ربما يكون الأسوأ بالنسبة للقروض العقارية قد انتهى، لكن المقترضين الأصغر سنا ما زالوا يواجهون تحديات القدرة على تحمل التكاليف
قد تكون أسوأ الأوقات بالنسبة لإنشاء الرهن العقاري قد انتهت مع تحول السوق على ما يبدو، لكنها لا تزال بيئة لا يمكن تحملها بالنسبة للمقترضين الشباب على وجه الخصوص، وفقًا لتقرير الإقراض للربع الرابع من عام 2023 من ماكسويل.
وأظهر التقرير أن حجم القروض بين الربعين الثالث والرابع انخفض بنسبة 21%، لكن ذلك كان أقل بكثير من الانخفاض بنسبة 37% من الربع الثالث من عام 2022 إلى الربع الرابع من عام 2022.
وفي الوقت نفسه، ارتفع حجم القروض في الربع الرابع بنسبة 1% على أساس سنوي، وهي زيادة كبيرة عن الانخفاض السنوي بنسبة 65% في الربع الرابع من عام 2022. ويمثل هذا أول نمو في القروض على أساس سنوي لأي فترة ثلاثة أشهر منذ ذلك الحين. الربع الأول 2022.
وقال جون باسونن، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة ماكسويل، في التقرير: “حقيقة أن حجم القروض على أساس سنوي لم يعد في المنطقة الحمراء يعد علامة مبكرة قوية على أن انتعاش الصناعة في مراحله الأولى”. “في حين أن وتيرة التعافي في عام 2024 لا تزال غير مؤكدة، فإن بياناتنا تشير إلى أننا تجاوزنا الأسوأ في دورة السوق الحالية.”
يستفيد تقرير الإقراض العقاري من ماكسويل من البيانات من منصة ذكاء الأعمال الخاصة بها، والتي تستمد الاتجاهات من أكثر من 300 مليار دولار من حجم القروض التي تم التعامل بها على منصة ماكسويل عبر أكثر من 300 مقرض، وفقًا للشركة.
وقفز متوسط الدخل الشهري لمشتري المنازل بنسبة 30% تقريبًا على مدى السنوات الثلاث الماضية، حيث سجل ديسمبر 2023 رقمًا قياسيًا بلغ 12100 دولار.
وبالمثل، ارتفع متوسط مبلغ القرض إلى متوسط قدره 345 ألف دولار في الربع الرابع.
وذكر التقرير: “استجابةً لذلك، فقد المقترضون من الفئات العمرية الأصغر سنًا زخمهم في الربع الرابع من عام 2023، وخرجوا من السوق بسبب الافتقار إلى القدرة على تحمل التكاليف”.
“إذا كانت أسعار المنازل وتكاليف الإقراض معتدلة في عام 2024، فقد يتدفق الطلب الكبير إلى السوق. قد يتم إعاقة هذا الطلب بسبب انخفاض المخزون، ولكن لا يزال يتعين على المقرضين إعداد أعمالهم للحصول على حجم القروض المتاحة.
وأبرز التقرير أنه في السوق المتعافية اليوم، يواصل المقترضون البحث عن خيارات خارج الصندوق تكون منطقية في ظل الواقع المالي الحالي.
انخفض حجم خط ائتمان حقوق ملكية المنازل (HELOC) بشكل طفيف بين الربعين الثالث والرابع من العام الماضي ولكنه ظل مرتفعًا بنسبة 9٪ على أساس سنوي.
ومع توقع العديد من الناس انخفاض أسعار المنازل هذا العام، فقد ينخفض الطلب على شركة HELOC؛ ومع ذلك، كما هو موضح في بيانات ماكسويل، لا يزال الحجم قويًا حاليًا، وقد يجد المقرضون فرصة مستمرة في هذا النوع من القروض.
ارتفعت أرصدة HELOCs لمدة سبعة أرباع متتالية وبلغت 360 مليار دولار في الربع الرابع من عام 2023، وفقًا للبيانات الحديثة من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
في حين أن أرصدة HELOC آخذة في الارتفاع، وهو أمر مفيد لأصحاب المنازل الحاليين، فقد ارتفع عمر المقترض اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023.
وشهدت جميع الفئات العمرية البالغة 44 عامًا أو أقل انخفاضًا في حصة المقترضين من الربع الثالث إلى الربع الرابع، في حين زادت حصص الفئات العمرية من 45 عامًا فما فوق. ومع ذلك، فإن هؤلاء الذين يبلغون من العمر 44 عامًا أو أقل يمثلون 57٪ من جميع المقترضين.
وقال باسونين في التقرير: “اليوم، يمتلك جيل طفرة المواليد ما يقرب من 19 تريليون دولار من العقارات الأمريكية – أي أكثر من ضعف ما يمتلكه جيل الألفية”.
“فيما يتعلق بالوحدات، فهذا يعني أن جيل الطفرة السكانية يمتلك ما يقرب من 40٪ من المساكن في بلدنا. مع تقدم جيل الطفرة السكانية في العمر، من المحتمل أن يتم تقليص حجمهم أو الانتقال إلى مجتمعات ومرافق التقاعد، مما يؤدي إلى تحرير ملايين المنازل في جميع أنحاء البلاد. وفي الوقت نفسه، سنشهد واحدة من أكبر عمليات تحويل الثروة من جيل الطفرة السكانية إلى أبنائهم، وتنمية الأصول القابلة للاستثمار التي سيستخدمها أطفالهم لدفع الدفعات الأولى على المنازل.
