قد يكون لأمر CFPB ضد مقدمي خدمات الرهن العقاري العكسي آثار أوسع

ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) أصدرت الشهر الماضي أمرًا تنفيذيًا ضد مقاول خدمة الرهن العقاري لتحويل ملكية المساكن (HECM) السابق نوفاد للاستشارات الإدارية والمقاول من الباطن ساذرلاند العالمية بسبب ما أسماه المكتب “الأنشطة غير القانونية التي أضرت بأصحاب المنازل المسنين وتسببت في خوفهم من فقدان منازلهم”. وقال أحد المحامين إن القرار قد يكون له آثار واسعة النطاق على خدمة الرهن العقاري.

في مقال نشره مراجعة القانون الوطنيالمحامي جوناثان ر. كولودزيج من برادلي أرانت بولت كامينغز إل إل بي قال إن الأمر يمكن أن يكون له آثار واسعة النطاق، لا سيما فيما يتعلق بتحديد ما يشكل سلوكًا مسيئًا تجاه المقترض.

كتب كولودزيج: “لقد وضعت إدارة CFPB الحالية الأساس لهذا الخط من التفكير من خلال بيانات ووثائق توجيهية مختلفة، لكن النظام العام يمثل المرة الأولى التي يتم فيها تفعيله رسميًا ضد أحد مقدمي القروض”. “في حين أن أمر الموافقة يتضمن خدمة رهن عقاري عكسي، فإن الآثار المترتبة على نظرية المسؤولية هذه بعيدة المدى، وبالتأكيد لا تقتصر على مجرد الرهون العقارية العكسية.”

وكتب أن المكتب أشار إلى أن خدمة القروض غير الفعالة ارتفعت إلى مستوى السلوك التعسفي.

“ربط ذلك بعناصر الفعل أو الممارسة المسيئة من [Consumer Financial Protection Act (CFPA)]أوضح CFPB أن “الفشل في الرد على الاستفسارات الواردة من مقترضي الرهن العقاري العكسي يقوض قدرة المستهلكين على حماية مصالحهم في استخدام الرهن العقاري العكسي”. بالإضافة إلى، ‘[c]لم يختار المستهلكون الحصول عليها [the servicer] وأوضح أن خدمة الرهن العقاري العكسي الخاص بهم لم تتمكن من حماية مصالحهم عن طريق اختيار خدمة مختلفة.

وزعم مكتب CFPB أن مقدم الخدمة “اكتسب ميزة غير معقولة من خلال تجنب تكلفة توفير الموارد الكافية والموظفين لعملية خدمة القروض”، مما أدى إلى ما يسميه المكتب السلوك التعسفي بسبب الفشل في خدمة قروض هؤلاء المقترضين بشكل مناسب.

وقال كولودزيج: “إن الآثار المترتبة على النظرية التي اعتمد عليها CFPB في أمر موافقة NOVAD يمكن أن تكون بعيدة المدى”. “على الرغم من أن أمر الموافقة يكون بين CFPB ومقدم خدمة قروض رهن عقاري عكسي واحد، سيكون من الخطأ الاعتقاد بأنه لا يمكن فرض نفس الحجج ضد أنواع أخرى من مقدمي خدمات الطرف الثالث. في الواقع، لا يوجد شيء محدد أو فريد بالنسبة لـ HECM أو منتج الرهن العقاري العكسي في الحجة التي يعتمد عليها CFPB.

وأضاف أنه “يبدو الآن أنه من المحتمل أن أي عدم فعالية في أداء واجبات الخدمة يمكن أن يؤدي إلى مطالبة مسيئة. يوضح أمر الموافقة هذا أيضًا أن واجبات مقدم الخدمة لا تقتصر على الأشياء التي يقتضيها القانون.

وفقًا لأمر التنفيذ الأصلي، ستقوم شركة Sutherland والشركات التابعة لها “بدفع 11.5 مليون دولار كتعويض للمستهلكين المتضررين، و [the order] يتطلب من جميع الشركات دفع غرامة مدنية تبلغ حوالي 5 ملايين دولار، والتي سيتم إيداعها في صندوق إغاثة الضحايا التابع لـ CFPB.

تقتصر غرامة NOVAD على دولار واحد بسبب إعلانها عدم القدرة على الدفع. غرامة قدرها دولار واحد تسمح لـ “CFPB [to] وأوضح المكتب أن المستهلكين مؤهلون للحصول على إعانة إضافية من صندوق إغاثة الضحايا التابع لـ CFPB في المستقبل.

ورفضت NOVAD التعليق عندما تم إصدار الأمر علنًا. وقال ممثل ساذرلاند في بيان سكن واير أن الشركة توصلت إلى اتفاق طوعي مع CFPB فيما يتعلق بالعمل الذي قامت به كمقاول من الباطن لـ NOVAD، ووافقت على الدفع مع عدم موافقتها على نتائج CFPB ورفض ادعاءاتها.

متعلق ب