يصدر CFPB تحذيرًا بشأن “التكتيكات الدقيقة” المستخدمة “لخداع” المستهلكين
على خط الإنفاذ منذ المحكمة العليا الأمريكية رفضت الطعن في آلية التمويل الخاصة بها في منتصف شهر مايو مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) تستهدف الآن استخدام ما تعتبره شروطًا وأحكامًا “غير قانونية أو غير قابلة للتنفيذ” في العقود.
أصدرت هيئة الرقابة المالية للمستهلك الأمريكي، يوم الثلاثاء، تعميمًا تحذيريًا للشركات التي تستخدم “أساليب دقيقة لخداع المستهلكين” بشأن مخاطر انتهاك قانون الحماية المالية للمستهلك.
ومن الناحية العملية، قال CFPB إن الشركات تستخدم الشروط والأحكام التي تجعل المستهلكين يتنازلون عن بعض الحقوق القانونية والحماية. إحدى المشكلات الشائعة هي إضافة تنازل عن المسؤولية العامة لحماية الشركات من الدعاوى القضائية عندما يكون لدى بعض الولايات قوانين تتضمن استثناءات من هذه التنازلات.
وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB، في بيان مُعد: “إن القوانين الفيدرالية وقوانين الولايات تحظر مجموعة من شروط العقود القسرية التي تفرض رقابة وتقييد الحريات والحقوق الفردية”. “سيتخذ CFPB إجراءات ضد الشركات والأفراد الذين يقومون بشكل خادع بإدخال هذه الشروط في طبعتهم الدقيقة.”
ويأتي الهدف المتعلق بالشروط والاتفاقيات بعد يوم واحد من إعلان CFPB عن إنشاء قاعدة بيانات عامة للمخالفين المتكررين من غير البنوك، وبعد حوالي أسبوع من إصدار طلب للحصول على معلومات بشأن الرسوم التي يفرضها مقدمو الرهن العقاري، والتي يطلق عليها “الرسوم غير المرغوب فيها”.
تأتي هذه الإجراءات في أعقاب قرار المحكمة العليا برفض الطعن الواسع النطاق لآلية تمويل CFPB الذي تقدمت به مجموعات إقراض يوم الدفع بقيادة جمعية الخدمات المالية المجتمعية الأمريكية (كفسا).
وفي قطاع الرهن العقاري، ذكر CFPB الشروط غير القانونية التي تتنازل عن حقوق المقترضين التي لا يمكن التنازل عنها. تشير أبرز النقاط الإشرافية من صيف عام 2015 بشكل أساسي إلى اتفاقيات قروض تقسيط حقوق ملكية المنازل.
وفقًا للوثيقة، تنص اللائحة Z على أن عقود المعاملات الائتمانية المضمونة بالمسكن، بما في ذلك خطوط ائتمان ملكية المنزل، لا يجوز أن تمنع المستهلك من رفع دعوى إلى المحكمة بموجب أي شرط يتعلق بالتعويضات أو أي تعويضات أخرى تتعلق بأي انتهاك مزعوم للقانون الفيدرالي قانون.
“على الرغم من هذا المطلب، في واحد أو أكثر من الكيانات الخاضعة للإشراف، فإن اللغة الواردة في “أحكام التنازل العامة” في الاتفاقيات تنص على أن المستهلكين الذين وقعوا على الاتفاقيات يتنازلون عن جميع الإشعارات أو الطلبات الأخرى فيما يتعلق بالتسليم أو القبول أو الأداء أو التقصير أو إنفاذ تضيف الوثيقة.
ذكر CFPB أيضًا الشروط غير القانونية التي تتطلب من أعضاء الخدمة ومعاليهم التنازل عن حقهم في اللجوء القانوني وغيرها من الشروط التي تجبر أصحاب المنازل على التحكيم أو الإجراءات غير القضائية الأخرى لحل المشكلات المتعلقة بمعاملة الرهن العقاري.
وفقًا لـ CFPB، يوفر التعميم إرشادات حول “الحيل المطبوعة الدقيقة” ويوضح أن الشركات مسؤولة حتى عندما يتم استعارة الشروط من النماذج والعقود المتاحة على نطاق واسع.
