يستخدم المزيد من مقترضي قروض إدارة الإسكان الفدرالية قروضًا متأخرة تستحق المشاهدة: CoreLogic
الرهن العقاري على الظهر – تلك التي تنطوي على امتياز أول وثاني عند الإنشاء – آخذة في الارتفاع بين المقترضين لأول مرة والمقترضين من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط الذين يواجهون تحديات القدرة على تحمل التكاليف. هذا بحسب أ CoreLogic تقرير نشر يوم الاثنين.
حصة من على الظهر الإدارة الفيدرالية للإسكان ارتفعت قروض شراء المنازل (FHA) بأكثر من سبع نقاط مئوية في الفترة من يونيو 2022 إلى يونيو 2024، حيث ارتفعت من 10.8% إلى 18%. وفي الفترة نفسها، ارتفعت حصة قروض الشراء التقليدية من 2.2% إلى 3.6%. فاني ماي و فريدي ماك. استندت الحسابات إلى عدد قروض الشراء في السجلات العامة لـ CoreLogic.
Piggybacks هي نوع من قروض ملكية المنازل التي يتم الحصول عليها كقرض منفصل إضافي من الرهن العقاري الأول للمقترض. يتم استخدامها عادة لتمويل الدفعة الأولى أو تكاليف الإغلاق وعادة ما تعمل في هيكل 80-10-10 حيث يغطي الرهن العقاري الأول 80٪ من التكلفة الإجمالية، ويغطي الظهر 10٪ ويدفع المقترض 10٪ المتبقية.
لكن هذه الامتيازات الثانية عادة ما تكون ذات أسعار فائدة أعلى مقارنة بالرهون العقارية الأولى ومن المحتمل أن تتطلب دفع تكاليف الإغلاق أو رسوم الإنشاء.
تُظهر بيانات CoreLogic أن المنازل التي تم شراؤها بقروض مدعومة تكون عادةً أقل قيمة بكثير، وعادةً ما يكون المقترضون لهذه العقارات تحت وطأة الديون.
في يونيو 2024، كان متوسط قيمة العقارات للمنازل التي تم شراؤها بقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 255 ألف دولار، مقارنة بـ 319 ألف دولار للمنازل التي حصلت على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية والتي لم تستخدم امتيازًا ثانيًا.
ويتجلى نفس الاتجاه أيضًا في القروض التقليدية، حيث وصل سعر شراء المنازل المدعومة إلى متوسط سعر شراء قدره 262 ألف دولار في يونيو/حزيران 2024، مقارنة بمتوسط سعر شراء غير مدعوم بقيمة 410 آلاف دولار.
تظهر البيانات أنه بعد تضمين القروض المتأخرة، وصل مقترضو قروض إدارة الإسكان الفدرالية إلى نسبة القرض إلى القيمة (LTV) قدرها 1.022 بينما كان لدى المقترضين التقليديين نسبة LTV قدرها 1.0، مما يعني أنه لم يتبق لهم سوى صفر أو حقوق ملكية سلبية.
ووفقاً لخبير الاقتصاد في شركة CoreLogic، يانلينج ماير، فإن “الأداء الإجمالي لهذه القروض المفرطة في الاستدانة سيعتمد إلى حد كبير على مرونة الاقتصاد الأمريكي وقوة سوق العمل”.
“ومع ذلك، على الرغم من التوقعات الواسعة بأن أسعار المنازل سوف تستمر في الارتفاع وأن الاقتصاد الأمريكي سيظل قويا بينما يستمر التضخم في الانخفاض – ناهيك عن سبتمبر الذي طال انتظاره الاحتياطي الفيدرالي وقال ماير في التقرير: “خفض سعر الفائدة – مع ذلك، من المفيد مراقبة أداء هذه القروض ذات الاستدانة العالية في الأشهر المقبلة”.
