التعليق: ما تعلمه محترف الصناعة بعد مساعدة والديه في الحصول على رهن عقاري عكسي

لقد عملت في مجال الرهن العقاري منذ أكثر من عقدين من الزمن، وعملت مع الرهون العقارية العكسية لمدة 12 عامًا تقريبًا من تلك السنوات. من خلال العمل في هذا المجال لفترة طويلة، اعتقدت أنني أعرف خصوصيات وعموميات الرهن العقاري العكسي، ولكن لم يكن الأمر كذلك إلا بعد أن اختبرت بشكل مباشر بعض الأشياء التي أصابتني حقًا.

الكثير من الناس لديهم أسئلة حول الرهون العقارية العكسية: كيف تعمل؟ هل هم الاختيار الصحيح؟ هل يمكن أن يكون هناك سلبيات؟ نظرًا لأن الرهون العقارية العكسية لا يتم الحديث عنها عمومًا مثل الرهون العقارية التقليدية الآجلة، فأنا أريد أن أستعرض تجربتي مع الرهن العقاري العكسي لوالدي والتحدث عن الدروس التي تعلمتها – حتى كشخص لديه معرفة داخلية بالفعل.

ماذا حدث

هناك العديد من الأسباب التي قد تدفع أصحاب المنازل إلى البحث عن قرض عقاري عكسي: تمويل التقاعد، وإرسال الأطفال إلى الكلية، وتمويل المشتريات الكبيرة أثناء التقاعد، والقائمة تطول.

بالنسبة لوالدي، على وجه التحديد، كانا يتقدمان في السن ويقتربان من التقاعد وكانا ببساطة يبحثان عن طرق ليكونا أكثر أمانًا ماليًا. كان لديهم دخل تقاعدي ولكنهم أرادوا طبقة إضافية من الحماية المالية مع إلغاء دفع الرهن العقاري الخاص بهم.

أدى هذا إلى تحقيق فوز مربح للجانبين لوالدي وهو السبب الشائع الذي يجعل أصحاب المنازل الأكبر سناً يستخدمون الرهن العقاري العكسي: للاستفادة من ملكية منازلهم.

ما أعرفه

باعتباري شخصًا عمل في الاتجاه المعاكس لفترة طويلة، كنت أعلم أن الرهن العقاري العكسي سيمنحهم راحة البال دون تعريض منزلهم للخطر. إن خط الائتمان من شأنه أن يوفر لهم ببساطة شبكة أمان إذا نشأت الحاجة إليها.

كنت أعرف أيضًا أن الرهن العقاري العكسي سيكون خيار “ضبطه ونسيانه”، حيث سيكون هناك حد أدنى من التفاعل مع مقدم الخدمة – لا توجد دفعات رهن عقاري، ولا تواريخ استحقاق، ولا دفعات متأخرة، ولا مكالمات هاتفية، وما إلى ذلك. كنت أعلم أنه من المهم ألا يكون لديهم الكثير مما يدعو للقلق أو أي تواريخ استحقاق إضافية يحتاجون إلى تذكرها.

ما تعلمته

باعتباري شخصًا على دراية جيدة بالعكس، كنت أعلم أنه لا يزال هناك المزيد لأتعلمه خاصة الآن بعد أن أصبح الأمر شخصيًا. أعتقد أن الخبرة هي واحدة من أفضل المعلمين وآمل أن تساعد تجربتي في عكس المقرضين في خدمة المقترضين بشكل أفضل.

الدرس الأول والأهم الذي تعلمته هو أن المقترضين سيحتاجون إلى التعليم. في كل من الإقراض الآجل والعكس، من الشائع أن يكون لديك مقترضون لأول مرة يحتاجون إلى التعرف على العملية التي يمرون بها. في حين أن الرهون العقارية العكسية تهدف إلى عدم التدخل، فقد كان من المفيد أن أكون عمليًا في مساعدة والدي على فهم خيارات القروض المتاحة لهم.

