ارتفاع أقساط التأمين على المنازل يتحدى صناعة الرهن العقاري والمنظمين
ارتفعت أقساط التأمين على المنازل بما يصل إلى 865 دولارًا هذا العام لأصحاب المنازل الذين اشتروا وثائقهم في الأصل في عام 2021. واستجابة لذلك، تهدف صناعة الرهن العقاري والمنظمون الفيدراليون إلى تحديد أفضل مسارات العمل لتخفيف الأعباء المالية على كل من أصحاب المنازل وشركات التأمين. شركات النقل.
وذلك بحسب تقرير جديد نشره ماتيتش، والذي يهدف إلى تقييم آثار هذه الحقائق على سوق التأمين على المنازل شديد التقلب.
وقال بن ماديك، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Matic، في بيان: “إن الجمع بين تغير المناخ والتحديات التنظيمية والتضخم قد خلق عاصفة كاملة، مما ترك العديد من أصحاب المنازل دون التغطية التي يحتاجون إليها”. “تعاني المنازل الأمريكية من نقص التأمين بشكل متزايد، مما يسلط الضوء على حاجة صناعة التأمين والجهات التنظيمية إلى التعاون بشأن الحلول.”
في عام 2023، وصف ماتيتش “الزيادة في القيود المفروضة على شركات النقل والانسحابات من أسواق معينة”، والتي اقترنت بآثار الكوارث الطبيعية الناجمة عن المناخ وزيادة التكاليف بسبب التضخم بالنسبة لشركات البناء. أدى هذا إلى قيام شركات التأمين برفع أسعارها أو المخاطرة بأن تصبح غير مربحة.
وأوضح التقرير أنه مع قيام شركات النقل برفع الأسعار، فإنها أصبحت تواجه تحديات متزايدة من خلال “الرفض والتأخير من قبل وزارة التأمين بالولاية (DOI)، التي يجب أن توافق على أي زيادات في الأقساط”. “في مواجهة هذه التحديات التنظيمية وعدم القدرة على تغطية التكاليف، بدأت العديد من شركات النقل في الحد أو التوقف عن كتابة سياسات جديدة، خاصة في المناطق عالية المخاطر.”
ونتيجة لذلك، أصبح العديد من أصحاب المنازل غير قادرين على تأمين تغطية التأمين على منازلهم، حيث تشير البيانات الأخيرة إلى أن ما يصل إلى 6 ملايين من أصحاب المنازل يفتقرون إلى التغطية في عام 2024.
وقد أثرت زيادات الأقساط على أنواع مختلفة من التغطية، لا سيما استنادا إلى المخاطر في منطقة معينة. شهدت “تغطية المسكن” ارتفاعات حادة في التكاليف بين عامي 2021 و2022 قبل أن تتراجع إلى حد ما في عام 2023، لكن الأقساط المجددة في عام 2024 ارتفعت بمقدار 445 دولارًا مقارنة بالسياسات التي تم شراؤها في عام 2021.
بناءً على بيانات Matic، “ارتفعت أقساط التأمين على السياسات الجديدة بنسبة 17.4% في النصف الأول من عام 2024 مقارنة بـ 11.6% في عام 2023 و5.9% في عام 2022. بالإضافة إلى ذلك، “ارتفعت أقساط التجديد بشكل أكبر؛ إن صاحب المنزل العادي الذي اشترى وثيقة تأمين في عام 2021 يدفع الآن مبلغًا مذهلاً بنسبة 69٪ أو 865 دولارًا إضافيًا في عام 2024 عما كان عليه عندما اشترى وثيقته في البداية.
وقد لاحظ المشرعون ذلك في جلسات الاستماع المخصصة في الكونجرس وفي البيانات السياسية، وخاصة مع تعبير الناخبين عن مخاوفهم بشأن الإسكان قبل الانتخابات العامة في خريف هذا العام. ومن المرشحين الرئاسيين إلى أعضاء الكونجرس، أصبح الإسكان قضية مهمة بالنسبة للناخبين. المؤسسات التي ترعاها الحكومة (GSEs) فاني ماي و فريدي ماك وقد لاحظت ذلك أيضًا، حيث قامت بسن سياسات مناخية جديدة وإجراء تحقيقات لتقييم تأثير ديناميكيات السوق.
وقال ماديك إن صناعة الرهن العقاري تشعر أيضًا بوطأة هذه التحديات.
وقال: “إن ديناميكيات السوق المتغيرة لا تؤثر على أصحاب المنازل فحسب، بل تستمر أيضًا في فرض ضغط كبير على صناعة الرهن العقاري”. “يجب أن تكون كيانات الرهن العقاري على دراية بأحدث الاتجاهات، حيث أن ارتفاع أقساط التأمين يحدد بشكل متزايد ما إذا كان سيتم الموافقة على القرض ومتى. إن العمل مع سوق تأمين مثل Matic يمكن أن يساعد في تعويض بعض التكاليف المتزايدة التي نشهدها.”
