مات فان فوسن يتحدث عن البرمجة من المزرعة إلى المائدة
جلست رئيسة التحرير سارة ويلر مع مات فان فوسن، الرئيس التنفيذي لـ الرهن العقاري المطلق و تقنيات أتمتة الرهن العقاريللحديث عن وجهة نظره الفريدة للنظام البيئي للإسكان وكيف يؤثر على كيفية بناء التكنولوجيا. لا يرأس فان فوسن شركة إقراض الرهن العقاري وشركة التكنولوجيا فحسب، بل هو رئيس الشركة جمعية المصرفيين للرهن العقاري من نيوجيرسي وعضو مجلس إدارة مقرضو المنازل المجتمعية في أمريكا.
سارة ويلر: أنت ترتدي الكثير من القبعات. كيف تؤثر كل هذه الأدوار المختلفة على التكنولوجيا التي تبنيها؟
مات فان فوسن: نحن نبني التكنولوجيا ليس فقط لنبيعها ولكن لنستخدمها أيضًا. يتردد صدى هذه الثقافة في جميع أنحاء شركتنا وفي خطوط منتجاتنا. أحد العوامل المميزة لتقنيتنا هو أن الكثير من أنظمة نقاط البيع مصممة لتسهيل عمل موظفي القروض مع الأعمال التي لديهم بالفعل. وأثناء قيامنا بذلك، فإننا نركز أيضًا على قيادة أعمال جديدة – من عملاء جدد ولكن أيضًا من العلاقات التي لديهم بالفعل.
نحن نركز على الامتثال والتقاط البيانات في الجزء العلوي من مسار التحويل، لذلك ننظر إلى: كيف يمكننا تعريف مسؤولي القروض ليس فقط بالتكنولوجيا الجديدة، بل أيضًا بفرص الأعمال الجديدة؟
س.و.: كيف يبدو ذلك من الناحية العملية؟
مفف: لقد أدركنا أننا بحاجة إلى التركيز على وكلاء العقارات الذين يعمل معهم موظفو القروض لدينا. على مدى السنوات العشر الماضية، اعتاد مسؤولو القروض على إعادة توجيه طلباتهم مباشرة إلى الإحالة والحصول على التطبيق، ولكن ماذا عن الأطراف المقابلة من وكلاء العقارات؟ في الوقت الحالي، يتعين على ممثلي الاتصال الذهاب لتذكير الوكلاء والتواجد أمامهم دائمًا للسؤال عن الإحالات.
لكن الوكيل العقاري لديه قدر محدود من الموارد لرفع إحالته. ربما يقودون سياراتهم على الطريق عندما يتلقون مكالمة أو رسالة نصية. ثم يتعين عليهم أخذ أي معلومات حصلوا عليها وإدخالها يدويًا في نظام إدارة المحتوى (CMS) الخاص بهم. لذلك قمنا بإعادة ترميز نظام نقاط البيع حتى نتمكن من الشراكة مع الوكلاء في البرنامج. الآن لديهم تطبيق خاص بهم عبر الإنترنت، ولكنه ليس طلبًا للحصول على رهن عقاري – إنه تطبيق لشراء أو بيع منزل.
والآن، في أي وقت يستخدم فيه الوكيل مسارات العمل هذه، يصبح مسؤولو القروض مطلعين على تلك المعلومات. يمكن لممثلي الاتصال الدخول بسهولة ومعرفة ما إذا كانوا بحاجة إلى الحصول على موافقة مسبقة والقيام بذلك من هواتفهم. لذلك قمنا بإجراء هندسة عكسية للكثير مما قمنا ببنائه لموظفي القروض وقمنا بتطبيقه على الوكلاء.
لقد أنشأنا بشكل أساسي نظام تعاون ضخم. من نقطة الاتصال الأولى بين العميل والوكيل، يتم تعريفه بالمحيط الرقمي ويمكنه البقاء في بوابة stheame طوال الطريق خلال المعاملة. إنها نفس البوابة الإلكترونية لتوقيع المستندات، والإغلاق الإلكتروني، والحصول على معلومات الخدمة، وحتى معلومات ما بعد الإغلاق. وإذا احتاجوا في أي وقت إلى التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري جديد أو إعادة تمويل، فإنهم ما زالوا يعيشون داخل ذلك الميناء. لذلك نحن نحافظ على عملائنا من نقطة التفاعل الأولى على طول الطريق حتى نهاية الصفقة العقارية ولبقية حياتهم داخل محيط بيئي واحد.
س.و.: ما هي لحظة “آها” التي أدت إلى هذا التطور؟
مفف: أنا أتسكع مع الكثير من ممثلي الاتصال والوكلاء، فقط في سياق اجتماعي، لذلك جاءت لحظة آها عندما كنت في رحلة مع الأصدقاء. أحدهما وكيل والآخر هو LO، وكان عليهما الابتعاد عن الطاولة في أربع مرات مختلفة، وأدركت أن الوكيل كان يحصل على إحالات عملاء جدد وكان عليه إعادة ذلك إلى فريقه يدويًا. لقد فاتني هذا تمامًا – أن وكلاء العقارات ليس لديهم طلب عبر الإنترنت. يمكن لـ LO إرسال الرابط إلى بوابة التقديم الخاصة به، ولكن ليس الوكيل. أدركت أننا كنا نركز لمدة عقد من الزمن على كيفية تبسيط هذه العملية بالنسبة لمكاتب الاتصال ولكننا تخلينا عن نظرائنا.
