ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان لاستئجار منزل؟
بالنسبة لأولئك الذين يعانون من ضعف الائتمان، فإن استئجار منزل أمر صعب. يطلب معظم أصحاب العقارات من المستأجرين الحصول على الحد الأدنى من درجة الائتمان لاستئجار منزل. لكن معظم الناس نادرًا ما يتحققون من درجاتهم الخاصة، ولا يعرفون كيفية رفع درجة منخفضة.
قبل أن تبدأ في البحث عن منزل مثالي للإيجار، فكر في البحث عن درجة الائتمان الخاصة بك، وإذا كانت منخفضة جدًا، فخذ بعض الوقت لمحاولة رفعها.
ما هي درجة الائتمان؟
درجة الائتمان هي الرقم الذي يستخدمه المقرضون لتقييم أهليتك الائتمانية. في أغلب الأحيان، يكون هناك حاجة إلى متوسط درجة ائتمانية عندما يتعلق الأمر باستئجار عقار، نظرًا لأن هذه النتيجة تمنح أصحاب العقارات نظرة ثاقبة حول كيفية دفع فواتيرك. تلعب شركات بطاقات الائتمان دورًا رئيسيًا في درجاتك نظرًا لأن الرقم يأتي من سجلك الائتماني.
لا تعني الدرجة الائتمانية المنخفضة بالضرورة أنك تعاملت مع أموالك بشكل سيء، بل قد تعني ببساطة أنك لم تجمع بعد ما يكفي من السجل الائتماني لرفع درجاتك. وفي كلتا الحالتين، فإن معرفة درجة الائتمان الخاصة بك قبل البدء في البحث عن منزل جديد يمكن أن يجعل العملية أسهل كثيرًا.
من أين يأتي تقرير الائتمان؟
تقوم ثلاثة مكاتب ائتمانية مختلفة بإنشاء تقارير ائتمانية – Equifax وExperian وTransUnion. في كل مرة يقول شخص ما أنه يجري عمليات فحص ائتماني، سيحصل على تقارير من واحد أو أكثر من هذه المكاتب.
السبب وراء وجود ثلاثة مكاتب ائتمان رئيسية مختلفة هو أن كل واحد منها يمكنه إنشاء تقرير مختلف قليلاً. يمكن أن تختلف درجات الائتمان نتيجة لذلك، لذلك قد يرغب الشخص الذي يتحقق من رصيدك في الحصول على درجة متوسطة.
عند إجراء فحوصات الائتمان، تكون النتائج أكثر من مجرد درجة الائتمان الخاصة بك، على الرغم من أن هذا الرقم مهم جدًا. الرقم، الذي يسمى درجة ائتمان FICO، يشبه ملخصًا لتقرير الائتمان الخاص بك بالكامل. إنه المكان الأول الذي يبحث فيه المالك عند فحص المستأجرين، ولكنه قد يرغب أيضًا في إلقاء نظرة فاحصة على سجلك الائتماني بالكامل لتقييم مدى مسؤوليتك في سداد دفعات الإيجار.
ما هي درجات الائتمان الجيدة؟
نطاق درجات الائتمان كبير جدًا. الأدنى هو 300، والأعلى على الإطلاق هو 850. وهذا يعني أن هناك الكثير من الأرقام بينهما للتأهل كحد أدنى لدرجة الائتمان المطلوبة للإيجار. تقوم مكاتب الائتمان بوضع درجات الائتمان في نطاقات محددة بالرغم من ذلك. لذلك، إذا كانت نقاط FICO الخاصة بك بين:
- 300-579: سيء
- 580-669: عدل
- 670-739: جيد
- 740-799: جيد جدًا
- 800-850: ممتاز
يريد معظم الملاك درجات ائتمانية أعلى لأن هذا يعني أنك أظهرت سلوكًا ائتمانيًا مسؤولًا سابقًا. لقد قمت بأشياء مثل دفع فواتيرك في الوقت المحدد.
لماذا يفضل الملاك المستأجرين ذوي الائتمان الجيد؟
الائتمان الجيد ودرجة الائتمان الأعلى يحكيان قصة صادقة عنك كمستأجر. يمكن للمالكين رؤية تاريخ الدفع الخاص بك على القروض والفواتير الحالية، ومن ثم إجراء استنتاج حول مدى احتمالية دفع الإيجار في الوقت المحدد وبالكامل كل شهر.
