يمكن أن يكون “فخًا” لحمل ديون الرهن العقاري على التقاعد: USA Today
مع تزايد أعداد كبار السن الذين يحملون ديون الرهن العقاري عند التقاعد، كذلك يتزايد العبء المالي المحتمل لدفع الرهن العقاري الشهري المنتظم. يمكن للزيادات في التضخم وتكاليف المعيشة أن تطغى على أولئك الذين يعيشون على دخل ثابت، وفقا لمقال نشر هذا الأسبوع في الولايات المتحدة الأمريكية اليوم.
وأوضح المقال أن “الباحثين في مجال التقاعد يحذرون من أن ديون الرهن العقاري عند التقاعد يمكن أن تكون فخًا”.
وفقا لبيانات من المسح المالي للمستهلك الذي تحتفظ به الاحتياطي الفيدراليارتفعت نسبة الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 75 عامًا فما فوق والذين عليهم ديون الرهن العقاري من 5٪ في عام 1995 إلى 25٪ في عام 2022.
كما ارتفع المبلغ الذي يدين به أصحاب المساكن أنفسهم على قروضهم العقارية بشكل كبير، حيث انتقل من متوسط قدره 14 ألف دولار إلى 102 ألف دولار في نفس الفترة الزمنية.
أدت الزيادة في قيمة المنازل بشكل عام إلى وضع أصحاب المنازل الأكبر سنًا في وضع مالي أفضل بشكل عام، ولكن إذا كان معظم صافي ثروة الفرد مرتبطًا بالأصول غير السائلة في ملكية المنازل، فإن وجود دفع رهن عقاري منتظم قد لا يجعل أصحاب المنازل الأكبر سناً يشعرون وكأنهم ‘إعادة أفضل حالا.
دراسة 2023 نشرتها مركز ميشيغان لأبحاث التقاعد والإعاقة في جامعة ميشيغان، والذي استشهدت به صحيفة USA Today، وجد أن المتقاعد “النموذجي” لا يملك في كثير من الأحيان الموارد المالية أو الأصول اللازمة لتغطية ديون الرهن العقاري بشكل مناسب.
“وجد الباحثون أن المتقاعدين الذين لديهم قروض عقارية أكبر يواجهون مخاطر مالية أكبر. وقال المنفذ إن الأسر التي لديها المزيد من ديون الرهن العقاري تميل إلى تأجيل التقاعد وإنفاق أموال أقل بمجرد التقاعد. “إنهم يميلون أيضًا إلى بيع منازلهم في وقت أقرب من المتقاعدين الذين لديهم قروض عقارية أصغر أو بدون رهن عقاري”.
وقد قدم الخبراء عددًا من الأسباب لهذه التغييرات. يتقدم مشتري المنازل كمجموعة في السن، مع بيانات 2023 من الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين (NAR) يُظهر أن المشتري النموذجي لأول مرة في العام الماضي كان يبلغ 35 عامًا، في حين كان متوسط المشتري المتكرر 58 عامًا. قد يشعر جيل طفرة المواليد براحة أكبر في تحمل ديون الرهن العقاري في وقت لاحق من حياتهم مقارنة بنظرائهم الأكبر سناً.
فيما يتعلق بالحلول المحتملة، أحد الاقتراحات هو الطريق الشائع لتقليص الحجم – بيع منزل موجود واستخدام عائدات البيع للانتقال إلى منزل أصغر. لكن USA Today تذكر أيضًا إمكانية استخدام الرهن العقاري العكسي.
وقال المنفذ: “إنه قرض يسمح لصاحب المنزل بالاستفادة من حقوق الملكية، مع المنزل كضمان”. “يستحق القرض عمومًا عندما يموت المالك أو ينتقل أو يبيع.”
إن البحث الذي أجرته جامعة ميشيغان “يطرح السؤال، ماذا عن الرهون العقارية العكسية، ولماذا لا تشكل جزءاً معقولاً من الحل؟” جي مارك إيوري، زميل كبير غير مقيم في معهد بروكينجز، قال الولايات المتحدة الأمريكية اليوم.
تم تقديم إجابة واحدة محتملة للمنفذ: مشكلات السمعة المستمرة التي واجهتها الصناعة لسنوات. تستشهد USA Today أيضًا ببعض تقاريرها الخاصة من عام 2019 والتي استهدفت بعض الجهات الفاعلة في صناعة الرهن العقاري العكسي. لقد رسمت صورة قاتمة لممارسات الصناعة، والتي تم تحدي بعضها من قبل سلطات متخصصة أخرى.
خصصت USA Today بعض الأعمال الاستقصائية الإضافية لممارسات صناعة الرهن العقاري العكسي في عام 2019، كما نشرت مقالة افتتاحية حول الموضوع كتبها أحد القادة في المنظمة التجارية الرائدة في الصناعة.