بسبب مناصبي في شركة تكنولوجيا، وشركة رهن عقاري وفي الامتثال التنظيمي، لدي وجهة نظر حول النقاط الثلاث لهذا المثلث – ولدي مطورين يمكنهم البدء في بنائه! ومن خلال الجلوس فوق الثلاثة في نفس الوقت، أستطيع أن أرى كيف تتشابك جميعها بشكل وثيق، ويمكنني اختبار ذلك مع المُقرض الخاص بي. أنا أحد مستخدمي هذه التقنية، لذا فأنا العالم المجنون الذي يقوم بالتجارب على نفسه! يمكنني التدخل وبرمجة شيء ما، ثم الاتصال بالوكيل ليأتي ويشاهده، ثم استخدمه مع عملائي أولاً. ثم يمكننا التفكير في إصدار المؤسسة. إنها تقريبًا برمجة من المزرعة إلى المائدة.
س.و.: إذًا، هل هذا يعني أنك تقوم بالبناء مقابل الشراء فقط؟
MVF: لا، لأن هناك منصات مختلفة تحتوي على بعض الميزات الرائعة. سنقوم بالبناء على شراء أشياء معينة ولكن لا يمكنك تولي كل شيء. لدينا بعض الشركاء التقنيين الرائعين في هذه الصناعة. نحن نركز على نقاط البيع لأنها تمنحنا السيطرة على مسؤول القروض والوكيل وتجربة العميل، لذلك نريد أن نكون في مقعد السائق لتحقيق ذلك.
ولكن حتى مع وجود نقاط البيع الصغيرة هذه للوكلاء، فهي ليست إدارة علاقات عملاء كاملة ولا يزالون بحاجة إلى استخدام موردي إدارة علاقات العملاء، الذين سيكونون أفضل في حملات الرحلات، على سبيل المثال. ونحن نعمل مع أنظمة رائعة لإنشاء القروض مثل Encompass للحفاظ على الامتثال وقاعدة البيانات. لا يمكننا التغلب على كل السبل، لذا فإن الأمر يتعلق بالاستراتيجية بالنسبة لنا حيث يمكننا الحصول على أكبر قدر من التقدم باستخدام التكنولوجيا الخاصة بنا ومن ثم التسوق في السوق بحثًا عن شركاء استراتيجيين.
س.و: ما الذي يبقيك مستيقظًا في الليل؟ حماية؟
مفف: أفكر باستمرار في هذا الأمر وكيف أنني لست مسؤولاً عن الأمن السيبراني لشركاتي المختلفة فحسب، بل أيضًا عن نقطة البيع الخاصة بي. لكننا فريدون للغاية، والهندسة المعمارية التي بنيناها من أجل ذلك لم تكن ممكنة منذ أكثر من عام. لذا بدلاً من وجود قاعدتي بيانات – قاعدة بيانات نقطة بيع واحدة حيث يتقدم الأشخاص عبر الإنترنت ثم ينتقل هذا التطبيق إلى قاعدة بيانات أخرى حيث تحتفظ بمعلومات تحديد الهوية الشخصية بداخلها، وتقوم بمزامنتها من خلال واجهة برمجة التطبيقات – لا نقوم بذلك بهذه الطريقة. لدينا مصدر واحد للحقيقة.
عندما يأتي طلب ما، أو تأتي أي من إحالات السمسار، يتم تسجيل دخولهم جميعًا على الفور الجليد شمل. ليس لدينا قاعدة بيانات — كل ذلك يتم على الفور، من خلال معاملة API مشفرة، بمجرد وصول التطبيق إلى Encompass. لذا، هناك مكان وموقع واحد فقط وجميع بيانات القروض موجودة في ذلك المكان. لذلك نحن الآن أكثر أمانًا من أي وقت مضى بسبب جليد يتمتع بأمن معلومات هائل. إذن ما نقوم به هو وضع طبقة التخصيص فوقها. إنها واجهة مستخدم سهلة الاستخدام وقابلة للتكوين بدرجة كبيرة وتشترك في قاعدة بيانات، بدلاً من الاحتفاظ بقاعدتي بيانات. وهذا يحل الكثير من مشكلات الأمن السيبراني.
الشيء الآخر الذي يبقيني على حالي هو معدلات الرهن العقاري ومتى سنرى التيسير الكمي. ما تحتاجه الصناعة حقًا هو الحصول على بعض الرياح الخلفية في السوق.
عندما تنظر إلى الأشياء الثلاثة التي أشارك فيها – أنا أدير بنكًا، وأدير شركة FinTech وأعمل في مجال المناصرة. ما يحل كل ذلك هو انخفاض أسعار الفائدة قليلا. وهذا من شأنه أن يعزز سوق الإسكان ويضمن أن يتمتع مصرفيو الرهن العقاري المستقلون بالاستقرار في الأوقات المتقلبة للغاية. وهذا يضمن استمرار شركة التكنولوجيا في الابتكار، وكل هذه الأشياء معًا ستساعد المستهلكين، وخاصة المستهلكين ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط.
