفني بالدعم الكافي لضمان سداد إدارة التعاون الفني إذا استولت الحكومة على MSRs الخاصة بصندوق RMF”. كرر المدعى عليهم التأكيدات التي قدمها رئيس جيني ماي ألانا مكارجو، ومفوضة قروض إدارة الإسكان الفدرالية جوليا جوردون، ورئيس العمليات في جيني ماي سام فالفيردي، والتي يدعمها إقرار تحت القسم من رئيس البنك لتمويل الرهن العقاري.
في مارس 2023، بعد أشهر من استيلاء Ginnie Mae على السيطرة على محفظة خدمات RMF، أعربت الشركة “فجأة ودون سابق إنذار عن موقف مذهل مفاده أن استيلاءها على حقوق خدمة RMF في بعض القروض العقارية قبل أشهر قد أدى، دون علم أي شخص في ذلك الوقت، إلى “إن إنهاء المصلحة الأمنية لبنك التعاون الفني في ذيول،” يقول محامو البنك التجاري الدولي.
“لقد تواصلت إدارة التعاون الفني مرارًا وتكرارًا مع الحكومة في محاولة لحل المشكلات المذكورة أعلاه دون الحاجة إلى التقاضي، لكن الحكومة رفضت جميع هذه الجهود بشكل موجز ورفضت حتى تحديد موعد لعقد اجتماع لمناقشتها. وخلص البنك إلى أنه لم يكن أمام البنك المركزي الصيني أي بديل سوى رفع هذا الإجراء.
موقف جيني ماي
في ملف يناير/كانون الثاني الذي قدمه رداً على شكوى بنك التعاون الفني، ادعى المحامون الحكوميون أنه من خلال ممارسة جيني ماي لسلطتها لإطفاء مصلحة RMF، فإن الشركة “قامت بالضرورة بإلغاء مصلحة بنك التعاون الفني أيضاً”، كما أوضح محامو الحكومة في ملفهم أمام المحكمة. “بموجب القانون، كانت الرهون العقارية “ملكية مطلقة” لـ GNMA.”
ومضى محامو الحكومة قائلين إن البنك المركزي الصيني “يتجاهل أن كل من السلطات المختصة” التي تدعم العناصر الأساسية للنزاع تؤكد أن جيني ماي “لديها الحق في حالة التخلف عن السداد لإطفاء مصلحة المصدر في الرهون العقارية والمصالح ذات الصلة”. بما في ذلك النظام الأساسي لميثاق Ginnie Mae، واللوائح التنفيذية، وعقود RMF مع كل من Ginnie Mae وTCB، وأوامر محكمة الإفلاس.
وقد حدد القاضي الذي يشرف على القضية سلسلة من المواعيد النهائية السابقة للمحاكمة والتي تمتد حتى عام 2025. ولهذا السبب، فمن الممكن أن المسؤولين الحكوميين الذين يشغلون حاليا مناصب قيادية في جيني ماي وشركة وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD) قد لا يكون في منصبه في حالة تقديم الدعوى للمحاكمة في وقت ما من العام المقبل.
ومن الممكن أن تأتي الانتخابات الرئاسية في نوفمبر/تشرين الثاني بإدارة جديدة في يناير/كانون الثاني 2025، وبالتالي صناع القرار الجدد في هذه الوكالات بحلول الموعد النهائي.
