إكبا يعرب عن معارضته لمنتج الرهن العقاري الثاني لفريدي ماك
ال المصرفيون المجتمعيون المستقلون في أمريكا أصدر (ICBA) بيانًا يوم الاثنين يعارض الموافقة المشروطة على فريدي ماكخطة لشراء الرهون العقارية الثانية مغلقة.
تمت الموافقة على الخطة يوم الجمعة من قبل الجهة التنظيمية لشركة فريدي ماك، وهي الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA)، التي قالت إنها توصلت إلى قرار ببدء البرنامج التجريبي بعد فترة تعليق عام و”مشاركة مدروسة من أصحاب المصلحة العامين”.
“سيسمح البرنامج التجريبي المحدود لـ FHFA باستكشاف ما إذا كان منتج الرهن العقاري الثاني المغلق هذا يعمل بشكل فعال على تعزيز الأغراض القانونية لـ Freddie Mac ويفيد المقترضين، لا سيما في المجتمعات الريفية والمحرومة،” قالت مديرة FHFA ساندرا إل تومسون في الإعلان.
يوم الجمعة، مقرضو المنازل المجتمعية في أمريكا وأعربت (CHLA) عن دعمها للبرنامج، مشيرةً إلى عدم قدرة العديد من المقترضين على إعادة التمويل والاستفادة من الأسهم بسبب ارتفاع معدلات الرهن العقاري. ال جمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA) أشارت أيضًا إلى دعمها لخطة “محدودة الحجم والمدة”. في حين دعت بعض التقديرات إلى ما يصل إلى 850 مليار دولار من فرص الإنشاء من خلال هذه الخطوة، حددت إدارة الإسكان الفيدرالية (FHFA) حجم شراء فريدي ماك بمبلغ 2.5 مليار دولار على مدار فترة 18 شهرًا.
لكن ريبيكا روميرو ريني، رئيس المركز الدولي للزراعة الملحية ومديره التنفيذي، أعربت عن معارضة منظمتها للخطة، وهو الأمر الذي سبق أن تم تقاسمه في رسالة موجهة إلى FHFA الشهر الماضي.
“يشعر المركز الدولي للزراعة الملحية والبنوك المجتمعية في البلاد بقلق بالغ إزاء إعلان إدارة التمويل الأسري الفيدرالية (FHFA) بأن فريدي ماك – الذي ظل تحت الوصاية الفيدرالية لأكثر من 15 عامًا – سيدخل سوقًا يتمتع بالفعل بالسيولة ويخدمه بشكل جيد بنوك المجتمع في القطاع الخاص،” روميرو وقال ريني في بيان.
ويرى المركز الدولي للزراعة الملحية أن فريدي ماك “فشل في تحديد أو تبرير حاجة السوق لهذا المنتج” لأن القروض العقارية الثانية لمنازل الأسرة الواحدة متاحة بالفعل من خلال العديد من البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية. وتقول أيضًا إن فريدي ماك لم يقدم بعد تفاصيل كافية حول تسعير القروض وتقييم العقارات وإدارة المخاطر، مما يجعل البرنامج التجريبي غير متسق مع “مهمة الإسكان الأساسية” للوكالة.
ويرى المركز الدولي للزراعة الملحية أن البرنامج “قد يؤدي إلى تفاقم التحديات المتعلقة بالمعروض من المساكن بالنسبة لمشتري المساكن الجدد خلال بيئة أسعار الفائدة المليئة بالتحديات بالفعل”. فاني ماي سيتم تأخير المزيد من حالة الوصاية الخاصة بهم بسبب إطلاق المنتج لأنه “سيؤدي إلى تحويل الموارد ويتطلب تخفيفًا إضافيًا لمخاطر الائتمان مما قد يمنعه من الاحتفاظ بمستويات مناسبة من رأس المال”.
“وسط وصاية استمرت 15 عامًا أخضعت فاني ماي وفريدي ماك للنفوذ السياسي وأضرت بهدف تأسيسهما المتمثل في توسيع سوق الرهن العقاري الثانوي لتوفير السيولة لشراء المنازل وإعادة التمويل، يجب على إدارة الإسكان الفيدرالية تجنب المزيد من تعطيل القطاع الخاص، ورفض قال روميرو ريني: “الوصاية الدائمة، وإعادة الشركات إلى الملكية الخاصة والسيطرة الخاصة، كما هو مطلوب بموجب قانون الإسكان والانتعاش الاقتصادي”.
أعلنت شركة فريدي ماك لأول مرة في أبريل أنها تخطط لشراء أنواع معينة من الرهون العقارية الثانية المغلقة في محاولة لمساعدة أصحاب المنازل على الاستفادة من ملكية المنازل دون الحاجة إلى إعادة تمويل رهنهم العقاري الأول بمعدل أعلى.
سيسمح البرنامج التجريبي الذي تمت الموافقة عليه الأسبوع الماضي لفريدي بشراء قروض بقيمة 2.5 مليار دولار خلال فترة 18 شهرًا. قروض المساكن الأولية فقط هي المؤهلة ويجب أن يكون الرهن العقاري الأول قد تم إنشاؤه قبل 24 شهرًا على الأقل. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 78,277 دولارًا أمريكيًا، ولا يمكن أن تتجاوز نسبة القرض إلى القيمة المجمعة لجميع العقارات 80%.
أشارت FHFA إلى أن أي جهود لتمديد الجدول الزمني للبرنامج التجريبي أو زيادة حدود الشراء يجب أن تمر عبر عملية موافقة منفصلة، بما في ذلك فترة تعليق عام أخرى. وقال طومسون إن الحد الأقصى البالغ 2.5 مليار دولار كان نتيجة استجابة الوكالة لمخاوف العديد من المعلقين فيما يتعلق بالتأثيرات المحتملة على الاقتصاد الكلي وسوق الرهن العقاري لعرض أوسع.
وقال طومسون: “يهدف هذا إلى تخفيف أي مخاوف بشأن التأثيرات التضخمية المحتملة، أو تمديد تأثير “قفل” الرهن العقاري، أو “مزاحمة” رأس المال الخاص”.
