تضع خمس وكالات فيدرالية اللمسات الأخيرة على إرشادات جديدة للمركبات ROVs
تحالف من خمس وكالات اتحادية – ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)، و الشركة الفيدرالية للتأمين على الودائع (مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية)، و مجلس الاحتياطي الاتحادي، ال إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA) و مكتب مراقب العملة (OCC) – أعلنت يوم الخميس عن التوجيه النهائي المصمم لمعالجة “إعادة النظر في القيمة (ROVs) للمعاملات العقارية السكنية”، وفقًا للإعلان.
وأوضحت الوكالات أن التوجيهات الجديدة مصممة لتقديم المشورة بشأن “السياسات والإجراءات التي قد تنفذها المؤسسات المالية” وتسمح للمستهلكين بتزويد المؤسسات بالمعلومات التي “ربما لم يتم أخذها في الاعتبار أثناء التقييم أو إذا تم تحديد أوجه القصور في التقييم الأصلي”. .
يأتي هذا التوجيه في أعقاب إعلان شهر مايو عن إجراءات الحماية الجديدة من تحيز التقييم الصادرة عن وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (هود) و الإدارة الفيدرالية للإسكان (قروض إدارة الإسكان الفدرالية). وهذا يمكّن مقترضي الرهن العقاري من طلب ROV “إذا كانوا يعتقدون أن التقييم كان غير دقيق أو متحيزًا” ، كما قالت HUD في مايو عن الحماية التي من المقرر أن تدخل حيز التنفيذ في سبتمبر.
يقدم التوجيه الجديد “أمثلة على سياسات وإجراءات ROV التي قد تنفذها مؤسسة مالية لمساعدة المؤسسات على تحديد مخاطر التمييز ومعالجتها والتخفيف من حدتها؛ يصف مخاطر التقييم الضعيف للعقارات السكنية؛ ويشرح كيف يمكن للمؤسسات المالية دمج عمليات ROV في وظائف إدارة المخاطر.
ولم تقم الوكالات بإجراء العديد من التغييرات على التوجيهات المقترحة أصلاً اعتبارًا من يوليو/تموز 2023 بشأن هذه المسألة، “مع إضافة تعديلات توضيحية بناءً على التعليقات العامة الواردة بشأن التوجيهات المقترحة المنشورة” في ذلك الوقت.
وقالت الوثيقة التي توضح بالتفصيل التغييرات المقترحة إن التوجيه الجديد “سيتضمن العديد من التعديلات التوضيحية ردًا على التعليقات، بما في ذلك توضيح أن التوجيه المشترك بين الوكالات ينطبق على المعاملات المالية التي يتم تأمينها بواسطة العقارات السكنية العائلية من 1 إلى 4 أفراد”.
التوجيه الجديد هو نتيجة العمل بعد 45 رسالة تعليق فريدة تم تلقيها من مجموعة متنوعة من أصحاب المصلحة، بما في ذلك “المؤسسات المصرفية، وشركات العقارات، والجمعيات التجارية، والمنظمات غير الربحية، مؤسسة التقييم (TAF)، ومطور نموذج التقييم الآلي (AVM)، وموظفي القروض، والمثمنين، وغيرهم من الأفراد.
وأوصت بعض التعليقات بإضافة المزيد من “التوجيهات التوجيهية” وسلطت الضوء على الطبيعة المرهقة التي قد تكون مرهقة بالنسبة لبعض المنظمات للامتثال.
“لقد قام موظفو الوكالة بمراجعة التعليقات التي تم تلقيها على الاقتراح وأوصوا بوضع اللمسات الأخيرة على التوجيه المشترك بين الوكالات إلى حد كبير كما هو مقترح، مع إضافة العديد من التعديلات التوضيحية”، وفقًا لوثيقة تلخيصية نشرتها الوكالات. “يهدف التوجيه المشترك بين الوكالات إلى توفير نهج مرن قائم على المخاطر لعمليات ROV التي يمكن تعديلها وفقًا للملف الفريد لكل مؤسسة. يجوز للمؤسسات تطبيق الاعتبارات التي تمت مناقشتها في هذا التوجيه على ظروفها الخاصة.
في وقت سابق من هذا الشهر، قامت قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) بتحديث بوابة اتصال قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHAC) الخاصة بها – والتي توفر للمقرضين وشركاء الأعمال المعتمدين من قروض إدارة الإسكان الفدرالية إمكانية الوصول الآمن عبر الإنترنت إلى أنظمة الكمبيوتر في HUD – لاستيعاب تنفيذ سياسة ROV الجديدة للتقييمات.
اتخذت إدارة بايدن وجهة نظر انتقادية لحالات التحيز في التقييم وأعطت الأولوية لإنشاء سياسة ROV لمعالجتها.
قالت مفوضة قروض إدارة الإسكان الفدرالية جوليا جوردون عند الإعلان عن سياسات قروض إدارة الإسكان الفدرالية الجديدة في شهر مايو: “إن التحيز في التقييم يضر بأصحاب المنازل الملونين في كل مرحلة من مراحل ملكية المنازل، ويمكن أن يؤدي إلى تثبيت قيم أقل بشكل غير مناسب لأحياء بأكملها”. “ستعمل سياساتنا الجديدة على تسليح أصحاب المنازل والمقرضين وقروض إدارة الإسكان الفدرالية بعملية واضحة لمعالجة التقييمات المتحيزة أو غير الدقيقة.”