يمكن أن تثير درجة الائتمان المنخفضة الشكوك حول مدى مسؤوليتك عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية. خاصة إذا أظهر سجلك الائتماني مدفوعات متأخرة لبطاقة الائتمان أو مشكلات تتعلق بدفع الفواتير في الوقت المحدد، فقد يصبح استقرارك المالي موضع شك.
إذا ظهر هذا، فقد يرغب مالك العقار المحتمل في التواصل مع مالك سابق للتحقق من أن سوء الائتمان الخاص بك لم يؤثر على قدرتك على دفع الإيجار في الماضي. وقد يطلبون منك أيضًا استكمال تقرير الائتمان الخاص بك لإثبات أنه من غير المحتمل حدوث دفعات متأخرة.
ما الذي ينظر إليه أصحاب العقارات أيضًا في تقرير الائتمان الخاص بك؟
على الرغم من أن رقم درجة الائتمان الفعلية الخاص بك يحمل أهمية كبيرة، إلا أن المالك يقوم بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك بالكامل. إليك ما يبحثون عنه أيضًا:
- سجل الدفع وما إذا كنت تقوم بالدفع في الوقت المحدد لفواتيرك كل شهر
- سجل الإيجار وإذا كان هناك أي مالك سابق قد أبلغ عن هذه المعلومات إلى مكاتب الائتمان
- تاريخ الإيجار غير المدفوع، والذي يتضمن عمليات الإخلاء وأي أموال مستحقة تدين بها لمالك سابق
- حجم الديون وما إذا كان لديك الكثير من بطاقات الائتمان أو القروض غير المدفوعة
- يمكن أن تبقى حالات الإفلاس في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 10 سنوات
يمكن لكل عنصر من هذه العناصر أن يبرز درجة الائتمان، موضحًا سبب وجودها على المقياس، ولكنه يوفر أيضًا نظرة ثاقبة لأي علامات حمراء رئيسية بالنسبة لك كمستأجر.
ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان لاستئجار منزل؟
يعتمد الحد الأدنى لدرجة الائتمان التي تحتاجها لاستئجار منزل على المالك. بعض الملاك على استعداد للعمل مع المستأجرين ذوي الائتمان المنخفض، بينما قد يطلب آخرون من المستأجرين الحصول على ائتمان ممتاز.
بالعودة إلى نطاق درجة الائتمان، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك 670 على الأقل، فأنت في بداية المكان المناسب. إذا كان ضمن نطاق درجة الائتمان العادلة (580-669)، فقد تحتاج إلى إحضار موقع مشارك لعقد الإيجار الخاص بك لطمأنة مالك العقار بأنك تغطي دفعات الإيجار.
ولهذا السبب من المهم معرفة درجة الائتمان الخاصة بك قبل البحث عن عقار مستأجر. إذا كنت تعرف بالفعل أن المبلغ في الحد الأدنى، فيمكنك الدخول في المحادثة الأولية مستعدًا لمناقشة الخيارات الأخرى لإقناع المالك المحتمل بأنك مستأجر جيد.
إن الاعتراف مسبقًا بأن عملية فحص المستأجر ستنتج درجة ائتمانية منخفضة هو كل ما يتطلبه الأمر لكي يعمل المالك معك. حتى في سوق الإيجار التنافسي، قد تجد مستأجرًا متعاطفًا يسمح لمصادر أخرى بإثبات قدرتك على سداد دفعات الإيجار في الوقت المحدد.
ماذا علي أن أفعل إذا كان لدي تاريخ ائتماني سيئ؟
أفضل جزء من درجة الائتمان هو أنها ليست دائمة. تتقلب درجاتك باستمرار، ويمكنك أن تأخذ سجلًا ائتمانيًا طويلًا مع المشكلات وإجراء تغييرات لرفع درجة ائتمان FICO الخاصة بك.
ليس عليك أيضًا قبول درجة الائتمان الخاصة بك باعتبارها المقياس الوحيد لقدرتك على دفع الإيجار. بدلاً من الحصول على درجة ائتمانية جيدة، يمكنك إظهار دليل على موثوقيتك عندما يتعلق الأمر بالاستئجار بطرق أخرى.