في حالة والدي، واجهوا حاجزًا ثقافيًا/لغويًا وكنت سعيدًا بالمساعدة في حله، ومع ذلك، كانت هناك عناصر من الرهن العقاري العكسي التي سيحتاجون – أو أي شخص – إلى بعض المساعدة لفهمها. على سبيل المثال، عندما حصلوا على أول خطاب إعادة اعتماد سنوي من مسؤول خدمة القروض، أثار ذلك قلقهم. لم يكونوا متأكدين مما يعنيه ذلك أو ما يجب عليهم فعله حيال ذلك.

وبعد أن شرحت لهم الهدف وأنه أمر روتيني، شعروا براحة أكبر وعلموا أنه سيأتي كل عام.

المساعدة في تقديم الإجابات

وفي بعض الأحيان، كانت لديهم أسئلة أخرى يحتاجون إلى المساعدة بشأنها. بالنسبة للمقترضين الذين ليس لديهم عائلة تمثل موردًا في الاتجاه المعاكس، فهم بحاجة إلى معرفة أنه يمكنهم التواصل مع المُقرض أو مقدم الخدمة لطرح الأسئلة. الطريقة التي يعمل بها العكس ليست معروفة لدى معظم الناس، لذا فإن القليل من المساعدة والقليل من الصبر يقطعان شوطًا طويلًا.

والدرس الآخر الذي تعلمته هو أن الرهن العقاري العكسي يؤدي إلى هبوط أكثر ليونة. هذا شيء كنت أعرفه بالفعل، لكن تجربتي الشخصية أوصلت هذه الفكرة إلى ذهني. لم يساعد الرهن العقاري العكسي والدي أثناء التقاعد فحسب، بل ساعد والدي ماليًا أيضًا عندما توفيت أمي.

بالإضافة إلى ذلك، فإن العلاقة مع موظف القروض بعد وفاة والدي لم تشكل عبئًا كبيرًا على عائلتنا. تتيح لك الرهونات العقارية العكسية الوقت لتسوية شؤونك بعد وفاة مالك المنزل – فهي ليست مثل الرهن العقاري “الآجل” التقليدي حيث يحين موعد سداد الرهن العقاري قريبًا، وإذا لم يتم سداده، يمكن أن تبدأ رسوم السداد المتأخر في التراكم.

ناهيك عن أن خدمة قرض الرهن العقاري الآجل تبدأ في الاتصال برقم هاتف والديك بحثًا عن الوصول إلى المقترض للحصول على دفعة. لا يوجد أي من هذه الضغوط مع الرهن العقاري العكسي.

تسوية القرض

باعتبارك شخصًا لديه أحباء لديه رهن عقاري عكسي، بينما لديك الوقت بعد وفاة شخص ما، لا تزال بحاجة إلى أن تضع في اعتبارك أن القرض بحاجة إلى التسوية. يوصى بالبقاء على اتصال مع الخادم. ضع في اعتبارك أن العقار لديه خيار بيع القرض أو إعادة تمويله، تمامًا كما يفعل أي مقترض برهن عقاري آجل تقليدي.

الكثير من هذه الأشياء كنت أعرفها بالفعل عن الرهون العقارية العكسية، لكنها جاءت إلى الحياة بالنسبة لي بطريقة جديدة من خلال مساعدة عائلتي. بعد أن رأيت ذلك بشكل مباشر، ما زلت أعتقد بقوة أن الرهون العقارية العكسية يمكن أن تكون أداة مالية عظيمة كجزء من استراتيجية التخطيط المالي الشاملة.

لا يعكس هذا العمود بالضرورة رأي Reverse Mortgage Daily وأصحابه.

للتواصل مع مؤلف هذه القصة: جورج موراليس على [email protected]

للاتصال بالمحرر المسؤول عن هذه القصة: كريس كلو على [email protected]

متعلق ب