كيف يمكنني تحسين درجة الائتمان الخاصة بي؟
هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. أولاً، تأكد من أنك تدفع فواتيرك في الوقت المحدد. ثانيًا، حاول إبقاء نسبة استخدام الائتمان لديك منخفضة. وثالثًا، انتبه إلى تاريخك الائتماني.
إذا كانت لديك أي علامات سلبية في تقرير الائتمان الخاص بك، فحاول إزالتها. يمكنك أيضًا استخدام خدمة مراقبة الائتمان لتتبع درجة الائتمان الخاصة بك وتقرير الائتمان.
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة لأنه ليس لديك سجل في استخدام الائتمان، فقم بتغيير ذلك. إنشاء الائتمان باستخدام بطاقات الائتمان المضمونة مرة واحدة في الشهر، ودفع الفاتورة في الوقت المحدد.
أشياء أخرى يمكنك القيام بها لتحسين أهليتك الائتمانية:
- تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بحثًا عن الأخطاء. يمكن أن تؤدي الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.
- سداد أو سداد أي ديون مستحقة. سيساعد خفض الديون على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كان لديك الكثير من ديون بطاقة الائتمان، فيمكنك أيضًا البحث عن طرق لتوحيد المدفوعات بحيث يكون من الأسهل سدادها بشكل أسرع.
- إنشاء سجل دفع جيد. إن إجراء جميع أنواع الدفعات في الوقت المحدد سيُظهر للمالك أنك مستأجر مسؤول. ويشمل ذلك مدفوعات الديون بالإضافة إلى الفواتير الشهرية.
- تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان إذا لم يكن لديك واحدة من قبل.
- احتفظ بحسابات الائتمان الحالية مفتوحة، حتى لو كنت لا تستخدمها بانتظام. وهذا يساعد على إنشاء تاريخ ائتماني طويل.
- قم بالدفع في الوقت المحدد لجميع فواتيرك. كلما تأخرت في سداد الدفعات، انخفضت درجاتك، لذا ادفع دائمًا في الوقت المحدد.
حتى لو لم تكن قادرًا على إحداث تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك قبل البدء في البحث عن منزلك، فإن تقديم دليل على الخطوات التي تتخذها لإحداث تغيير إيجابي يمكن أن يساعد في إقناع المالك بأنك ستكون مستأجرًا جيدًا ولن يواجه أي صعوبات مع دفع الإيجار.
ماذا يمكنني أن أفعل لتكملة درجة الائتمان الخاصة بي؟
إذا كنت تدفع فواتيرك بالفعل في الوقت المحدد ولكنك ببساطة تعاني من الديون طويلة الأجل التي تسددها فعليًا، فلن تتمكن بالضرورة من رفع درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة. إذا كان الأمر كذلك، فقد تحتاج إلى الخروج من مكتب الائتمان لإنشاء تقريرك وإبهار مديري العقارات بطرق أخرى لإثبات أنك ستدفع الإيجار في الوقت المحدد.
احصل على موقع مشارك
لا توجد طريقة أفضل لرفع مستوى ثقة المالك في قدرتك على دفع الإيجار من إضافة السجل الائتماني لشخص آخر إلى الكومة. إن جلب موقع مشارك، بدرجة ائتمانية أعلى، وائتمان أكثر موثوقية يتحايل على درجاتك المنخفضة.
ومع ذلك، فإن مطالبة صديق مقرب أو أحد أفراد العائلة بالتوقيع معك، يجعله مسؤولاً عن إيجارك إذا فشلت في الدفع. لهذا السبب، قدم لهم خطة لكيفية تحمل الإيجار الشهري، إلى جانب خطة احتياطية للسداد إذا اضطروا إلى تغطيتك.
توفير مراجع الأحرف
إن وجود الآخرين للتحقق من مستوى مسؤوليتك، حتى عندما يكون سوق الإيجار المحلي صعبًا، يمكن أن يدفعك أقرب إلى الحصول على منزل الإيجار المثالي. على الرغم من درجة الائتمان الخاصة بك، فإن المراجع الشخصية من الملاك السابقين أو حتى صاحب العمل الخاص بك يمكن أن تثبت أن لديك السمات الصحيحة للشخص الذي يدفع الإيجار في الوقت المحدد.
يمكن للملاك السابقين تقديم أفضل مرجع حيث يمكنهم إنشاء سجل دفع الإيجار الخاص بك.
مشاركة أدلة إضافية
لا تعبر التقارير الائتمانية دائمًا عن وضعك المالي الحالي. قد يلاحقك خطأ ما في الماضي لفترة طويلة، لذا لتحديد سبب الاختلاف الآن، قد يتعين عليك تقديم دليل خارج درجة الائتمان الخاصة بك.
يمكن أن تساعد المستندات مثل قسائم الراتب والبيانات المصرفية من الأشهر القليلة السابقة في تكوين صورة لوضعك المالي الحالي. يمكنك أيضًا تقديم المستندات المتعلقة بكيفية سداد الديون الحالية لإظهار قيامك بالسداد في الوقت المحدد.
إذا حصلت مؤخرًا على حد ائتماني أعلى، فإن مشاركة هذه المعلومات يمكن أن تدعم حالتك أيضًا. لن يقوم مصدر بطاقة الائتمان برفع رصيدك المتاح إلا إذا كنت تستحق ذلك. إنهم يريدون أموالهم أيضًا.
تقديم شيء إضافي
إذا كان المالك أو شركة إدارة الممتلكات لا تزال تشعر بالقلق بشأن جلبك كمستأجر، فيمكنك أيضًا التغلب على درجة الائتمان المنخفضة من خلال تقديم المزيد من المال مقدمًا. يمكنك القيام بذلك بعدة طرق مختلفة.
اعرض دفع وديعة أكبر مقدمًا. فكر في مضاعفة مبلغ التأمين حتى يكون لدى مالك العقار احتياطي إذا تأخر الإيجار. سوف تسترد هذا المال بمجرد خروجك من المنزل، على افتراض أنك غادرت المنزل في حالة جيدة.
يمكنك أيضًا دفع الإيجار الإضافي مسبقًا في وقت مبكر. قد يطلب مالك العقار فقط إيجار الشهر الأول والأخير، ولكن إذا استطعت، فاعرض عليه الدفع لمدة 3-6 أشهر مقدمًا لتؤكد لمالك العقار أن لديك الأموال اللازمة لتغطية نفقاتك.
النظر في الحجرة
إن إحضار زميل في الغرفة يعني أنه سيكون هناك درجتان ائتمانيتان للمراجعة وليس درجتك الائتمانية فقط. إذا كان لديهم درجة ائتمانية عالية، فقد يحصل المالك على التطمينات التي يحتاجها من رقمك المجمع بدلاً من رقمك وحده.
هل لا يزال بإمكاني الاستئجار بدرجة ائتمانية سيئة؟
إذا لم تنجح أي استراتيجية أخرى عندما يتعلق الأمر بدرجة الائتمان الخاصة بك، فلا يوجد أصحاب عقارات يقومون بفحص الائتمان. على الرغم من صعوبة العثور عليها وقد تكون أسعار إيجارها أعلى، فإن اتباع هذا الطريق يوفر عليك من التعامل مع درجة الائتمان الخاصة بك على الإطلاق.
يعد البحث عبر الإنترنت أو حتى البحث في الإعلانات المبوبة في جريدتك المحلية طريقتين رائعتين للعثور على القوائم التي لا تتطلب التحقق من الائتمان. قد يستغرق الأمر وقتًا أطول قليلاً، ولكن من خلال البحث الدقيق، يمكنك العثور على عدد قليل من أماكن الإيجار التي لا تتطلب درجة الائتمان الخاصة بك للنظر في طلب التأجير الخاص بك.
إن الحصول على درجة ائتمانية منخفضة لا يعني أنه لا يمكنك استئجار منزل. قد يجعل العملية أكثر تعقيدًا بعض الشيء. ومع ذلك، إذا قمت بالتحضير مسبقًا من خلال العمل على رفع درجاتك، وجمعت أدلة إضافية حول سبب كونك مستأجرًا جيدًا، فقد تجد مالكًا يرغب في العمل معك.
